一個看似簡單的記帳理財APP，背後往來著數百億的大生意。
「預計今年12月可以實現盈虧平衡。」8月9日，隨手科技創始人、CEO谷風向時代周報記者透露，目前記帳理財APP行業幾乎每家都是虧損的，隨著隨手科技平臺交易額的迅速增長，公司有望在今年年底走過盈虧臨界點，2016年營收達到3億元。
隨手科技成立於2010年，根據易觀國際等多個第三方調研機構的數據，其旗下的記帳理財app隨手記在記帳領域的市場佔有率超過60%。
在細分行業龍頭以真金白銀的業績宣示江湖地位的同時，巨頭的入局也讓這個行業的競爭越來越充滿火藥味。7月31日，作為傳統網際網路巨頭的網易發布了自己的記帳理財產品，而支付寶也在首頁上線了記帳功能。
入口價值凸顯
網際網路金融進入爆發期，各種細分業態迭出，僅記帳軟體湧現出180多款APP，但多因沒有財務基因曇花一現。大浪淘沙之後，到目前稱得上具備用戶規模的屈指可數。而在這其中也鮮有網際網路巨頭影子，相反多是創業公司吸引了相當體量的用戶，隨手記、挖財、51信用卡管家成為少有的上岸者。
谷風向時代周報記者透露，隨手記屬於輕量的記帳軟體，現在已經有2億用戶，依靠銷售理財產品和信貸平臺，月交易額數10億元，營收超千萬元。
隨著隨手科技、挖財等在融資和變現上不斷令人刮目相看，記帳軟體作為個人金融業務入口，在近期重新得到審視。與此同時，支付寶錢包、京東錢包等產品都開始切入記帳理財工具。
很顯然，網易、阿里巴巴等的加入，讓記帳理財APP市場更加受到市場關注。不過，傳統巨頭在這一細分市場目前並未佔到便宜。根據易觀智庫發布的2015年第一季度記帳理財APP季度監測報告顯示，第一季度活躍度排名分別是隨手記、卡牛信用卡、51信用卡管家以及挖財，其中隨手記市場份額佔比超過60%。根據公開信息，隨手記目前擁有2億用戶，挖財披露的用戶為1.3億。
「社會財富積累的越多，記帳理財應用就越有需求，專業化的記帳工具迎合了這種需求，」谷風對記者表示，「其次是品牌化運作，2010年市場上有180款同類產品，但是沒有一款產品用戶超過50萬，市場像涼茶店一樣分散，但是我們做成了加多寶。」
同時，記帳類軟體也被資本追捧。今年4月和去年底，隨手科技完成B+輪和B輪融資，每輪融資額均達數千萬美元。挖財和51信用卡也在此間各自完成了多輪融資。
對標intuit
和許多移動網際網路應用類似，對用戶完成跑馬圈地後，記帳軟體下一個目標是流量變現。時代周報記者調查發現，記帳理財軟體變現方式多是通過記帳服務吸引海量用戶後，再通過為理財產品導流變現。目前，記帳軟體能實現規模變現的為數不多，但擁有海量用戶之後流量變現能力亦十分驚人。
以隨手記為例，隨手記有兩個盈利路徑，一是理財產品營銷，通過平臺為基金、P2P產品導流賺取廣告費用；另外一個路徑是基於信用卡信息的信貸平臺，目前 隨手記基於信用卡數據徵信開通個人貸款業務，2016年將著力發展小微企業的金融服務。
數據顯示，目前隨手記理財產品和個人信貸兩項業務月收入總和已經達到1000萬元。今年隨手記平臺上金融產品的交易額預計將達到400億元人民幣，2016年預期可以達到2000億元，這其中絕大多數是標準化的基金產品。谷風表示，「未來信託產品、企業債產品、P2P等非標產品引入平臺，逐步拉大供應種類，同時按照大數據推送」。
小微貸款可能是記帳軟體未來最賺錢業務。目前，使用隨手記生意帳本管理小微企業的群體已經超過2000萬，若貸款需求經過風控甄別達到15%的轉化率，平均每單貸款額為2萬元，年均需求1次，就將產生一個600億元規模的小額信貸市場。如果5%的穩定經營個體商戶，平均產生4次經營性貸款，這個市場規模還會進一步擴大。
隨手記在納斯達克對標公司為美國財捷（Intuit），後者旗下的QuickBooks和TurboTax兩記帳軟體佔據著整個歐美個人財務市場將近90%的市場份額。據時代周報記者了解，Intuit自身並不做金融產品，但是其年營收超過40億美元，市值達到291億美元。谷風告訴記者，隨手科技計劃在2019年登陸納斯達克。