想買商業保險，但不知道買什麼？怎麼買？相信不少人有這樣的困惑。
對於保險小白來說，困惑的最大原因是對保險專業知識不了解，擔心保險是騙人的，不清楚各類險種的功能，也不清楚自己需要哪些保險。
其實商業保險也並沒有想像中那麼複雜，簡單來說，大致分為人身保險和財產保險兩大類，只要掌握了這些險種的基本內容，就能知道怎麼買商業保險了。
下面奶爸就來給大家普及一下商業保險的知識。
商業保險有哪些？哪些商業保險值得買？買商業保險要注意哪些問題？奶爸總結
一、商業保險有哪些
商業保險主要分為人身保險和財產保險兩大類，人身保險又可以細分為人壽保險、健康保險、意外險三大類，為了讓大家有更細緻的了解，奶爸接下來將分別對這幾類保險進行講解。
1.人身保險
（1）人壽保險:
人壽保險即我們常聽說的死亡保險，是以被保險人生存或死亡為給付條件的人身保險，人壽保險又可分為定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險。
前三種主要提供身故和全殘保障，可解決家庭責任和資產傳承的問題，年金險則主要用於理財。
（2）健康保險：
健康保險又可分為重疾險和醫療險，是以被保險人的身體作為保障對象的，當發生合同約定的情況，保險公司將按約定給付保險金。
（3）意外險：
意外險是當被保人在保險期間內因意外事故導致身故、身殘時，保險公司會按照合同約定的金額進行賠付，是為了解決因意外風險而造成的個人和家庭損失。
2.財產險
財產險是將財產或利益作為保險對象的保險產品，主要可分為財產損失險、責任保險以及信用保證險。
當保險人所承保的財產或相關利益受到損失後，保險公司會按照合同約定進行賠償。
二、哪些商業保險值得購買
對於一般人來說，重疾險、壽險、醫療險和意外險應該是都要有的，因為這幾個險種基本上涵蓋了所有的人身保障，那這些險種具體怎麼樣？該怎麼買？奶爸下面一一介紹。
1.重疾險
重疾險的賠付方式是給付制。當你罹患了重疾險合同上規定的疾病或者達到規定的程度後，保險公司就會按照合同約定給你賠付一筆錢。
這筆錢你可以自由支配，用來充當醫療費、療養費或是家庭開支，重疾險最主要的是為了補償生病所造成的收入損失。
在挑選重疾險產品時，最好挑選覆蓋重疾、中症和輕症保障的產品，還要多關注產品的中症、輕症賠付次數和賠付比例。
2.壽險
壽險的賠付條件是被保人身故或者全殘，壽險按照保障期限可分為定期壽險和終身壽險。
定期壽險適合作為家庭經濟支柱的人購買，它可以保障家庭不至於因為經濟支柱倒塌而陷入過大的經濟危機。
終身壽險的價格比較貴，因為是終身，那就表示保險公司一定會賠付，它更適合的是作為一種財產傳承。
3.醫療險
醫療險可以補償醫保缺失的內容，按照保額可分為百萬醫療險和小額醫療險。小額醫療險一般用來報銷小病治療費用，百萬醫療險則用於報銷大病治療費用。
4.意外險
意外險保障外來的、非本意的、非疾病的和非本身的傷害。意外險適合所有人都買一份，因為意外誰都不敢保證不會降臨到自己頭上。
意外險有極短期意外險、一年期意外險和長期意外險，我們可以根據自身具體的需求去選購意外險。
以上四種人身保險建議每個人都要配上，不過這裡不建議小孩和老人買壽險，因為這兩類人不承擔家庭責任，不能真正發揮壽險的作用。
三、買商業保險要注意哪些問題
在購買商業保險的時候並不是隨隨便便就去投保的，買保險也是一門學問，只有在了解清楚了保險的內容和保險行業的規則後，才能在投保時避免踩坑。
下面奶爸就來講一講買保險要注意的一些問題。
1.放下對保險公司的偏見
保險公司是經營風險的金融企業，保險法規定保險公司可以採取股份有限公司和國有獨資公司兩種形式，只能被收購和兼併，不允許破產。
如果保險公司經營不好，銀保監會會讓另外一家保險公司去接管，原來的合同繼續有效。
所以購買保險大可不必過於在意保險公司的大小和名氣，關鍵還是看保險合同條款是否更適合自己，售後服務是否更值得信賴。
2.明確需要
購買保險不是一時興起就去投保，首先要考慮自己或家庭的需求是什麼。
例如，擔心生病時醫療費負擔太重，可以購買醫療保險；為年老退休後生活擔憂可以選擇養老金保險；希望為子女準備教育金的父母，可投保教育金保險。
所以，在投保前先弄清楚自己的保障需求是很重要的。
3.先保障，後養老，再理財
保險的本質是規避人生風險。
人是家庭的根本，在購買保險時，應該先滿足家庭成員的人身保障，再進行家庭財產的規劃和投資，畢竟只有在家庭成員的生命安全得到保障時，理財才有意義。
奶爸提醒：重大疾病給家庭造成的影響不可小看，所以大家購買重疾險要趁早，因為年齡越大風險越高，保費也就越高，大家最好儘早購買重疾險。
4.先大人，後小孩
中國的爸爸媽媽是最疼愛孩子的，家裡有了「小祖宗」之後，不管幹什麼都是緊著孩子先來，其他方面孩子優先絕對沒毛病，但是在買保險這件事兒上，一定要優先大人！
父母本身就是孩子的保險，也是孩子最好的「保護傘」，給父母先上保險，孩子就等於有了雙保險。
5.保費支出要按比例控制
有多少錢辦多少事，一般情況下，保費佔家庭總收入10%以內即可，最多不超過15%，否則少了保障不夠，多了經濟負擔又太重。
如果家庭收入10%用來買保險，其中大部分應該是投給大人的，只需用小部分投孩子，而且給孩子買保險應該以保障險為主，教育險為輔。
除此之外，大家在投保時一定要以穩健為主，不要追求個性選擇奇葩險種，畢竟我們買保險，保費每年動不動就幾千塊，一交就是幾十年，所以一定要對自己負責。
四、奶爸總結
重疾險、意外險、壽險、醫療險對我們的人生保障了來說都是很重要的，奶爸這裡建議小夥伴們都應該給自己配上，至於理財險則根據自身經濟狀況再去合理選擇就好。
不過買商業保險也是有前提的，不能因為買保險而買保險，一定要貨比三家，選擇最適合自己的，先搞清楚自身的保障需求再去購買保險才是真正明智的選擇。
當然，想要保障全面需要醫療險、重疾險、意外險、定壽組合搭配，才能形成立體完善的保障體系，更好地抵禦外來風險。關於四大險種，奶爸也做過很多科普和產品測評，有疑問的朋友，歡迎私信奶爸。奶爸保，專業的保險測評機構；對於不同險種、不同產品，也有全面的測評；歡迎關注，解決你的疑惑。