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今年7月底，全國12家股份制商業銀行發起「商業銀行網絡金融聯盟」，宣布對手機銀行、個人網銀等電子渠道跨行轉帳免收客戶手續費；今年2月，五大行聯合發聲，將對通過手機銀行辦理的境內人民幣轉帳匯款免收手續費；去年9月，
招商銀行(
600036,
股吧)也正式進入了「網上轉帳全免費」時代。而實際上，早在兩年前，被稱為「線下餘額寶」的郵儲銀行就已經免去了手機銀行轉帳手續費。
郵政儲蓄銀行
眼下，中國郵政儲蓄銀行（港股代碼：1658，下文簡稱郵儲銀行）627億元的招股活動正如火如荼。郵儲銀行從9月14日開啟招股，招股價介乎4.68至5.18港元，擬發行121億股，入場費5232.2港元。集資額將全數用於補充資本金，幫助業務增長。
最新市場消息指，除去基石投資者，國際配售部分已經獲得5倍超額認購，獲得全球投資者的高度關注，勢奪今年港股IPO當之無愧的「吸金王」。其投資者類型多樣化，包括國際、本港和國內的長線基金/對衝基金、企業投資者以及高淨值個人。資產質量同業領先
據郵儲銀行招股書顯示，截至2015年底，其個人存款佔存款總額比例為85.4%，個人貸款佔貸款總額比例為49.4%，個人銀行業務對該行稅前利潤貢獻度為46.0%，高於其他大型商業銀行45.6%、30.2%和30.1%的平均水平。
（截至2015年12月31日）
截至今年3月31日，郵儲銀行共有40,057個營業網點，覆蓋中國所有的城市和98.9%的縣域地區，其資產規模和質量同業領先，難怪中金以「中國線下餘額寶」來形容郵儲銀行網絡及吸儲款的優勢。
「郵儲銀行歷史包袱很輕」，郵儲銀行董事長李國華在新聞發布會上表示，對一些高風險的或不熟悉的行業或企業，郵儲銀行寧願不涉足。郵儲銀行大部分資產集中於低風險類別資產。招股數據顯示，郵儲銀行的不良貸款率為0.81%，6月末更下降至0.78%。信貸及中間業務齊發展
中國經濟消費需求升級，小微企業興起和新型城鎮化為中國銀行(601988,股吧)業發展帶來巨大發展機遇。郵儲銀行服務社區、服務中小企業、服務「三農」的戰略定位與此高度契合。依託這種獨特的戰略定位，郵儲銀行與其他大型商業銀行存在差異化競爭，並保持了業務高速增長。過去三年，郵儲銀行淨利潤年均複合增長率達到8.4%，高於其他大型商業銀行平均水平。同時，個人消費貸款年均複合增長率達44.5%，小微企業貸款年均複合增長率為9.8%，涉農貸款複合增長率達38.0%。
郵儲銀行行長呂家進表示，郵儲銀行具有巨大的業務成長潛力。在信貸業務方面，2013至2015年，該行貸款增速連續三年均高於中國其他大型商業銀行平均水平。未來，郵儲銀行將在有效控制風險的前提下，逐步提高存貸比，進一步優化資產結構。在中間業務方面，過去三年，郵儲銀行中間業務手續費及佣金凈收入年均複合增長率達到20.6%，遠高於其他大型商業銀行6.9%的平均水平。積極拓展網際網路金融
根據中國銀聯的統計，2015年，郵儲銀行系統平均成功率及跨行交易成功率均在中國大型商業銀行中位居第一位。在淘寶 「雙十一」交易量翻倍的情況下，郵儲銀行順利度過峰值，全天交易筆數在內地商業銀行中位居第五位。
此外，郵儲銀行建成網際網路金融平臺，採用大數據技術，對客戶的交易行為、償付能力、家庭收入、消費習慣、行動軌跡和信用記錄等進行研究，開展交叉銷售和精準營銷，進行量化風險分析，提升用戶體驗和服務能力。其大數據平臺擁有內地銀行同業最大的客戶數據量。
亞洲創富證券有限公司行政總裁潘鐵珊稱，在未來計劃方面，郵儲銀行積極推動各項轉型及創新，包括升級其網際網路金融服務平臺，結合線上及線下模式，憑藉多網點及客戶數量眾多的優勢，運用大數據技術，將能有效捕捉更多商機。
郵儲銀行（1658.HK）擁有內地商業銀行中最大的分銷網絡、客戶基礎和優異的資產質量。
文章來源：微信公眾號商業匯評
（責任編輯：柳蘇源 HN091）