買房如何存夠頭期款?

許多第一次打算買房的人都全力為存夠頭期款打拼；籌措頭期款是一大挑戰。

究竟要準備多少頭期款才夠？

傳統房貸所需要的標準頭期款是房屋買價的20%，不過，如果房貸採用較高利率或需要私人房貸保險，頭期款的要求較低。

根據房屋所有權投資公司Unison《 2019年房屋可負擔房價報告》，全美中等收入家庭要花14年才能存夠錢來支應中位房價20%的頭期款；線上房地產經紀公司Open Listings聯合創辦人兼執行長斯科恩霍爾茨(Judd Schoenholtz)說，如果市場沒有任何變化，購屋者日常花費必須有所犧牲才可能存夠頭期款。

根據房地產信息公司Zillow《 2019年消費者住房趨勢報告》，籌款買房的人中，34%藉助親朋好友的贈予或貸款來籌得頭期款。

所幸，目前市面上有愈來愈多低頭期款房貸方案。頭期款低於20%房價的房貸主要包括退伍軍人事務部／聯邦住房管理局／農業部房貸、或者購買私人房貸保險，其中有些頭期款要求更低至3%、甚至0%。

根據房貸保險業者2019年第二季報告，55萬9000名首次購屋者於四月到六月間購買一家庭房屋，其中42萬4000人採用低頭期款房貸。

當房貸利率2018年底達5%時，許多購屋者認為那是可負擔的一個突破點。從那時起，貸款利率開始下降，2019年第三季降至3.6%、3.7%左右，但首次購屋者的買氣還沒完全恢復。

買房子最重要的就是存夠一筆錢。假如房屋買價30萬元，只需支付3%頭期款、相當於9000元，並非標準的20%首期款6萬元；多半低額頭期款房貸所需要的房貸保險會增加每月還款金額、影響存款，但仍可存少一點、慢慢達到目標。最好存更多錢，免得買房之後、搬入新家身無分文，萬一房子哪裡壞了沒錢修。

根據美國房地產經紀人協會(National Association of Realtors)2019年4月公布的資料，54%的28歲以下購屋者犧牲日常支出才負擔得起住房，而50%的29-38歲購屋者也做出犧牲，削減奢侈品或非必需品支出、降低帳單金額，28歲以下受訪者中，10%兼第二份工作賺更多、存更多。