布萊特·金撰寫的《銀行4.0》中提到，未來金融行業最大的趨勢就是「金融服務將無處不在,就是不在銀行網點」。這句話放在財富管理領域同樣適用。
近年來，國內國民財富迅速積累，高淨值人群不斷增長，普通大眾的收入水平也得到顯著提高，催生了巨大的財富管理需求。另一方面，世界變得繽紛複雜，客戶需求多元化，移動網際網路趨勢下用戶習慣也發生了重要變化。數位化時代洶湧而來，財富管理機構面臨前所未有的全方位變革。
在此背景下，通過藉助金融科技實現財富管理的數位化運營，推動財富管理走向整體智能化、定製化，已成為整個財富管理行業的重點發力方向。
數位化時代，財富管理服務亟待變革
近年來，得益於經濟的快速發展，中國的財富管理也迅速崛起，現已成為全球第二大財富管理市場。銀保監會數據顯示，2020年上半年，銀行業、保險業、信託業財富管理產品餘額已經達到46萬億元。而根據波士頓諮詢公司（BCG）發布的《中國私人銀行2019—守正創新，匠心致遠》報告測算，2023年中國個人可投資金融資產有望達到243萬億元人民幣，年複合增長率恢復為約11%，財富管理行業還將迎來巨大的增長空間。
與此同時，線上化和移動端變革，使得財富人群的特點和對財富管理需求的悄然改變，客戶結構發生巨變。《2019中國私人財富報告》顯示高淨值人群中,有大量來自網際網路、人工智慧等新興行業的新興富裕階層。這類人群在高淨值人群所佔比例，已經從2017年的29%上升到2018年的36%。
而這些客戶，對財富管理的需求更為碎片化和個性化，對財富管理平臺的專業性、產品篩選、資產配置、風險控制、客戶體驗和綜合財富規劃等專業能力的要求逐漸提高，更需要與客戶生命周期不同階段和現金流周期更緊密匹配的財富管理服務。
但在傳統的財富管理模式下，機構更多地依靠線下渠道開展業務，通過線下面對面交流，建立起與客戶尤其是高淨值客戶的信任關係，本質上還是以產品銷售為主要導向的「跑馬圈地」式發展。面對數位化時代客戶結構和需求的變化，加上疫情籠罩，傳統財富管理機構的線下模式不再受用，以客戶需求為出發點，通過數位化技術客戶畫像與分析、規劃與配置，打造「量體裁衣」式的定製化服務成為行業大勢所趨。
這一切，對財富管理機構來說機遇挑戰並存，倒逼他們轉向數位技術驅動的「精耕細作」式高質量發展。通過數位化技術，財富管理機構可以以客戶需求為驅動，通過機器學習、深度學習等大數據手段，提供更精準的投資顧問、投資決策服務，實現千人千面的個性化服務，最終提升客戶滿意度和粘性，提升服務效率、降低服務成本。
在此背景下，以鳳凰金融為代表的新型財富管理機構優勢凸顯。區別於很多傳統財富管理機構的純線下模式，鳳凰金融採用線上、線下結合的立體化客戶服務體系，走上了一條數位化財富管理之路：充分利用金融科技的力量，為更廣泛的客戶群體提供更加智能、專業、高效、個性的財富管理服務，為客戶帶來更加極致的數位化體驗。
在全行業數位化轉型浪潮下，鳳凰金融搶佔先機，提前布局。自2014年上線以來，其憑藉專業能力、科技實力與安全性等優異表現備受用戶青睞。截止目前,鳳凰金融為分布在中國、北美、東南亞等地超1500萬用戶提供包括財富管理、全球業務等多類型的數位化財富管理服務。
智能科技助力，鳳凰金融智造財富管理新格局
除了千萬用戶的認可，鳳凰金融的數位化服務成效，也多次獲得權威機構的認證。
