杭州某公司一汪姓職員，突然接到老闆洪某的一個「神秘」急電：要他儘快想辦法去私刻一枚銀行印章，當晚，這枚逼真的銀行假印章便交到了洪某的手中。
但令汪某沒意料到的是，靠著這枚假印章，夥同他人在僅僅8個月時間中通過商業承兌匯票貼現、轉貼現方式套取資金超過40億元，對無數企業和銀行造成了巨大影響！
制假章！！40億假匯票流出！
12月02日，中國裁判文書網公布的一份刑事判決書揭露了這樁詐騙案的始末。
△圖片來源：中國裁判文書網
洪某、魯某夥同倪某及其他中介人員，利用自己控制的空殼公司虛構貿易背景、籤發無資金保證的商業承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業務材料、業務印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業承兌匯票貼現並轉貼現給後手銀行和企業，以此騙取商業承兌匯票貼現款逾13.6億元。
另外，他們還以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現了50張商業承兌匯票並層層轉貼現給多家後手銀行，一共騙取貼現款逾29.2億元，並從中收取好處費。
至此，上述操作一共套取銀行和企業資金超過42.8億元。
由於上述貼現的幾十張商業承兌匯票，並不是建立在真實的貿易背景之下，以及並沒有考核企業實際還款能力，造成了後續多家企業和銀行的糾紛和資金損失。
隨著當下社會經濟的發展，銀行承兌匯票貼現業務越來越多，市場上假冒、變造、「克隆」的銀行承兌匯票也隨之出現。
據中國水泥網此前報導，2019年以來，中建、中鐵、中水電、中交等大型企業均發生過假商票事件。
「吸血」承兌，人大也建議全面取消！
全國人大代表劉學敏今年兩會期間提出：在剖析民營企業、小微企業融資難、融資貴難題，分析銀行承兌匯票的使用對實體經濟利潤的影響後，建議全面取消承兌匯票，包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。
本來中小企業融資難這是事實，因為一沒抵押物，二來現在擔保貸款難。現在大企業付貨款幾乎都是承兌，中小企業購材料、工資、交稅、付利息等等都要現金。這樣就出現貼息，這無疑利潤就少了，這日子怎麼過。沒想到，紙質承兌匯票的問題不僅沒得到解決，反而冒出更吸血的電子承兌匯票。
目前來看，承兌匯票的使用卻加大了中小企業的財務成本和風險。「金融企業無需存款作為支撐即可發行銀行承兌匯票，可企業需要按照5%左右成本向銀行貼現（貼息），當前一些企業利潤率是持續走低的，有些企業利潤僅為1―2%，不必要的融資成本奪走了企業辛苦賺來的微薄利潤，加劇了企業的困境。
承兌匯票不能解決急需的資金需求，尤其是企業發工資、交稅、支付銀行貸款利息、繳納五險一金等剛性資金需求，都不能使用承兌匯票，加上個別銀行辦理效率低，短期內也收不到現款。
承兌匯票增加了企業的資金成本，如果收到承兌匯票後持有到期，一般都是一年、半年，導致企業資金周轉周期加長；而且需要提前貼現時還要支付手續費、貼現利息，同時有的還需要向擔保公司支付擔保費，無疑加重了企業的壓力！
劉學敏坦言，紙質承兌匯票的管理非常困難，容易出現造假及詐騙的情況。雖然國家正在逐步取消紙質銀行承兌，但未取消紙質商業承兌匯票。
針對這些企業在發展中遇到的實際問題，劉學敏建議全面取消承兌匯票，包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。取消承兌匯票可分步實施，首先停止增發新的承兌匯票，其次是對現有流通的匯票持有至到期後不再繼續開具，有步驟地實現。
這18種承兌匯票千萬不要收！
不過，目前取消承兌匯票只是一個美好的願望，眾多企業仍在使用承兌進行結算。那麼，如何辨別真假承兌匯票以防入坑呢？
在此，我們對不可收取的銀行承兌匯票一些特徵做一個歸納，以期對相關人員有所幫助，進一步規範公司收取銀行承兌匯票的工作，從而提高公司資金的使用效率。
一般，有如下某種特徵的銀行承兌匯票即為不可收取：
1、背書人的籤章不清晰；
2、蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章不清晰；
3、蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章位置錯誤，正確的做法是蓋章時連接處的縫應該穿過騎縫章的中心；
4、騎縫章與前面背書人籤章有重疊；
5、背書人的籤章蓋在背書欄外；
6、被背書人名稱書寫有誤、或有塗改、或是未寫在被背書人欄上；
7、背書不連續：如背書人的籤章與前道被背書人的名字或籤章不一致；
8、匯票票面有嚴重汙漬，導致票面一些字跡，籤章無法清晰辨別；
9、匯票票面有破損或撕裂；
10、匯票票面字跡不夠清楚，或有塗改；
11、匯票票面項目填寫不齊全；
12、匯票票面金額大小不一致；
13、出票日期和票據到期日沒大寫，或不規範；
14、承兌期限超過6個月；
15、出票人的籤章與出票人名稱不一致；
16、匯票收款人與第一背書人籤章不一致；
17、粘貼單不是銀行統一格式；
18、連續背書轉讓時，日期填寫不符合前後邏輯關係，如後道背書日期比前道早。
我們現在唯一能做的，就是儘快分享轉告身邊的人，以免再有人中招！
來源: 中國水泥網