一名男子報案信用卡遺失後被異地盜刷，警方調查後，卻把報案人抓了，這究竟是怎麼回事？原來，這背後竟然是一種全新的信用卡詐騙套路，一個橫跨浙江、湖南、安徽等12個省市的龐大犯罪團夥。
日前，上海警方從一起保險詐騙案入手，順藤摸瓜，深挖背後犯罪團夥，在浙江、湖南、安徽等12個省市開展集中收網行動，最終成功破獲一特大系列詐騙金融機構案，抓獲犯罪嫌疑人46名，該犯罪團夥利用POS機進行虛假交易、非法套現9700餘萬元，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取銀行、保險公司、第三方支付等金融機構300餘萬元，該案也是全國首例利用信用卡非法套現，採取虛假報案等方式騙取賠退款的複合型詐騙案。
信用卡被盜刷？實為保險詐騙！
2020年1月，男子林某向黃浦公安分局報案，稱其名下的4張信用卡遺失後在異地被刷卡消費9.8萬元。在偵查過程中，警方發現林某所述的4張信用卡在「遺失」前均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時提升信用卡額度以及向保險公司申辦信用卡盜刷險等行為，且這些信用卡均在同一時間和地點被刷卡消費，而林某本人對「信用卡遺失後被盜刷」的經過卻含糊其辭，言語前後矛盾。
案情中的諸多異常，引起了辦案民警的警覺。通過深入查證，民警發現該案並不是信用卡被盜刷案，而是一起有預謀的通過否認信用卡交易、採取虛假報案方式騙取保險公司賠款的案件。
在辦案民警的訊問下，做賊心虛的林某最終交代其在網上認識了一名叫魏某的男子，在魏某的教授下，其辦理多家銀行信用卡並申請失卡保險後，將信用卡快遞給身在異地的魏某，由魏某在POS機上進行非法套現，林某則進行虛假報案以共同騙取保險公司失卡保險金。
目前，林某因涉嫌保險詐騙罪已被檢察機關移送起訴。
抽絲剝繭 挖出犯罪團夥
將林某繩之以法後，警方並沒有就此結案，而是立即對該案中的嫌疑人魏某開展相關偵查工作。在市公安局經偵總隊的指導下，黃浦警方經過連續近3個月的持續偵查，逐步梳理出一個分布在全國多地，以魏某、徐某、王某等人為首，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取金融機構賠退款的犯罪團夥。
在此基礎上，警方運用警銀聯動機制和第三方支付公司快速協查機制，結合該犯罪團夥作案特點及手法，對以魏某為首的團夥組織架構進行全面查證，分別鎖定了團夥中使用他人信用卡進行套現的非法經營嫌疑人、騙取保險公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計46人。
5月8日，黃浦警方組織警力赴大連、瀋陽兩地開展第一次集中收網行動，對該犯罪團夥中1名非法套現嫌疑人及12名虛假報案的持卡人進行集中抓捕。6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網行動，成功將該犯罪團夥一網打盡，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被黃浦警方依法採取刑事強制措施。
非法套現 虛假報案騙取賠退款
經查，以魏某、徐某、王某為首的犯罪團夥在多個第三方支付平臺申請了POS機並註冊商戶，通過朋友介紹、社交軟體聊天等各種方式招攬有套現需求的信用卡持卡人，繼而虛構交易進行異地套現，魏某等人則從中按比例收取套現費用。
其中，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險公司申請盜刷賠付保險後進行異地非法套現，再由持卡人異地向公安機關虛報被盜刷的情況以騙取信用卡發卡行止付退款和保險公司理賠，魏某等人則與持卡人按比例進行分贓。
到案的信用卡持卡人均為外省市人員，且均有在當地公安機關報失信用卡被盜刷的報案記錄。部分已購買失卡保障的信用卡持卡人最終由保險公司進行了賠付，該犯罪行為已涉嫌保險詐騙，而另一部分未曾購買信用卡失卡保險的持卡人則由銀行對該筆非法套現進行了止付退款，涉嫌合同詐騙。魏某等人使用他人信用卡進行非法套現，金額巨大，涉嫌非法經營。
警方提示：信用卡持卡人要加強法律意識，規範誠信使用銀行卡，杜絕信用卡非法套現等違法犯罪行為，否則將被依法追究法律責任。銀行、保險公司及第三方支付等金融機構要進一步完善相關監管、審核機制，加強對相關止付、理賠申請的審查，發現可疑線索及時報告公安機關。
【來源：上海法治報】
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