作者 | 中國軟體網 曹開彬
---
企業數位化轟轟烈烈二十年，卻始終在實踐探索的峭壁上攀爬。一方面，作為技術手段的數字信息科技快速演進，將企業數位化導入泛摩爾定律循環，如逆水行舟，不進則退；另一方面，數字經濟也深刻改變著人類社會，數位化驅動企業商業模式、業務邏輯、思維理念持續迭代，如物競天擇，適者生存。
企業數位化目前還沒有一種「完美模式」放之四海而皆準，但我們嘗試觀察那些持續走在數位化前沿的企業，用場景實踐案例的方式構建一套多樣化、百家爭鳴「教科書」式的方法論，幫領先者鐫刻經驗，為後來者導引方向！
2020年疫情帶來的巨大衝擊，打破了整個行業發展的格局，企業數位化以洪流之勢湧進產業鏈的各個環節，勇者前進。回顧企業數位化二十年，經驗、機遇並存。企業數位化究竟是什麼？怎麼做？如何實現企業數位化的價值？
本文為中國軟體網聯合「STP^技術智庫」推出的《先行者實踐——數位化場景案例系列報導之五》。訪談對象是世界500強企業三井住友保險(中國)有限公司副總經理兼CFO 鄭永強，一位曾經做過乙方、在甲方負責過信息化大項目、做過CIO，如今成為CFO、副總經理的「大拿」人物。在他的眼裡，疫情之年的數位化既簡單也不簡單。而區塊鏈則是他的一個關鍵武器。
嘉賓介紹：鄭永強 三井住友保險（中國）有限公司副總經理兼財務長、首席投資官。現任國際註冊專業會計師協會全球董事會董事，英國特許管理會計師公會全球理事會理事。目前正全力支持上述組織在未來財務發展方向「Future of Finance」的課題研究，專注財務科技發展的研究，並為各大國際金融監管組織提供了研究成果，其中包括加拿大投資行業監管組織（IIROC）等。他是亞洲金融協會智庫專家，提供多篇保險行業研究報告；同時擔任亞洲金融協會金融科技專委會委員，提供多篇金融科技及保險科技應用的研究報告，並在亞洲地區各大金融論壇發表主題演講。兼任上海交通大學管理學院會計專業導師，著有多本財務方面著作《世界500強CFO財務管理筆記》1和2 ，《財務報表分析》等，對財務會計專業方面和財務管理方面有很深入的研究。
第一次見到鄭永強，是在疫情剛有點好轉的2020年8月24日。
那天是我們中國軟體網、海比研究院主辦的「CDEC2020中國數字智能生態大會暨第13屆中國軟體渠道大會」(上海站)的舉辦日，當天晚上我們有個專門針對CIO和數智化服務廠商高管的「開源有局」閉門晚宴。
鄭永強是我們邀請的CIO。在30來位CIO中，他給我留下了比較深刻的印象：溫文爾雅，熱情樂觀，對企業信息化、數位化的專業性與體系化非常強。
通過這次採訪，我才知道，是不同一般的豐富經歷與實踐讓鄭永強成為了一個「不一樣的數位化先行者」。
他告訴記者，大約在17年前，他開始獨立負責一個信息化項目。這使他對企業如何推行信息化、數位化有了深刻的體驗與認知。
在這個過程中，鄭永強既在乙方歷練過，也在甲方實戰過。最終，他卻將職業選擇定格在了「財務」。
這是一個不一樣的「CFO」，也是一個不一樣的數位化先行者。就像他今年曾在上海交通大學安泰經濟與管理學院的一次演講中表示，「不懂業務的財務不是好IT」。
在鄭永強看來，企業中應該由財務來定數位化戰略，因為資金、投資回報核算在財務部負責。「CFO可以告訴CEO,未來公司可以優化的地方，投資放到哪裡最快見效，哪些事情不能投資。」
