「關注」國家出手！重新定調民間借貸利率司法保護上限

2020-09-03 律師劉兆慶

8月20日，最高法正式發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，民間借貸利率司法保護上限迎來大範圍調整，年利率24%和36%的「兩線三區」原則也將成為歷史。


△央視財經《正點財經》欄目視頻


01

最高法：

大幅下調民間借貸利率的司法保護上限



民間借貸的利率是民間借貸合同中的核心要素。《規定》對民間借貸利率司法保護上限作出調整，明確以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。



最高人民法院審判委員會專職委員 賀小榮：以2020年7月20日發布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較於過去的24%和36%有較大幅度下降。


賀小榮表示，民間借貸與中小微企業有著千絲萬縷的聯繫，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，有利於降低中小微企業的融資成本，引導整體市場利率下行，是當前恢復經濟和保市場主體的重要舉措。


02

民間借貸逾期利率

也不得高於司法保護上限


最高法有關負責人介紹，新規並未禁止正常的民間借貸，但針對審判實踐中有關企業套取銀行貸款又高利轉貸、企業向單位員工集資後又轉貸牟利等情況，新規明確將此作為「民間借貸合同無效」的一種情形。


△央視財經《正點財經》欄目視頻



根據新規，民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉手放款。


民間借貸利率超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率的4倍，就將界定為高利借貸行為。而根據我國法律規定，高利放貸嚴格禁止。



最高人民法院審判委員會專職委員 賀小榮：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。


賀小榮介紹，當事人約定的逾期利率也不得高於民間借貸利率的司法保護上限。即借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率4倍為限。此外，當事人主張的逾期利率、違約金、其他費用之和也不得高於民間借貸利率的司法保護上限。


03

最高法：

禁止以營利為目的「職業放貸」行為


新規對「職業放貸」行為進行了規範，新規明確未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的，應當認定為無效。


△央視財經《正點財經》欄目視頻


近幾年，隨著民間借貸的迅速發展，放貸人的職業化傾向越來越明顯，出現了所謂「職業放貸人」，就是出借人的出借行為具有反覆性、經常性，借款目的也具有營業性。對此，新規明確，對於以「民間借貸」為名，未經金融監管部門批准而面向社會公眾發放貸款的行為，應認定無效。




最高人民法院審判委員會專職委員 賀小榮：在人民法院認定借貸合同無效的五種情形中增加了一種，即第十四條第三項「未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的」應當認定無效。



此外，最高法表示，要嚴格限制高利轉貸行為，即有的企業從銀行貸款後再高利轉貸，特別是少數國有企業從銀行獲得貸款後轉手從事貸款通道業務，違背了金融服務實體的價值導向。



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  • 最高法重新定調民間借貸利率保護上限
    長期以來，關於利率的司法保護上限一直是社會各界討論民間借貸問題時爭論的焦點。按照新規，以2020年7月20日發布的一年期貸款市場報價利率 3.85％的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4％，相較於過去的24％和36％有較大幅度的下降。
  • 最高法重新定調民間借貸利率保護上限
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  • 民間借貸利率司法保護上限下調，以後借錢利息更低了嗎？
    根據《規定》，民間借貸利率最高保護上限將錨定一年期LPR（貸款市場報價利率）的四倍，從而取代2015年發布《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定。以2020年8月20日發布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較過去24%和36%的利率有較大幅度的下降。
  • 最高法重新定調民間借貸利率保護上限
    8月20日，最高人民法院發布關於修改《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的決定。新規明確，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限。
  • 最高院調整民間借貸利率司法保護上限
    《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》並回答記者提問。早在1991年8月13日，最高人民法院發布了《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》，2015年8月6日，最高人民法院出臺了《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。本次修訂，是在2015年《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》基礎上修訂而成，原規定33條，修訂了其中的26條。
  • 民間借貸利率司法保護上限大幅降低
    新華社北京8月20日電（記者羅沙）最高人民法院20日發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準，確定民間借貸利率的司法保護上限。
  • 「速報」最高院確定民間借貸利率的司法保護上限為15.4%
    最高人民法院在認真聽取社會各界意見並徵求金融監管部門意見建議的基礎上，經院審判委員會討論後決定：以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，促進民間借貸利率逐步與我國經濟社會發展的實際水平相適應
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  • 下調民間借貸利率司法保護上限，影響幾何？
    □記者 於晗民間借貸利率司法保護上限的下調已塵埃落定。然而，關於此次下調帶來的影響，行業的討論並未止息。根據最高人民法院公布的《關於修改〈關於審理民間借貸案件適用法律若干問題規定〉的決定》，新的民間借貸利率的司法保護上限，將以每月20日發布的1年期LPR的4倍為標準，新規定於8月20日正式施行。
  • 降低民間借貸利率司法保護上限是眾望所歸
    決定調整民間借貸利率司法保護上限：以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。
  • 民間借貸利率司法保護上限大幅降低！解讀來了
    晉城政法民間借貸作為國家正規金融的有益補充，既需要規範，也需要保護。8月20日，最高人民法院發布規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。　　《規定》明確，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準，確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，促進民間借貸利率逐步與我國經濟社會發展的實際水平相適應。
  • 為什麼要大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限？
    民間借貸作為國家正規金融的有益補充，既需要規範，也需要保護。8月20日，最高人民法院發布規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。8月20日，最高人民法院舉行新聞發布會，發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》(以下簡稱《規定》)。
  • 最高法出手：重新定調民間借貸利率
    8月20日，最高法正式發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，民間借貸利率司法保護上限迎來大範圍調整，年利率24%和36%的「兩線三區」原則也將成為歷史。《規定》對民間借貸利率司法保護上限作出調整，明確以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。
  • 民間借貸利率司法保護上限有了新標準
    二是調整民間借貸利率的司法保護上限，推動民間借貸利率與經濟社會發展水平相適應民間借貸的利率是民間借貸合同中的核心要素，也是當事人意思自治與國家幹預的重要邊界。如果借貸雙方在借款合同中約定的利息不違反國家有關規定，不違背公序良俗，依法應當予以保護。但是，如果當事人約定的利息過高，不僅導致債務人履約不能，還可能引發其他社會問題和道德風險，所以世界上絕大多數國家都設置了利率保護的上限。因此，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，對於引導、規範民間借貸行為具有重要意義。三是確保民間借貸平穩健康發展的需要。
  • 民間借貸利率司法保護上限降低
    最高人民法院20日發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準，確定民間借貸利率的司法保護上限。
  • 民間借貸利率司法保護上限大幅降低！意味著什麼？
    >36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，促進民間借貸利率逐步與我國經濟社會發展的實際水平相適應。民間借貸利率司法保護上限大幅降低，意味著什麼？民間借貸利率司法保護上限大幅降低。8月20日，最高人民法院發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（以下稱《規定》）。
  • 民間借貸利率司法保護上限
    二是調整民間借貸利率的司法保護上限，推動民間借貸利率與經濟社會發展水平相適應民間借貸的利率是民間借貸合同中的核心要素，也是當事人意思自治與國家幹預的重要邊界。最高人民法院在認真聽取社會各界意見並徵求金融監管部門意見建議的基礎上，經院審判委員會討論後決定：以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，促進民間借貸利率逐步與我國經濟社會發展的實際水平相適應。
  • 民間借貸利率的司法保護上限調整為15.4%
    最高法將民間借貸利率的司法保護上限調整為15.4%。8月20日，最高人民法院發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》(以下簡稱《規定》)。根據《規定》，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限。