導讀：把發展的基點放在創新上，以科技創新為核心實施創新驅動發展戰略，是黨和國家的重大戰略部署，事關發展全局。近年來，中信銀行始終緊跟國家戰略，堅守服務實體經濟本心，開展金融科技創新。由於規劃和措施比較到位，在人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據、開放銀行等各方面取得了較好成效。
方合英 中信銀行行長
黨的十九大報告指出「創新是引領發展的第一動力，是建設現代化經濟體系的戰略支撐」。把發展的基點放在創新上，以科技創新為核心實施創新驅動發展戰略，是黨和國家的重大戰略部署，事關發展全局。面對人工智慧、大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網、5G等眾多新技術在金融領域的綜合應用和加速融合，以及以萬物感知、萬物互聯、萬物智能為基礎的產業模式變革的持續深化，商業銀行更要深入領會科技引領創新發展理念，增強「四個意識」，堅定「四個自信」，從做到「兩個維護」的高度，牢記金融服務和振興實體經濟的「初心」，不負「必須切實提高我國關鍵核心技術創新能力，把科技發展主動權牢牢掌握在自己手裡」的使命擔當，積極投身現代金融體系建設和創新型國家建設，堅守正道，創新驅動，為我國經濟社會可持續健康發展提供不竭動力。
不忘初心，依法、合規、務實開展金融科技創新
經濟是金融的基礎，金融投融資、支付結算等本源功能來源於實體經濟的金融需求，金融發展的根基脫離不了實體經濟。隨著後疫情時代我國強化布局新基建和有序推進復工復產、經濟復甦，更需要金融機構堅守服務實體經濟「初心」，保持定力，恪守良知和底線，緊緊圍繞經濟轉型升級與結構調整產生的有效金融需求，有序開展創新，全面提升服務實體經濟的能力和效率。更需要金融機構無縫融入產業網際網路、物聯網、平臺商圈、社交圈，為實體經濟特別是小微企業、長尾客戶提供更高效率、更低風險、更低成本、個性化、智能化的金融服務。同時，也更需要金融機構在此過程中，發掘新市場，發現新機遇，實現金融自身轉型、升級，達成金融與實體經濟的良性循環。
近年來，中信銀行始終緊跟國家戰略，堅守服務實體經濟本心，開展金融科技創新。由於規劃和措施比較到位，在人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據、開放銀行等各方面取得了較好成效。
一是發力人工智慧，AI金融服務平臺「中信大腦」落地百餘項精準金融服務，涵蓋智能營銷、智能風控、智能運營等多個領域。基於「中信大腦」構建了人工智慧模型中心和人工智慧效率中心，標誌著AI在中信已經走出實驗室，在實際生產經營管理中成為重要的生產力。
二是區塊鏈技術和應用取得多點突破，應用場景趨向豐富。參與主導的區塊鏈貿易金融聯盟平臺已吸引超過40家同業加入，鏈上跨機構資產總額超過2000億元。深度參與雄安新區區塊鏈平臺建設和試點，已初步形成區塊鏈應用「雄安模式」。綜合運用區塊鏈、物聯網、人工智慧等新技術，已實現農民工工資監管、供應鏈金融等多個業務場景落地。
三是加力構建基於客戶旅程的新數據價值體系，打造了一批面向一線操作至各級管理層的數據裝備。落地以數據分析雲平臺、企業級標籤工廠、智能風控等為核心的數據中臺能力建設，高效的數據驅動體系漸進成形。
四是加速布局開放銀行生態。與多家頭部平臺實現合作對接，覆蓋出行、住房、購物等多個用戶場景。開放銀行技術已支持電子帳戶、薪金煲、信秒貸等眾多產品服務輸出和外部生活場景引入，「金融+非金融」綜合服務全面升級。
五是積極踐行普惠金融服務。我行確定了「線上化、專業化、集約化、智能化」的普惠金融業務模式。繼早期推出的基於公積金、社保、稅務、工薪等大數據和客戶評分卡的「網絡貸款」系列產品後，我行陸續推出基於大數據+人工智慧的信秒貸、銀票貸、信e貸等標準化、品牌化產品，並加速落地基於「物流e貸」「網商貸」等系列創新產品，移動式、開放式普惠服務能力全面提升。與百度聯合成立的百信銀行信貸規模超400億元，重點聚焦服務個人、小微和「三農」，以科技和數據雙輪驅動，打造網際網路+普惠金融新模式。
居安思危，提前布局關鍵核心技術自主研發
