沙發土豆投資法
最近看了一本挺有意思的書，《沙發土豆投資法》。
什麼是沙發土豆投資法呢？
意思就是可以躺在沙發上，吃著薯片看著電視，投資就把錢賺了。所以叫沙發土豆投資法。
其實策略並不複雜：
按照100-年齡的比例，配置股票類資產，例如指數基金，剩下的配置債券類資產。
然後耐心的長期持有，就可以獲得這些資產的平均收益率。
這種投資方法，目的是讓投資者能獲得股票、債券資產的平均收益。
如果投資者積累了足夠多的股票+債券資產，就可以實現退休了。
那到底需要多少資產才足夠多呢？
家庭資產需要多少錢呢？
首先，要算出自己家庭退休後的日常開銷是多少。
這是有一個比較方便的計算方法的，退休後的開銷會下降，通常是工作期間家庭收入的70-80%。
如果更精準的計算一下，可以統計過去12個月，家庭實際花了多少錢，然後保留一定的安全邊際，這樣就可以估算出家庭的年開銷。
這個數字，不同國家也有區別。
例如美國一般退休家庭，一年需要3.1萬美元的生活成本。
但換成一個發展中國家，退休後家庭生活成本就會更低。
第二步，知道了家庭開銷多少，就可以倒推出家庭資產需要多少錢。
如果構建一個穩健的股票、債券等資產的配置組合，這個組合可以實現一個效果：
每年提取不超過4%，來供日常生活所需；
同時剩下的資產，還可以以一定的速度進行增值。
這也就是我們以前提到過的4%法則。
假設你一年需要開銷4萬，那4/4%=100萬，你至少需要有100萬的股票+債券資產。
如果開銷是40萬，那就是對應1000萬的股票+債券資產。
也有的朋友關心，如果未來出現了通貨膨脹呢？
股票指數基金，長期看是可以抗通貨膨脹的。
所以提取了4%之後，剩下的部分，仍然可以抗通貨膨脹增值，這樣家庭整體的購買力不會下滑太多。
當然了，這樣做可能需要按部就班的投資比較長的時間之後，才能退休。
於是，比較偷懶、想儘早享受生活的外國投資者，也找到了比較有意思的方法。
提前退休小竅門
如何提前退休呢？
首先最容易考慮到的，就是提高股票資產的比例。
比如說按照年齡算出，要配置60%的股票類資產，40%的債券類資產。
如果家庭收入穩定，風險承受能力強，那就可以適當提高股票類資產的佔比，這樣可以提高家庭資產的長期收益。
不過股票類資產的比例也不宜過高，畢竟股票資產需要長期投資，不適合短期買入就賣出。
另一個方式，是在美國開始流行一種特殊的退休方法：
利用不同國家、地區之間生活成本的差別，進行「套利」，可以實現提前退休。
也就是說，去一些自然條件舒適、生活成本低的國家進行退休養老。
比如說美國就有很多人退休後，搬去東南亞、南美等一些氣候宜人、生活成本低的旅遊國家。
這些國家部分地區的生活條件也不差，但物價比較低，可以讓生活成本大幅下降。
甚至有的地區，生活成本只有美國的幾分之一。
這樣原本在美國需要3.1萬美元的退休生活成本，去另一個低成本國家可能只需要一年1萬不到。
這樣提前退休，也就有了可能。
甚至美國還專門有人寫了一本《低成本海外退休生活》（這本書目前國內還沒引入）。
國內其實也有類似的。
比如說有的家庭，從一線城市搬去雲南等氣候宜人的地方，提前過上了退休生活。
但是這樣做，也面對一個問題，就是你的資產是不是能保值增值。
很多小國家，雖然生活成本低，但也面對資產價值不穩定、通貨膨脹高等問題。
所以，人可以過去生活、度假。但資產，還得是優質的資產。
例如全世界經濟排在前列的國家的股票指數基金。
總結
總結一下，
配置好股票、債券等優質的資產，保值增值。資產產生現金流 ，供應日常生活。去生活質量優秀，但生活成本低的地區，減少開銷。這就是這本書介紹的提前退休的思路。