我妻子之前患有甲狀腺結節，在朋友的介紹下買了一份醫療保險，想著到時候做手術的時候能夠用上，當妻子做完手術後，卻不料被保險公司拒賠了，這啥都不賠，我買保險有什麼用？
在過去的一段時間裡，大家清楚知道保險行業名聲一直不是很好，「什麼這也不賠，那也不賠」成了大家對保險行業一句脫口而出的「標語」。
是的，我們每個投保的消費者，肯定都是站在自己最大利益化角度去思考這個問題，其實事實又是如何呢？
講險君不得不站在中立的角度去幫助大家分析這個問題，今天講險君通過一起「百萬醫療險」拒賠案例給大家說起。
保險公司憑什麼不賠？作為投保人我們有需要注意什麼？
2019年8月，真實案例
生活在廣東的33歲吳先生，從大學畢業起就對計算機編程有著十分濃烈的興趣，然而現在參加工作也已經有了十多年了，在一家上市公司從事一名高級程式設計師。
平時工作壓力對於他來說就像是家常便飯，長期的熬夜加班，無論是飲食還是作息都不是很規律，久而久之身體健康也隨之出現問題……
今年8月份，趁著自己休息期間去醫院體檢發現，自己患有慢性腸胃炎。
早在今年的年初2月份左右，吳先生的妻子在他朋友的介紹下，給自己的丈夫和自己投保了一份百萬醫療險，保額為400萬，一般醫療金最高可報銷200萬，惡性腫瘤或者重大疾病醫療金最高也是可報銷200萬，還附帶1萬元的惡性腫瘤津貼。
就在丈夫住院期間，妻子拿著丈夫的那份保單準備向保險公司理賠時，卻不料被保險公司果斷拒絕。
案例深度剖析
這時候無論換做誰，誰都會有所疑惑，這明明出險了，保險公司憑什麼果斷拒絕？保險公司耍賴？
據了解，在妻子提出理賠申請的第二天，保險公司就派核賠人員進行了線下的調查，調查發現吳先生早在2018年8月份的時候就患有慢性腸胃炎，當時吳先生陸續的治療了大概有2次左右，但是治療後此病症並沒有完全消失。
然而今年2月份，吳先生的妻子在給丈夫及自己投保時，因為介紹保險的是自己認識多年的老熟人，妻子連健康告知都沒看。當時妻子只知道這種百萬醫療險槓桿非常高，只花上幾百塊錢，就可以獲得高保額的保障。
現在出險了，保險公司通過調查醫保卡的就診記錄以及住院病歷一目了然。
最終保險公司給出的拒賠理由是：吳先生患有既往病史，不在保險合同規定範圍，不給予理賠。
什麼是既往症，憑什麼不賠？
既往症又是個什麼東西？講險君給大家說一下~
既往症就是指我們在投保前就已經患有的病症或症狀，大家投保過醫療險的人都應該都知道，醫療保險的條款責任中對既往症的定義有這樣3個標準：
一是已患疾病需要長期治療未間斷；二是治療後未完全治癒有間斷用藥的情況，三是雖然沒有醫生的診斷，但症狀非常明顯並持續存在，以我們的常識是能知道的。
對於此次事件中的吳先生，早在2018年8月（也就是沒有投保前）就已經患有慢性胃炎，並且屬於已知並反覆發作的情況，所以保險公司按照合同規定表示拒賠。
如果說我們在投保前，吳先生這種病症已經完全治好了，對後續造成影響不大的疾病，比如說：急性肝炎、急性肺炎、急性胃炎，即使在投保前沒有及時做出告知，保險公司也不會把這些症狀視為既往症。
通過案例，我們需要注意什麼？
通過此次吳先生的案例，大家也都知道對於既往病症，保險公司有權拒賠，所以在投保時一定要注意仔細看該醫療險的健康告知，避免產生不必要的糾紛。
那麼除了知道既往症不賠以外，我們還需要注意哪些地方？講險君總結了以下2點：
①在疾病觀察期出險
我們通常說的觀察期，也就是等待期。如果說在觀察期內出現了保險合同所列的疾病症狀或體徵，或者說在觀察期內初次確診患有疾病，保險公司不會承擔賠付責任的。一般觀察期的時間會根據具體保險而定，一般都在30天-90天左右。
②就診病例出錯
大家在理賠時，肯定會給保險公司提交申請理賠的材料，對於醫療保險一般保險公司都會讓病人（也就是被保人）提供病歷資料，如果說病例上一旦稍不注意填寫出錯，保險公司也會拒絕理賠的。
一般比較常見的就是：
①填寫姓名或者個人信息出錯。
②對於自己病情描述錯誤的，比如在跟醫生講自己的病情時需要看清醫生填寫的內容，發現填寫的跟自己所描述的不對稱時，需要讓醫生及時更改。
所以大家一定要多留心
好了，今天講險君的文章就到這裡，希望能夠給你的生活帶來幫助~
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咱們明天見~