律師說法：高利貸的「利息」高的上限是在哪裡？受不受法律的保護

2020-11-05 觀唐律師事務所

　　高利貸相信很多人都或多或少的聽過這個詞，提到這個詞多數人腦海中都會不自覺地浮現出「利息太高」這樣的想法。那麼，高利貸的利息到底有多高才能被稱之為「高」呢?下面就跟著觀唐小編一起來看看吧。

(一)借錢利息超過多少算高利貸?

　　通常來說，高利貸是屬於民間借貸，其借款的利息是由當事人進行自由協商的，若是這個利息達到了一定地標準的話就會被稱作為「高利貸」，具體的規定如下：

　　根據《中國人民銀行關於取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍，超過這個標準的，則應該被認定為高利借貸行為。

　　由此可見，高利貸的利息雖然由當事人雙方進行約定，但只要超過國家規定貸款利息的標準的4倍，那麼就構成了高利貸行為。

(二)高利貸是否屬於違法行為?

　　高利貸雖然其利息超過了銀行同期貸款利息標準的4倍，但這也是當事人雙方自願的借貸行為。與此同時，高利貸的存在還有利於資金的流轉、刺激經濟發展。國家雖然對借款的利息制定了相應的管制規定，且對超過國家規定貸款利息的標準的4倍的借貸行為不予保護，但也沒有將高利貸納入違法行為，所以高利貸的存在本身是不違法的。

　　雖然在我國的《刑法》中沒有將發放高利貸列入違法行為，但要注意若是在放高利貸的過程中有觸及到《刑法》的，那麼就將會被追究相關的刑事責任。

(三)約定民間借貸的利息應該注意什麼?

　　民間借貸糾紛在日常生活中也非常常見，因此根據國家相關的規定，當事人在約定借款利息時需要明確以下三個方面的內容：

　　1、民間借貸未約定利息或約定模糊不清的，則視為無需支付借款利息;

　　2、借款利率超過銀行同期貸款利息標準的4倍及以上，法律對超出部分的利息不予以保護;

　　值得注意的是，當出現這種借款利率超過銀行同期貸款利息標準的4倍及以上的借貸糾紛時需要分2種情況進行計算：

　　(1)借款的利率如果超過同期貸款利率的4倍，借款人沒有按照借款約定支付相應的利息的話。在出現糾紛後，法院只會支持借款人歸還4倍以內的利息款，超過的部分是不予以支持的。

　　(2)當事人在支付借款後又起訴要求對超出部分利息予以返還的，按照相關法律規定，當事人雙方約定借款的利率如果超過同期貸款利率的4倍及以上的，該約定合同部分無效。按照無效合同的法律要求，以無效合同取得的財產應當予以返還。

　　3、放貸人不能將利息納入本金計算還款金額。

　　綜上所述，高利貸「高」的上限是超過銀行同期貸款利率的4倍及以上，且法律對超出不得是不予以保護的，當事人要牢記這一點，避免吃虧。

(圖片來源：網絡)

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