銀谷財富分公司立案！以它為例，如何判斷P2P是假標平臺？

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銀谷財富案又有了新的進展。近日，哈爾濱市公安局平房分局發布通報顯示，銀谷財富哈爾濱平房分公司非法吸收公眾存款案，已由哈爾濱市公安局平房分局立案偵查，並對相關涉案犯罪嫌疑人採取強制措施。

警方還提醒非法集資行為人歸還代理費、返點錢、佣金、好處費、提成費等涉案資金。

種種跡象顯示，銀谷在線是一個假標平臺。

其兌付方案是表格式兌付方案，而不是底標穿透，關於兌付方案，小馬讀財有以下理解：

【一、自融假標平臺的兌付方案】

以微貸網表格式兌付方案為例，承諾三年內兌付完，事實是平臺不可能知道什麼時間內回款多少，除非自己幹壞事了。

同理，銀谷在線承諾三年後還，也是假標平臺，但比微貸網更無恥。

另外爆出，起訴老賴的並非是銀谷在線，而是持股45%的二股東，總裁孫敏，這就意味著，孫敏可能是作為超級放款人的存在，替平臺籤署了大量的借款協議。

【二、正規平臺的兌付方案】

正規平臺一般是底標穿透，真標對應著每個借款人，該還多少就回款多少，平臺的責任是催收。

但因為每期回款存在不確定性，很多投資者認為這是套路，經常對平臺抱怨，甚至到公司搗亂，影響正常回款。

信而富就發生過這樣的事情，在回款前夕，有老大媽帶領一幫韭菜在辦公地搗亂，致使不能正常回款。

【三、轉型平臺的兌付方案】

最後說的是轉型平臺，一般是保障性兌付方案，即轉型成功後，用新業務的利潤來填舊業務的坑，但這存在兩個不確定性：

1、現金流能不能維持正常運營，因為這些爆雷平臺的錢不多；

2、具有政策風險，P2P轉型方向一般是小貸和助貸，但針對兩者，監管的風向一直在改變，也許轉型成小貸後也會倒閉。

【總結】

綜上，銀谷在線存在超級放貸人，而且兌付方案非常不良心，所以被立案是預料之中的事情。這也從側面證明，只要出表格式兌付方案的平臺，很可能違法了。

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