昨天那篇《支付寶新上線的百萬醫療險，逆天了！》(關注公眾號」保瓶兒」,回復」支付寶醫療險」,可以查看)，讓很多朋友心動，也給大家造成了一個疑惑。
百萬醫療險又便宜，保障又全面，還有必要花大價錢買重疾險嗎？
有必要。
在配置保險的時候，重疾險甚至要優先於醫療險。
一、
重疾險是給付型保險，有了它，等於交了個土豪朋友。
一旦你得了保險合同裡規定的那些重大疾病，保險公司會一次性給你一大筆錢。
錢到手之後，隨便你怎麼花。
舉個例子，村口老劉買了份100萬的重疾險，一年後確診得了癌症。
診斷證書往保險公司面前一扔，得， 給錢，100萬到帳！
老劉拿到錢，愛去哪治去哪治，只要錢夠，出國治療也沒人攔著你。
治好了病，錢沒花完，那就在家養著。
手上有錢，就不用急著出去工作。
老劉病的嚴重，估計是治不好了。
他說那就不治了吧，50萬環球旅行，50萬留給孩子。
可以，都聽你的。
總之，重疾險只要你投保的保額充足，不僅能治病，還可以用於後續的康復治療，甚至保障家人今後的生活。
醫療險是補償型保險，買了它，相當於給自己找了個會計。
生病了是吧，自己掏的錢超過免賠額了嗎？
沒超過，不好意思啊，那我們不賠。
超過了，好的。
把你的用藥清單、住院發票、就診記錄拿來，我們來算算帳。
醫療保險只給報銷治療費用，比如住院費、手術費、藥費。
你為了康復，吃的營養品、請的護工、家人陪診花的床位費，保險公司是不管的。
報銷的時候，要先減去社保已經報銷過的部分，再減去免賠額，然後按照規定的比例進行賠付。
花多少，就按照規定給報多少，只彌補你的收入損失。
想報銷完還能再剩點兒？沒門！
很多醫療險還需要患者先自己墊付治療費用，出院之後才給報銷結算。
不過現在的百萬醫療險，很多都有提前墊付醫療費的功能，買產品的時候留意一下，很實用。
醫療險只管看病，你後續的康復治療、收入損失，跟它都沒有關係。
二、
除了賠償方式不一樣，重疾險還比醫療險更穩定。
長期重疾險，合同一籤就是幾十年，一般都保障到70歲、80歲，甚至保障終身。
不存在無法續保的問題，只要投保的時候符合健康告知，後續無論身體狀況如何改變，保險公司都得負責。
而且保費也是一早就約定好的，不存在中途漲價的問題。
醫療險，續保是個老大難的問題。
即便是支付寶的那款長期醫療險，也只在6年內保證續保。
6年之後，產品會不會下架，會不會停售，還能不能續保，誰也不知道。
即使可以續保，保險公司也有調整保費的權利。
如果後續出現了虧損，保險公司可以提高保費，當價格超過你的承受能力時，你自己就會放棄續保。
醫療險有一個公認的好處，就是保費便宜。
年輕的時候，確實如此。每年幾百塊錢，就能獲得最高數百萬的保額，非常非常划算。
但是它的保費，是每年都要交的，而且年齡越大，交的錢越多。
支付寶的長期醫保，算是目前最便宜的百萬醫療險了。
我們看一下它的費率表：
60歲之前，保費都非常便宜。
可一旦過了60歲，保費急轉之上，對老年人是一筆不小的負擔。
如果一個寶寶，從0歲開始買這款產品，一直投保到80歲，按照現在的費率表，一共要花費99348元。
這還是假設在孩子成長的80年內，這款產品的費用一直不上漲的情況下。
事實上，保費在未來肯定會上漲的，80年不漲價的醫療險，不存在的。
同樣一個0歲的寶寶，如果投保50萬的長期重疾險，附加30種輕症，保到終身。
以康惠保為例，每年的保費是2200元，只需要交30年，共計66000元。
而且，這個保費一旦確定，永遠不會改變。
當然,長期重疾險也有缺陷.
比如只保障重大疾病,保障範圍沒有醫療險廣泛。
而且因為通貨膨脹的存在,保額過了幾十年,很可能就不夠用了.
所以在保險配置中，我們通常會先購買一份長期重疾險，給自己一份長久、穩定的保障。
再補充一份短期醫療險，彌補重疾險保費不足，或者覆蓋不到的某些疾病。
這樣，生了病一個給錢，一個給付醫療費，完美！
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