數位化、智能化項目也一樣，要由財務部門給出投入的回報率。很多公司的IT項目，都沒有做過ROI分析。這可能也是很多企業的數智化項目實施效果並不好的重要原因。
面對全球經濟發展的不確定性、面對新冠疫情的突如其來，鄭永強告訴中國軟體網，三井住友保險集團數智化的核心戰略是「降本增效」。
對於一家世界500強的保險企業，數智化怎樣才能做到「降本增效」？
這位已身處公司高管層的副總經理先給記者舉了一個例子。
這位CFO出身的負責人果然思路不一樣，他數位化「降本增效」的舉措讓記者眼前一亮。
一般IT出身的人，「降本增效」，首先想到的是利用IT系統，提高業務效率、提升精細化管理水平、減少工作人員數量、提高客戶滿意度，以此達到降低成本、提升銷售業績的目的。
但鄭永強數智化「降本增效」的思路不一樣。
他的出發點是，如何降低IT自身成本、IT自身如何能夠實現創收。與此同時，還能實現上述「降低業務運營成本、提高業務銷售收入」的效果。
基於此，他想到了上海保險交易所（下文稱「保交所」）。
2016年6月12日，經國務院批准，上海保險交易所正式開業。這家由中國銀行保險監督管理委員會直接管理的專業服務機構，是為了實現「讓保險交易更有效率，讓保險產品更加惠民」。
處理保險合同集中交易和清算是保交所的一項重要業務。
作為全球500強企業的重要管理人員，對業務非常熟悉又極敏感性的鄭永強發現，保交所的這項重要業務，即重大財產再保險合同的交易和結算，是一個符合他「降本增效」的「數位化」極佳突破口。
以三井住友海上火災保險為例，公司要安排三五個人專門處理這些事務，並且都是人工操作，沒有實現電子化。「成本很高，效率極低；業務流程很不規範，容易出錯。」
鄭永強認為，這個業務環節可以依靠數位化實現「創新」。
和大多數CIO不一樣的是，他不是簡單地想自己花一筆不菲的費用去構建一個再保險合同與結算系統，實現自己公司內部的業務流程自動化，從而達到減少工作人員、提交工作效率，最終實現降低業務處理成本的效果。
鄭永強的想法更進一步：能否花更少的預算來實現合同交易和結算業務的電子化處理？甚至，能否通過這個系統實現相應能力的輸出，供其他保險公司使用，從而實現一定程度的贏利？
「這不是不可能的。和保交所合作，便能達到這種效果。」這便是鄭永強想到上海保交所的原因。
在他看來，按國際上先進經驗的做法，重大財產再保險合同的交易和結算是可以由第三方機構集中化處理的。這樣既能降低各個保險公司的成本，又能確保公信力。
上海保交所是最合適的第三方。「三井住友可以和保交所合作，由他們來牽頭組織、三井住友提供相應的技術保障，共同做一個基於區塊鏈的再保險合同集中交易和結算平臺，供各家保險公司使用。」
帶著這樣的合作思路，鄭永強和上海保交所的相關負責人一拍即合。雙方同意共同合作，研發保交所的區塊鏈再保險結算平臺。
2018年,雙方基本完成了再保險交易結算平臺的研發。截止到2020年9月，中國再保險領域的17家重點公司都將自己的再保險合同交易和結算接入到了這個平臺。
鄭永強認為，對於上海保交所和三井住友而言，再保險合同集中交易和清算平臺的研發，是一個雙贏的戰略合作。同時，它也實現了鄭永強當初定的「降本增效」的目標。
「三井住友只需要支付較低成本的接口和固定服務費用，便能實現自己公司再保險合同交易和結算的自動化。和自己建一個系統相比，其成本大幅下降。」
更重要的是，上海保交所還為三井住友在研發平臺時提供的支持支付一定的費用，每年也會為平臺的運行維護支付相應的費用。對於三井住友的IT部門而言，相當於實現了一定的「贏利」。
