文|開甲財經
螞蟻集團招股書披露了螞蟻旗下龐大的信貸業務：截至2020年6月末，促成信貸餘額21536億元，其中，98%的信貸資金來自銀行等金融機構，螞蟻金服表內貸款餘額只有400億元左右。也就是說，螞蟻集團2.1萬億規模的助貸背後都是銀行資金。
根據招股書，螞蟻金服除了為資金方提供獲客、風控初篩等服務外，還承擔了貸後監測、服務與催收等職責。
針對所有通過螞蟻金服平臺促成的消費信貸，螞蟻金服均提供貸後服務，具體包括：支付寶會向借款人自動發送還款提醒；大多數的還款都被設置為通過借款人的支付寶帳戶自動償還；當消費者在還款日沒有按時還款時，根據合同，公司有權從消費者的支付寶或餘額寶帳戶餘額，或從其關聯的借記卡，直接扣取本金和利息。
催收方面，螞蟻金服根據貸款拖欠時間的長短等因素來確定催收的優先順序。螞蟻金服大部分的催收活動是通過自動化數字流程來進行的，例如支付寶中的付款提醒通知、簡訊、語音簡訊，或人工智慧發起的催收電話。
如果一個貸款已逾期一段時間，螞蟻金服通常將催收業務外包給第三方服務提供商來優化催收效率。
----螞蟻集團上市招股書
螞蟻信貸業務十大催收機構名單：
1、青島聯信商務諮詢有限公司青島聯信商務諮詢有限公司成立於1997年11月，註冊資本1500萬元人民幣，法定代表人李春陽。
公開資料顯示，聯信集團服務涉及信用卡和消費信貸繳費提醒在內的金融外包服務，應收帳款管理和呆壞帳的催收與買賣業務。
自1997年起，聯信集團先後在青島、北京、上海、廈門、成都、深圳、杭州、廣州、重慶、武漢、南京等全國各地建立了42家分支機構，現共有5700多名員工。
青島聯信的客戶包括招商銀行、廣發銀行、興業銀行、浦發銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行、交通銀行等，互金領域的服務對象包括阿里巴巴（支付寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄）、拉卡拉、平安信保、北銀消金、中銀消金、宜信、蘇寧電商、上海京匯、微眾銀行、建行個貸等。
青島聯信月均在催案件數量為39萬戶，2016年以來，月均在催案件金額約120億元。
青島聯信在中信銀行外包信用卡不良資產總額中佔比約7.7%，從回收率看，2019年9月份，其M3-M6的逾期回收率約2.35%，M6-M9的回收率只有1.22%，M9+的回收率為1.01%。
據藍鯨財經報導，青島聯信建設的企業信息系統為全英文網站，提供查詢國內企業基本信息，用戶可在線選擇報告樣本下訂單。該平臺提供國內企業動態監控，用戶可根據需求選擇監控周期，監控內容包含基本信息變更、異常名錄、裁判文書、法院公告、失信被執行、新增商標及專利，相當於企業工商信息查詢系統。
不過在青島聯信的企業信息系統中下載商業信用報告需要付費，每份商業信用報告需付49美元，每年充值100美元可成為VIP，獲得3次免費下載商業信用報告的機會。
值得一提的是，青島聯信的這項服務曾被指成為渾水、老虎基金等機構做空中概股的幫兇。
2011年中概股在北美資本市場遭遇集體做空，當年度的前11個月累計有28家中概股從美國主板市場退市。據彼時《21世紀經濟報導》調查，當時中概股做空者的信息資料大多來自於青島聯信，渾水是青島聯信當時的大客戶。據報導，2011年9月多倫多上市的希爾威金屬礦業有限公司收到一封標題為「希爾威可能存在高達13億美元的會計欺詐」，在匿名信的首頁注釋其信息來源為青島聯信。此外，青島聯信客戶曾表示：「青島聯信原來賣企業徵信報告，一份報告的價格根據公司規模從幾千到幾萬不等，由自己的分析員根據已有資料炮製而成，中概股大面積出事之後，他們現在只賣工商資料，最多兩千元就可以買一份」。
