2020熱門職業——理財規劃師前景如何?它真的是「金領職業」嗎?

理財規劃師真的是一個「金領職業」嗎？本期前瞻經濟學人APP《明知故問|2020職業前景》專題欄目，將為你解讀2020熱門職業之——理財規劃師的職業前景。

當前，年輕一代一邊做著財富自由的美夢，一邊被這「四座大山「牢牢壓住，工資往往還沒到手就提前透支了。當80後還在還貸路上任重道遠之時，越來越多90後也開始面對生活的無情，加入還貸的漫漫長路。同時，越來越多沒有還貸壓力的小年輕們，也被迫從月光族慢慢成長為理財新鮮人，希望能通過理財讓手中儲蓄獲得一些額外回報。

來源：《誰是最大「盈」家·2019線上理財人群報告》根據《誰是最大「盈」家·2019線上理財人群報告》數據顯示，目前，線上理財用戶80後、90後居多，他們將可投資資產的17%投在了貨幣基金類產品上，與投在銀行存款儲蓄上的佔比旗鼓相當。

來源：《誰是最大「盈」家·2019線上理財人群報告》而對於學習意願較強的線上理財人群來說，「難以判斷信息的可信程度」正是阻礙他們進步的主要原因。「行情走勢」 、「產品選擇」、『資金分配」 是他們亟待解決的理財困境。

來源：《誰是最大「盈」家·2019線上理財人群報告》應需求而生，理財規劃師，作為近幾年金融行業的新興職位粉墨登場了。理財規劃的目的在於引導不懂如何理財的客戶控制風險、合理規劃投資資金，不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己設定的生活水平。大部分人對理財規劃師的印象是高薪的「金領職業」，也是當下最熱門金融相關職業之一，很多人對理財規劃師的就業及前景都抱有一定的疑問，本期前瞻經濟學人明知故問欄目邀請到相關行業機構一起探討，帶大家分析一下它的職業前景。

嚴格意義上講，理財規劃師是需要按照國家統考，獲得專業證書從事理財規劃的人員，理財規劃師也是唯一一個保留的理財師證書，而保險公司的「理財規劃師」崗位可能只是企業的一個崗位名稱。統考的理財規劃師跟一些投資機構的理財顧問不太一樣，理財顧問可能只是涉及到投資這個領域，而理財規劃師則涵蓋了現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃這八大領域，投資規劃只是其中之一。也就是說，金融機構的「理財規劃師」、「理財顧問」只是其中的一方面，有理財規劃師證書可以勝任這些崗位，但這些崗位並不能代表理財規劃師。當人們有錢了才需要理財。隨著近年來國民經濟的快速增長，國民儲蓄逐年增加，有越來越多的人需要專業人士給他們提供理財建議。單單在2017年，全國總投資市場份額就已經超過了188萬億，而專業的理財規劃師不到50萬人，每年都有來自銀行、投資、保險機構的大量需求，理財規劃師目前的收入在10-100萬左右。事實上在國外，尤其是歐美發達國家，理財規劃師普及度比較高，基本上每個家庭、企業都會找理財規劃師為他們進行規劃，而且在國外理財規劃師已經成為了一個成熟的體系，收入也非常可觀，普遍都是按時收費，不再屬於任何一家機構。中國的理財規劃師行業，未來也會朝著這個方向發展，儘管目前絕大多數理財規劃師的就業，還是以銀行、投資、保險機構這些金融行業為主。

我們可以從行業大背景、市場潛力兩個方面整體看分析理財分析師的職業前景。雖然中國的財富管理仍然是一個新興的領域，但近年來，財富管理已成為資本追捧的熱點。2018年，國內財富管理領域共發生了35起融資事件，總金額達1098.92億，較2017年大幅上漲。財富管理機構屢獲資本青睞，資本的入局將有力地推動財富管理行業的發展。近年來，隨著我國經濟持續快速發展，高淨資產人群的數量也不斷增加。根據貝恩數據統計，2018年，中國的高淨值人群數量達197萬，較2016年的158萬增加了近40萬，其中可投資資產超過1億元的超高淨值人群規模約17萬，佔比8.6%。

中國的高淨值人群數量與資產規模正處於快速發展階段，理財需求日益凸顯。隨著高淨值人群金融理財意識提高，風格趨於穩健，風險防備意識提高，投資渠道多樣化需求強烈，財富管理行業的發展前景向好。截至2018年底，國內居民個人可投資金融資產總額達到147萬億人民幣，同比增長8.09%，但增速較2013-2017年平均增速(16%)水平有明顯下降。從這個意義看，伴隨著中國經濟逐步企穩，國內私人財富整體規模的增長仍將延續，但增速將延續階段性放緩的趨勢。預計在克服經濟周期波動之後，2019-2024年複合增速約在11%左右，到2024年個人可投資金融資產有望達到270萬億人民幣左右。這也將為理財規劃師的職業前景帶來更大機遇。

綜合上述機構觀點，無論是從市場潛力、行業前景、還是從需求人群來看，理財規劃師這一新興職業前景向好，主要體現為以下幾點。一、市場潛力巨大。數據顯示，在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%，中國的理財規劃師行業，未來也會朝著這個方向發展。目前我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，按照當前中國財富管理市場規模按照目前的趨勢走向，到2024年有望突破200萬億元。二、財富管理市場被資本看好。2018年財富管理市場融資金額達到歷史峰值，資本的入局將有力地推動財富管理行業的發展。儘管2019年融資規模有所回落，預計在克服經濟周期波動之後，財富管理市場有望再度迎來融資熱潮。三、高淨值人群理財需求日益凸顯。隨著經濟的發展，我國個人儲蓄一直不斷攀升，特別是高淨值人群逐年增多。但一般人都不知道如何管理、使用自己手中的錢，這也為投資理財行業提供充分的需求空間。四、與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，尤其是能夠為客戶提供全方位專業理財建議的，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標的人才，更是難求。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、註冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。以上就是前瞻經濟學人APP明知故問欄目對於理財規劃師職業前景的全部分析。更多職業前景、行業風口分析可進入前瞻經濟學人APP查閱。

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