「關鍵核心技術是國之重器」，也是強化國家戰略科技力量和建設創新型國家的重要組成部分。長期以來，我國商業銀行的科技創新主要集中於應用軟體創新，資料庫等系統軟硬體長期依賴國外技術和產品。加大基礎研究投入，以市場為導向、產學研深度融合，加速實現關鍵技術自主研發和掌控，不僅成為我國商業銀行樹立核心競爭優勢、穩健存續發展的內在要求，更成為國家金融安全穩定的根本需要。
2014年，中信銀行聯合中興通訊啟動了自主金融級分布式資料庫研究和試點。歷經4年多持續不斷地投入和研究試點，先後攻克強事務一致性、數據實時一致性、兩地三中心數據安全可靠等技術難題，於2018年基於該金融級分布式資料庫（GoldenDB）正式開啟了全行核心系統X86分布式架構轉型之路（簡稱「凌雲工程」）。凌雲工程從建設之初，就確立了經濟、可行、高效的建設目標。創新提出了「應用集群+分布式資料庫」的分布式核心應用技術架構，並按照「技術遷移，業務功能不變」的思路，開展了大量工藝和技術創新。比如自主研發的X86核心應用平臺，可屏蔽不同平臺技術對上層應用的影響，免除了大規模應用改造；創新推出的程序語言轉換工具，把AS/400環境下的核心應用程式自動轉換為JAVA代碼，免除了大規模應用代碼重構；研製的同步仿真運維工藝，支持新舊系統實時並行，有效驗證了新系統可靠性和穩定性；實施了DevOps一體化開發、測試和運維，全仿真實戰運維，構建了網絡、系統、應用、數據360°監控全覆蓋的大型分布式系統生產運維體系。
經過2年2個月的建設，今年5月凌雲在中信銀行成功實現一次性切換投產，實現自主分布式資料庫100%替代。投產後系統運行穩定，資料庫各項指標表現優良，每天支撐了近億級交易規模。凌雲更新換代整體成本較原系統下降50%以上，建設周期縮短40%以上，實現了經濟、可行、高效的建設目標，也為我國中大型銀行核心系統實施分布式架構轉型貢獻了「中信方案」。
永不停滯，構建和持續完善科技創新體制機制
靈光乍現式的創新固然可喜，但我們更相信創新需要持之以恆和厚積薄發。為鼓勵和支持持續創新，弘揚科學精神和工匠精神，中信銀行從頂層設計入手，構建了一套較為完備的科技創新體制機制，並在不斷發展中持續健全和完善，有力支撐了全行創新健康、有序發展。
一是在頂層設計方面，成立了由總行黨委書記、董事長任主任的創新管理委員會，統籌制定全行中長期創新規劃和年度計劃，審議重大創新項目和資源配置方案，並監督執行。創新委由行黨委領導，實行黨委負責制。
二是在資源投入方面，中信銀行近5年金融科技投入保持年增長超過35%，創新資金保障無憂。2020年，全行金融科技計劃投入約為營業收入的3.5%。在此基礎上，中信銀行還專門設立了金融科技創新專項基金，每年拿出淨利潤的1%專項支持新技術應用研發和孵化。
三是在人才梯隊方面，中信銀行制定了總行端科技人才兩年翻兩番戰略目標，大幅增加人工智慧、大數據、雲計算、架構管理、信息安全等稀缺人才引進，計劃到2020年末，全行科技人員總數突破4500人，並在此基礎上，培養和造就一批高水準科技領軍人才、青年科技人才和高水平創新團隊。
四是在獎懲激勵方面，中信銀行為科技人才單獨建立了一套類網際網路式的職位技術序列，鼓勵有才能、敢創新的科技人才脫穎而出、快速成長。設立重大創新專項獎勵基金，鼓勵和重獎原創性和獨創性的創新。出臺智慧財產權專項激勵機制，智慧財產權的創造、保護和運用與個人獎懲、晉級全面掛鈎。
五是在敏捷轉型方面，中信銀行推行領域負責制新型研發架構，總行設33個研發領域，並在成都設立了業內首個專職服務分支行的分行研發板塊，以業務滿意度、分行滿意度、交付滿意度為工作導向，以領域的敏捷和自驅，讓科技人員更貼近一線，並在快速響應市場和服務一線的過程中，創新和創造價值。
未來已來，科技的飛速發展和創新應用正在引領金融發展進入新時代。面對浩浩蕩蕩的時代發展大潮，中信銀行將全面貫徹科技引領創新發展理念，以「守正」統領創新立場和方向，以「創新」凝聚發展活力和動力，篤實前行，全面實現全行高質量可持續發展。
來源：金融電子化
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