2、廣東德律信用管理股份有限公司成立於2010年12月30日，註冊資金人民幣3000萬，公司主營業務為不良貸款及信用卡逾期欠款的通知提醒繳款服務，提供從M0階段的AI智慧機器人語音提醒、M1的人機互動，到M2+之後的屬地化人工催收的一條龍清收服務。
公開信息顯示，廣東德律在北京、上海、深圳、杭州等地設有80家分支機構，在職員工人數超過4500人。
廣東德律自2004年接受第一家金融機構委託至今，共籤約50多家銀行（包括部分二級分行）及10多家其它類型的信貸客戶，每月在催案件金額穩定在150億元左右，業務涉及信用卡、個貸、消費金融等，主要客戶包括工農建中交、浦發、平安、招行、廣發、興業等國有5大行、7家頭部股份制銀行，此外也為阿里巴巴集團下螞蟻金服、京東金融、度小滿等提供信貸帳款催收服務。
3、杭州坤澤實業股份有限公司
註冊於2018年12月，是一家專業協助銀行及金融機構進行金融風控、資產處置的資產管理公司，目前有20家分支機構，近3000人，公司客戶包括廣發銀行、平安銀行、交通銀行、興業銀行，網際網路金融機構包括螞蟻金服、百度度小滿、微眾銀行、蘇寧金融等。
4、深圳市恆源昊信息科技有限公司公司成立於2005年，註冊資金1000萬人民幣，是一家經賽瑞中國（Sira）ISO9001標準質量管理體系認證,專業為銀行提供不良資產管理和金融委外服務、信息技術諮詢的信息科技服務公司，總部設在深圳，目前共有分、子公司38家，已在225個國內城市設有駐點機構，全司員工3820人。
目前長期合作的客戶超過23家，包括中、農、工、建、交等大型國有銀行，招商、廣發、光大、興業、中信等大型股份制銀行，螞蟻金服也是恆源昊重要客戶之一。
恆源昊公司介紹顯示，其通過大數據和雲計算技術，為不良資產委託方提供一站式委外管理服務。並持續投入金融科技研發，被評為國家高新技術企業及深圳市高新技術企業。目前已擁有國家計算機軟體著作權登記證書14項。公司獨立研發並使用聊聊唄作業平臺、尋他手機APP，「鷹眼」追蹤系統，結合國際先進ＥＲＰ運營系統，為銀行客戶群體提供高效的貸後資產管理服務。
5、CBC（北京）信用管理有限公司公司成立於 2005 年 4 月，註冊資本 1348 萬人民幣，法定代表人高小遠,經營範圍銀行委託的非金融性專業服務、銀行帳戶繳還款提醒服務及其他相關服務。
官網顯示,CBC（北京）信用管理有限公司屬外商獨資公司(WFOE），為北京市第一家取得催告通知服務經營許可的專業性公司，專注於向消費信貸金融機構提供貸前徵信調查與貸後催收等外包服務。目前在國內擁有42家分公司，擁有員工超過6000名。
公司長期客戶超過100多家，包括工、農、中、建等大型國有銀行，交通、廣發、招商、光大、興業等大型股份制銀行，寶馬金融、奔馳金融等大型汽車金融公司，和阿里巴巴、京東金融、北銀消貸、兵裝財務等大型網際網路金融公司和消費信貸公司。
該公司官網顯示，其與螞蟻金服合作近10年。2018年獲的螞蟻金融服務集團「18財年貸後催收卓越供應商」獎、「2018年春季專項清收最佳拍檔」，2017年其螞蟻金服後排項目組取得了「2017年4月1日-2018年3月31日年度業績考核第一名」。
6、深圳銀雁數據科技有限公司（原深圳金融聯信息諮詢有限公司）深圳銀雁數據科技有限公司2003年7月成立於深圳，註冊資本3000萬元人民幣，是為銀行、保險、公共事業等單位提供前期提醒、後期通知、信貸管理相關的信用管理外包服務的公司。目前公司在全國共有近3000名員工，在東北、華北、華東、華南、西南、西北地區等五十餘個城市均設有分支機構。2017年，公司前五大客戶為中國銀行、平安銀行、交通銀行、郵儲銀行，螞蟻金服也是其客戶之一。
7、深圳市深巨元信用諮詢有限公司成立於2005年9月，註冊資本3500萬元。公司先後在全國各地大中城市設立了40家分支機構，已建立起較為成熟的全國性經營網絡。目前公司分別與60多家的機構（銀行及金融機構）開展長期穩定的合作，公司可開展全系手別的催收。目前公司共有員工3600餘人。