之所以數位化能做到這樣的「降本增效」，鄭永強告訴中國軟體網，其核心原因在於「區塊鏈」。
再保險合同交易和結算，涉及到保險公司、再保險公司、承保單位、銀行等眾多相關單位，每家單位都要對再保險合同涉及的相關信息有充分了解和確認，所有信息要對各家單位共享透明。
「做這種涉及多方的集中交易和結算平臺，基於區塊鏈技術構建是最為合適的。保交所的再保險合同集中交易和結算平臺，也應該基於區塊鏈技術構建。」
而區塊鏈正是三井住友集團的強項，也是鄭永強及其團隊有著特別研究與技術積累的領域。
事實上，三井住友是全球領先的金融集團，他們對區塊鏈有著深入的研究，也在區塊鏈研發技術和人才方面有著較長時間的積累。尤其在區塊鏈的行業應用方面，有著很多的探索與實踐。
上海保交所為什麼願意同意鄭永強的思路，並且選擇三井住友合作？他們在區塊鏈方面的技術優勢，是極其重要的原因。
據介紹，保交所的再保險交易與結算平臺可完成磋商籤約、分保、帳單交換、理賠處理等交易環節，採用電子合約、電子帳單替代紙質合約、紙質帳單，使各交易方帳務財務的工作量壓縮到原先的五分之一，交易周期可由原來的2-3個月縮短至2-3天。
在鄭永強看來，保交所是有政府背景的第三方，由它作為平臺提供方，能比較好地解決數據的可靠性與安全性問題。同時，平臺通過區塊鏈技術解決再保險合同交易與結算各方之間的信任機制，還能大幅降低成本，三井住友將所有的再保險合同都在保交所平臺上進行交易。
可以說，是區塊鏈讓三井住友和上海保交所開始了數位化的聯姻之旅。
有了再保險合同集中交易和結算平臺的成功運營經驗，鄭永強帶領團隊又和上海保交所等單位共同研發了基於區塊鏈的智能跨境貿易保險平臺。
2020年11月22日，上海保險交易所與上海億通國際股份有限公司聯合人保財險、太平洋財險、平安財險、中遠自保、三井住友海上(中國)、上海對外經貿大學共同發布了「上海國際貿易單一窗口智能跨境貿易保險平臺」的成果並籤署平臺合作備忘錄。
據鄭永年介紹，保交所的智能跨境貿易保險平臺在2019年11月便已完成首期功能開發，實現了保險平臺與「單一窗口」之間的互聯互通。至2020年10月，平臺進一步梳理並完善了「航運保險投保」與「跨境相關貿易數據」之間的映射關係，解決了既要數據保密又要數據開放共享的難題，為航運企業和貿易企業提供「一站式」保險交易服務功能。目前已實現進出口貨運險等險種的在線投保、報案理賠、風險評估、保費結算等功能。
跨境貿易流程複雜，涉及環境眾多，基於跨境貿易的保險則一直存在很多問題。例如，之前跨境貿易保險行業中產品及服務種類單一、客戶滿意度不高、流程冗長、信息孤島現象突出等問題。這種參與主體眾多、涉及信息共享、信任透明的業務處理，正是區塊鏈技術的極佳應用場景。
由上海保險交易所聯合三井住友等中外財險公司搭建的、基於區塊鏈技術的智能跨境貿易保險平臺，實現了各參與主體和上海國際貿易「單一窗口」對接，實現保險行業與跨境貿易參與主體的互聯互通，為跨境貿易保險健康發展提供所需的數據及資源，為跨境貿易各參與方提供「迅速、便利、安心」的服務體驗。
該平臺通過數據的智能化、自動化流轉和生成，提升全球貿易和通關效率，降低貿易企業運營成本；通過保險業務流程及服務模式創新，提升便利化及智能化水平，擴大保險市場需求，降低保險企業運營成本；同時由「險後補償」轉變為「險前預警」，實現交易成本和交易風險的「雙降」，減少直接經濟損失。
