存款保險是各國普遍實施的、基礎性的金融制度

2020-12-23 東方網

原標題：存款保險是各國普遍實施的、基礎性的金融制度

　　目前，世界上已有112個國家和地區建立了存款保險制度。主要國家，例如金融穩定理事會(FSB)的24個成員中，已有21個建立了存款保險制度，僅南非(正在建)、沙特和中國尚未建立。

　　2011年，國際存款保險協會對國際上存款保險制度的運作情況進行了全面評估和歸納總結，指出目前存款保險主要有三種模式。一是「付款箱」，僅在銀行倒閉後負責賠付存款人，典型的如英國(危機前)、澳大利亞；二是「損失最小化」，存款保險還擁有風險監測和處置功能，典型的如日本、加拿大、法國和俄羅斯等；三是「風險最小化」，存款保險進一步具有早期糾正和補充監管功能，典型的如美國、韓國和我國臺灣地區。近年來，越來越多的國家積極改革，向「損失最小化」，和「風險最小化」模式靠攏。

　　表： 存款保險的三種職能模式

　　

分類

國家

地區

主要職責

風險最小化

美國

1.直接檢查投保機構。

2.採取早期糾正措施，要求補充資本、限制業務等。

3.擔任接管人，通過「收購與承接」、「過橋銀行」、「經營中救助」、「直接賠付」等方式處置問題投保機構。

4.擔任銀行破產法庭。

韓國

1.建議或聯合監管部門檢查投保機構，也可直接檢查投保機構。

2.通知監管部門，提請採取早期糾正措施，監管部門必須照做。

3.擔任接管人，通過實施重組、「過橋銀行」、財務救助等方式處置問題投保機構。

臺灣

地區

1.直接檢查投保機構。

2.採取早期糾正措施。

3.擔任接管人，通過「收購與承接」、「過橋銀行」、財務救助等方式處置問題投保機構。

損失最小化

日本

1.直接檢查投保機構。

2.向持續經營投保機構注入資本，購買有償付能力銀行的不良資產。

3.處置問題投保機構，可採取「直接償付」、「破產財務管理人」、「過橋銀行」、財務救助等方式。

法國

1.建議中央銀行或監管部門檢查投保機構；監管部門負責提供信息。

2.向問題投保機構注資、提供流動性或者擔保等。

3.處置問題投保機構。

加拿大

1.要求監管部門進行檢查或開展聯合檢查；要求投保機構提供信息。

2.處置問題投保機構，可採取「收購與承接」、「過橋銀行」、財務救助等方式。

俄羅斯

1.建議並參加檢查投保機構；要求投保機構提供信息。

2.處置問題投保機構，可採取「收購與承接」、「過橋銀行」、財務救助等方式。

付款箱

英國

（危機前）

賠付存款，賠付期限較長，一般為3個月，特殊情況下達6個月。

澳大利亞

賠付存款，無法定償付時間要求。

　　資料來源：根據金融穩定理事會同行評估報告和各國存款保險制度整理得出。

 

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