在近日召開的中國財經峰會上，鳳凰金融憑藉優質的財富管理產品和創新服務能力斬獲「2020卓越財富管理機構獎」。值得一提的是，這是中國財經峰會第三次為鳳凰金融頒獎。而此前鳳凰金融憑藉在財富管理領域智能金融產品、創新升級服務和社會影響等方面的卓越價值也多次獲獎：2019年12月，鳳凰金融榮膺亞洲銀行家「DigitalWealthManagementServiceoftheYearinChina」（2019中國年度數位化財富管理服務）獎項，上榜畢馬威中國正式發布「2019畢馬威中國領先金融科技50企業」榜單，獲亞太財富論壇頒發「2019最佳金融科技創新獎-優秀網際網路財富管理平臺」獎項……
持續獲得權威機構認可，與鳳凰金融長久以來多數位化技術的重視密不可分。據了解，自成立以來，鳳凰金融一直致力於以數位化技術與應用，驅動金融服務創新，建立了一整套前沿的智能科技架構，全面利用了大數據、自然語言處理、機器學習等技術，成功自主研發了多項應用級產品與服務，僅在財富管理服務領域就包括：全自動交易與資金存管系統、智能KYC系統、智能資產配置工具（鳳凰真準）、智能基金策略（魔鏡智投）、智能語音客服系統等。
如智能資產配置工具「鳳凰真準」，就是藉助大數據、雲計算等技術,對用戶授權和提供的年齡、收入、財富需求、風險偏好等信息進行深度挖掘與分析,並將這些指標與千萬級別全球市場實時數據進行分析與匹配,從而有效預判用戶全生命周期的風險與金融需求，並在最短時間內為用戶推薦最優質的、與其風險偏好最契合的產品組合,實現資產配置的定製化與個性化。
藉助數位化手段，鳳凰金融得以對財富管理服務進行全面變革,並將其應用於財富管理服務全流程的各個環節，在定製化服務、提升服務效率、滿足用戶需求等多方面實現全方位的智能化應用，有效降低了運營成本,提升了服務效率以及客戶的財富管理體驗和服務滿意度，實現了以數位化能力為核心的財富管理服務的全面轉型。
與此同時，鳳凰金融還持續深耕精細化服務，將客戶服務做到極致：在北京、上海等地開設了財富管理中心並組建了「尊系俱樂部」，圍繞用戶投資體驗、品質生活、個人提升、財富傳承幾大高增長需求。
多年來不斷提升數位化財富管理服務，已經成為鳳凰金融的核心競爭力。通過線上線下聯動的閉環方式，提供智能化、定製化、高效的一站式財富管理服務，全方位升級了服務品質。這使鳳凰金融與客戶形成良性互動，推動公司發展向前的同時，最後讓千萬用戶受益。
下一個十年，數位化財富管理大有可為
過去幾年，國內財富管理行業數位化成效顯著，湧現出鳳凰金融等多家優質財富管理機構。下一個十年，行業將如何變革？
《全球數字財富管理報告2018》（下稱《報告》）顯示，從市場空間上看，就更能體現數字財富管理本質的獨立網際網路第三方財富管理規模而言，中國滲透率僅為10%，而美國則為35%，中國真正的數字財富管理未來發展空間巨大。這意味著，數位化財富管理市場依舊大有可為。
但快速發展的浪潮，也帶來了一些「成長的煩惱」和發展的隱憂。《報告》還指出，當前的中國財富管理市場依然存在市場不夠規範、投資人不夠成熟、機構良莠不齊的特徵。未來十年，不斷規範市場環境，加強投資者教育，促使投資人成熟度提升，以及規範機構發展，成為整個財富管理行業努力的方向。而數位化、智能化的發展，將為有效、高效解決這些問題，提供重要的戰略參考方向。挖掘用戶需求,建立起完善的智能化財富管理服務體系,持續為用戶提供便捷高效的財富管理服務,將成為機構的生存之道。
對於諸如鳳凰金融這類新興財富管理機構來說，過去幾年已經憑藉技術優勢，在數位化財富服務領域實現了發展，為千萬用戶帶去了優質的財富管理服務。但新型財富管理的格局依舊未定，未來的市場，依舊海闊憑魚躍。
文/金仁甫
編輯/範輝
[ 北京頭條客戶端 ]