和再保險合同集中交易和結算平臺一樣，三井住友通過上海保交所的合作，實現自身數位化的「降本增效」。
鄭永強告訴中國軟體網，經過在區塊鏈領域的多年積累，他們不僅有上述兩個應用系統，還有很多應用場景。「基於區塊鏈進行業務創新，實現數位化、智能化變革，正成為越來越多組織數智化的重要切入點。」
實際上，三井住友在2016年上海保交所成立時，雙方就開始探討區塊鏈的合作與應用。
作為行業基礎設施和綜合服務平臺，上海保交所一直堅持「科技辦所」，並全力打造「保交所+區塊鏈」模式，利用金融科技支持行業創新發展，打造保險行業基礎設施。
2019年12月，上海保交所正式對外發布《區塊鏈保險應用白皮書》，並啟動「保險行業區塊鏈應用技術標準」制定工作。這標誌著區塊鏈技術在保險行業標準化建設的序幕正式拉開，也是國內乃至全球範圍內區塊鏈行業應用的先鋒。
基於此，三井住友和上海保交所在區塊鏈方面的合作也在進一步深化。據鄭永強介紹，保險風控區塊鏈平臺建設便是其中的一個重要內容。保險風控區塊鏈平臺以旅行保險領域存在的保險欺詐行為為切入點，旨在通過數據共享的方式，在保險承保階段發現重複投保行為，為機構提供更多維度的保險風控信息，提升機構反欺詐水平，體現保險風控信息的市場價值屬性。目前，包括人保財險、三井住友、史帶財險、安盛保險等14家保險機構都已正式宣布加入該聯盟鏈平臺。
不僅在保險行業，三井住友還依託自身的區塊鏈技術，和廣東省商務廳等相關政府部門合作，共同研發基於區塊鏈技術的「走出去風險管理平臺」。目前，隨著「一帶一路」倡議的深入開展，廣東省已有2萬多家中小企業開始走出海外，在東南亞、非洲設廠。企業在海外運營，面臨著地區政局動蕩、匯率等各種風險，「走出去風險管理平臺」就是要幫助企業儘量規避這種風險。
總之，鄭永強認為，基於區塊鏈技術做金融科技，幫助企業實現數智化的業務創新，具有巨大的發展前景。
展望2021年，鄭永強向中國軟體網透露，降本增效仍然是三井住友數位化、智能化的重要戰略，強化和完善數據驅動則是三井住友數智化的重點任務。
鄭永強介紹，目前他們已完成數據驅動的三個重要工作。第一是數據採集，內部各個業務系統的數據一體化，同時實現外部大數據採集；第二是數據分析，做到及時查詢分析和場景化建模；第三是可視化平臺，360度全景展示各種數據分析結果。由此來推進數據驅動業務發展。
另外，他們還有可能成立一家金融科技公司，來助力自身的數智化建設，也助力三井住友數智化服務的轉型升級。有了金融科技公司，就可以和很多重點客戶進行聯合開發各種數位化的業務創新應用，尤其是區塊鏈的業務創新應用，從而實現數位化建設的「降本增效」。
三井住友總部也意識到，保險等核心業務在今後是很難高增長的。未來的發展戰略，必須將數據放在第一位，靠金融科技、靠數位化業務創新來實現高增長。
為此，從2018年開始，三井住友開始主張數位化創新戰略，並在美國矽谷、新加波等地方成立了創新中心，準備在中國設立第三個。通過他們不斷創造能夠被自己業務所用的數位化創新場景。
從目前來看，鄭永強認為，三井住友中國公司的數位化是領先母公司的。這位對於區塊鏈有著深入研究的數位化、智能化專家相信，基於區塊鏈的線上清算系統將在未來有巨大的發展前景。而這也是他們團隊在金融科技領域下一步的發展重點。
《2021中國數據資產化管理工具市場研究報告》
即將發布，敬請關注