□楊玉龍
春節將至，正是消費旺季。中消協近日發布的《2018年全國消協組織受理投訴情況分析》顯示，預付款變消費貸正在成為新的消費陷阱，消費者需警惕。同時提醒，網購家具退換難、海淘商品退換難，消費者在下單購買時務必謹慎。（1月30日《經濟日報》）
「預付式」變身「消費貸」，這樣的消費陷阱，無疑令消費者防不勝防。據中消協相關負責人介紹，經營者在宣傳時，往往把自己提供的產品和服務描述得十分美好，並有意淡化貸款壓力，甚至以無息貸款作為吸引消費者的噱頭。而消費者一旦入套，在出現商家不履行承諾、服務縮水甚至關門跑路等情況時，才發現金融信貸條約中含有各種高額違約條款。
由此可見，預付式消費衍生出的與金融信貸捆綁構織的消費陷阱，一則會讓消費者享受不到相關服務；二則也會導致自己的錢袋子受損；三則一旦承受不起金融信貸條約中的高額違約條款，更有可能導致自身的信用受損。同時，預付款變消費貸，更會直接戕害正經做生意的商家，比如，使消費者不再信任預付式消費，乃至於談貸色變。
而梳理媒體報導，2018年在傳統預付式消費涵蓋的各領域，出現捆綁金融消費信貸式的新營銷模式。比如，「租金貸」「裝修貸」問題被頻頻曝出，經營者跑路，導致租戶無房可租，裝修合同無法履行，而消費者卻仍需償還貸款；還如，多家英語培訓機構被指通過提供課程貸款服務，讓學員背上幾千元到十幾萬元不等的「培訓貸」，等等。
預付款變消費貸陷阱，本質上是預付費消費及金融消費信貸中存在的亂象。對此，其一，法律的進一步完善是基礎。比如，針對消費預付款問題，商務部曾出臺《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》，但面對新的業態新的產業，存在一定的滯後性。此前就有專家建議，針對消費侵權行為，未來在立法、執法、司法過程中還有待進一步完善，這就須引起重視。
其二，應實行多部門管理，比如，監管部門對於開展預付式消費的經營者，有必要做好經營警示等，以確保經營者在法律框架內行事；還如，對於預付式消費，不僅要靠消協或者工商部門來監管，而且公檢法部門也應該及時介入，讓違法違規者得到應有懲治；再如，有關部門有必要加強預付式消費及金融信貸知識，以及相關案件警示，增強消費者防範意識。
其三，消費者應提升科學消費及依法維權能力，「預付式」變身「消費貸」恰是利用了消費者相關知識盲點，以及防範意識差的弱點。所以，面對預付式消費模式，消費者應看清商家的本真面目，全方位核實其資質和口碑。同時必要的金融信貸知識也應多些掌握，千萬別把自己賣了還幫著對方數錢。一言以蔽之，唯有打防同給力，才會遠離消費陷阱。