公開信息顯示，目前深巨元與全國幾十家銀行及金融機構開展了長期合作，其中信用卡類有建設銀行（北京、天津、山東、四川、重慶、廣州、湖北等省級分行）、農業銀行、中國銀行、工商銀行、招商銀行、交通銀行、廣發銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、上海銀行、廣東農商、重慶銀行、個貸類等；
非信用卡類有：螞蟻金服、度小滿金融、北銀消費金融、中銀消費金融、蘇寧消費金融、宜信、平安金服等。
8、高柏(中國)企業管理諮詢有限公司成立於2003年11月17日，註冊資本為5000萬，為非上市股份有限公司。公司長期提供全面的信用風險及消費金融顧問服務。除上海總公司外，另有33家分支機構，含杭州、重慶、成都、武漢、合肥等地。並與招商銀行、交通銀行、興業銀行、中國光大銀、中國民生、中國工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、滙豐銀行、花旗銀行、平安銀行進行戰略合作。
高柏(中國)母公司成立至今，已向超過100家銀行和財務機構、超過800家上市及跨國企業長期提供全面的信用風險及消費金融顧問服務。
9、深圳萬乘聯合投資有限公司深圳萬乘註冊於2008年5月，註冊資本4200萬元，實繳4200萬，法定代表人為韓曉。公司經營範圍包括受金融機構委託以合法形式對信用卡透支戶及信貸逾期戶提供通知服務；受金融機構委託從事金融業務流程外包和知識流程外包。
據了解，深圳萬乘旗下有72家分公司及14家辦事處，員工總數超過6300人。深圳萬乘平均月回款金額約8-9億元人民幣，年均回款金額約100億元。
值得注意的是，深圳萬乘聯合投資有限公司的大股東和實際控制人為何伯權（50.06%），何伯權曾是樂百氏集團的創始人，後轉型為投資人，他投資的主要項目包括7天連鎖酒店、久久丫、九鑽網、諾亞財富、愛康國賓、萬乘金融，還有當下很火的奶茶品牌喜茶。2019年10月10日，何伯權以55億元位列《2019年胡潤百富榜》第747位。
從股權比例看，何伯權對深圳萬乘的投資顯然不是一般的財務投資，而是直接控股。
深圳萬乘目前合作的銀行包括工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行、平安銀行、華夏銀行、浦發銀行、光大銀行、興業銀行、包商銀行、中國郵政儲蓄銀行、北京銀行、上海銀行、河北銀行、哈爾濱銀行、南京銀行、杭州銀行、寧波銀 行、北部灣銀行、鄞州銀行、溫州銀行、青海銀行、天津銀行、南洋銀行等；
網際網路金融公司包括證大財富、維信金科、中融民信、瑞福德汽車金融、亞聯財、海馬財務、匯中財富、螞蟻金服等。
10、浙江申匯金融服務外包有限公司2013年6月成立，註冊資本1000萬元，註冊地址為浙江省溫州市，並在杭州、南京、上海、寧波、合肥、廣州等設立了分公司，公司設綜合管理部、業務管理部、品質管理部、法律事務部、計劃財務部、信息技術部。
公司現有員工1200餘人，專業催收人員178人，溫州公司催收人員55人，杭州分公司21人，上海分公司31人，南京分公司15人，寧波分公司19人，合肥分公司27人，廣州分公司10人，公司營業範圍涵蓋接收金融機構委託從事金融業務流程外包；金融信息技術外包；接受金融機構和電信公司委託從事提醒通知服務、企業信用管理服務、經濟金融知識諮詢、投資管理、資產管理等業務。
公開資料顯示，浙江申匯目前與17家銀行及金融機構保持良好的合作夥伴關係，客戶包括中信銀行、上海浦發銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行、杭州聯合農村商業銀行、溫州銀行、阿里巴巴小額貸款公司等。