想貸款？利息怎麼算？搞清楚原理，就不會被忽悠。
現在去銀行貸款，銀行一般都會給出兩種還款方式，一種是等額本金，一種是等額本息。從字面上看，兩種還款方式也就一字之差，看似差別不是很大。其實這裡面的學問大著呢，如果不清楚這兩個概念，就有可能多還貸款利息，甚至被忽悠，稀裡糊塗地多還款。
既然是貸款，首先就要明白一個概念，就是年化利率，利率高，表示還款多，利率小，還款的金額也會少。
我們現在舉個簡單的例子。如果年利率是6%，那麼月利率就是0.5%，每個月都要去銀行還錢，還的錢包括兩個部分，一部分是貸款本金，另一部分是貸款利息。
假如某人共計貸款12萬元，要求一年內還清本息，每個月都要還款，也就是說，貸款12萬元的本息要分12期還清。
那麼一共需要還多少錢呢？有人說一共貸款12萬元，一年還清，一年的利率是6%，所以就可以算出這個利息了，結果就是12*6%=0.72萬元。
這個做法對不對呢？這個做法是錯誤的。
如果真的去借款，就會發現最後的還款的利息達不到7200元這麼多，這是為什麼呢？
這就不得不提出兩個概念，一個是等額本金，一個是等額本息。
什麼是等額本金呢？就是每個月還款裡面，本金是固定的，貸款12萬元1年還清，每個月需要還的本金就是1萬元。
但是，每個月除了還款本金外，還要還利息，那麼利息每個月需要還多少呢？
首先來看看第一個月需要還多少利息？欠銀行12萬元，月利率0.5%，那麼利息就是12*0.5%=600元，這600元利息，是所欠12萬元在一個月之內產生的利息。
所以，第一個月需要還款本息合計為1萬+600元=10600元。
現在來計算第二個月需要還款多少？本金還是1萬元，但是利息卻發生了變化，因為第一個月已經還了本金1萬元，所以第二個月本金就只有11萬元了，那麼銀行的利息就是11*0.05%=550元，比第一個月利息少了50元。第二個月需要還款金額本息合計為10550元。
按照以上算法，到最後一個月還款的時候，僅欠銀行1萬元，那麼利息就是50元了。
從上面可以看出，每個月還款的利息是不一樣的，從最開始第一個月600元，到最後一期利息50元
1年12期總共還的利息就是600+550+500+……+50=3900元。
比按照之前的利息算法得出的7200元利息少了3300元。
最後還款的利息為啥不是7200元呢？這是因為每個月都在還款，本金每個月都在減少，而利息的計算是按照剩下的本金計算的，所以每個月的還款的本金是一樣的，但是利息卻是按照等差數列的方式逐步減少的。
這樣看來，等額本金的還款方法的一個好處就是，它的總的還款金額比較少一些。
相對於等額本金法的還款方式，還有另外可以選擇的一種還款方式，就是等額本息法。
什麼是等額本息呢？顯而易見，表面意思就是每一個月還的本金和利息之和是不變的。
該怎麼算呢？它的算法要比等額本金法複雜很多。假如借款12萬元，分12期還清。每一期還款後的欠款分別為a0/a1/a2/a3一直到a12。
假如每個月還款是A，包括本金和利息。
第一個月欠款是12萬元，
a0=12萬元；
那麼a1=a0*（1+0.5%）-A；意思就是第一個月還款A後，還欠銀行a1。
同理a2=a1*（1+0.5%）-A；
以此類推
a12=a11*（1+0.5%）-A=0
因為每一個月需要還款金額為A，這就需要算出A，這個計算很複雜，經過計算，A等於10328元。也就是說，在等額本息法下，每個月還款10328元，正好可以在12期還完。
每個月還款10328元，利息是多少呢？每個月的利息是328元，共計12期，所以利息就是328*12=3936元。
相比於等額本金的利息3900元，多了36元利息。
等額本金法的優點就是還款金額會逐漸減少，後期還款壓力比較小，還款總額會比較少。等額本息法的優點就是還款總額較少，每個月的還款壓力都是一樣的。
所以，只要是貸款總額不是特別大的情況下，兩種還款的總額不會差別很大。