近日，山東省地方金融監督管理局等6部門印發了《山東省「人才貸」風險補償獎勵資金管理辦法》的通知(下稱《管理辦法》)。《管理辦法》自本月底(2020年12月31日)起施行，有效期至2023年12月30日。
經濟導報記者注意到，這是2018年底「人才貸」風險補償獎勵資金管理暫行辦法實施後的首次修訂，包括「人才貸」貸款對象、貸款額度在內的多項指標得到細化，風險補償額比例也進一步提升。這也意味著山東「人才貸」工作實施兩年來再上新臺階。
多項指標調整
風險補償額比例提高
據了解，2018年12月，山東省地方金融監督管理局會同省委組織部、省財政廳、山東銀保監局出臺了《山東省「人才貸」風險補償獎勵資金管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)。今年12月30日，《暫行辦法》有效期將屆滿。
為進一步完善「人才貸」政策，更好服務人才開展科技成果轉化和創新創業活動，山東省地方金融監督管理局組織對《暫行辦法》進行了修訂。
經濟導報記者注意到，對比《暫行辦法》，《管理辦法》多個條款有所修訂，涉及「人才貸」貸款對象、風險補償額比例以及貸款額度等。
在範圍劃定上，《管理辦法》將「人才貸」貸款對象的「定義權」交由各市自行確定，不再拘泥於此前的省級以上人才工程入選者或其長期所在的山東省內(不含青島市，下同)註冊的企業。同時，《管理辦法》進一步明確，其中納入省級獎勵範圍的「人才貸」貸款對象，為享受山東省級高層次人才服務綠色通道政策人才或其長期所在山東省行政區域內註冊的企業。
在貸款風險補償額的比例劃定上，《管理辦法》規定，各市要自行建立「人才貸」風險補償資金，專項用於合作銀行開展「人才貸」業務形成不良貸款的損失補償，貸款風險補償額原則上不低於貸款本金實際損失額的70%。而此前這一補償指標為50%，新規進一步提高了貸款風險補償額。
具體到貸款額度，除「針對同一高層次人才或其長期所在企業，合作銀行『人才貸』產品貸款額度最高不超過1000萬元」的基本原則外，《管理辦法》還擴充了多種貸款情況。
新規補充，同一高層次人才在多家銀行機構貸款，「人才貸」貸款餘額合計不超過1000萬元。多個高層次人才任職同一企業，該企業「人才貸」貸款餘額限額按照每個高層次人才1000萬元計算，總額不超過5000萬元。值得注意的是，超過限額部分將不進行風險補償和獎勵。
相比「人才貸」風險補償獎勵資金政策推行之初，鼓勵高層次人才和企業主動與合作銀行對接、自主提出貸款申請，《管理辦法》對合作銀行提出了更高要求。新規指出，合作銀行應精準對接人才和人才企業實際需求，積極開發金融產品，簡化手續優化流程，創新服務模式。
新規強調，合作銀行不能將同一筆貸款重複申請其他省級政府部門的風險補償政策支持。
在銀行從業者看來，新規職責分工的細化明確，進一步為所需人才和企業注入資金「活水」，同時也放寬了「人才貸」的不良容忍度。
政策落地兩年來
高層次人才創業資金需求緩解
所謂「人才貸」，是指由合作銀行提供，在風險可控、商業可持續的前提下，專門用於高層次人才或其長期所在企業開展科技成果轉化和創新創業活動的無抵押、無擔保信貸產品。
「人才貸」產品需經各市地方金融監督管理局認定。山東省地方金融監督管理局會同省直有關部門根據工作成效，對各市產生的補償按貸款本金實際損失額一定比例予以獎勵，最高不超過30%。
而為確保「人才貸」風險可控，除了要有各級人才評價體系做背書，還有山東省市兩級政府推出的「人才貸」風險補償政策做支撐。
經濟導報記者了解到，多數輕資產的高科技企業缺乏抵押物，若通過傳統信貸方式很難獲得貸款，首貸成功概率是比較低的。「人才貸」則重點解決高層次人才創新創業過程中的資金需求，為他們在山東創新發展提供最優環境。
經過2019年、2020年的落地實施，「人才貸」業務在山東得到有效推廣，高層次人才和企業也嘗到了政策紅利的甜頭。
「按照《暫行辦法》，出現欠佳之後，由風險性賠償資產為金融機構擔負欠佳貸款額度50%的借款損害，那樣就緩凝了金融機構的逾期貸款風險性。」一家山東城商行惠普金融負責人告訴經濟導報記者，新規從此前的50%提高至70%，這樣風險性進一步降低，有利於提高金融機構提高「人才貸」業務的熱情。
山東省農信聯社黨委書記、理事長孫開連也多次公開表示，「金融支持人才創業就業，是穩就業保就業工作的一項重要內容。」
在11月19日舉行的中國人民銀行「金融支持保市場主體」系列新聞發布會(第四場)上，人民銀行濟南分行行長周逢民介紹，在首貸培植行動的基礎上，山東重點開展了包括推動探索「人才貸」和人力資本授信模式等的三方面工作。
「從去年9月份開始，我們推動銀行機構針對『人才工程』入選者創新『人才貸』融資模式，配合政府建立『人才貸』風險補償資金，與銀行按照5：5比例來分險。」周逢民透露，目前已累計向188家企業發放貸款8.3億元。在此基礎上還指導各銀行推出了「人才有價+人才等級評定授信」的信貸支持模式，助力解決人才在創業、技術轉化和產業化過程中的資金需求，至今年三季度末已經為600多家企業和人才(團隊)實現投融資5.2億元。 (經濟導報記者 王雅潔)
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