意外無處不在，配置一份意外險基本是每個人的標配，有不少意外險產品保額都能達到百萬，肯定有人會想意外險一年要交多少錢？
意外險是四大險種中槓桿率比較高的，往往百來塊就能獲得幾十萬甚至上百萬的保障。
那麼意外險一年究竟要交多少錢呢？不同人群該怎麼選擇意外險呢？
接下來奶爸將從四個方面給大家解答這些問題：
意外險有什麼用，保什麼？
影響意外險價格的因素有哪些
不同人群應該怎麼買意外險
奶爸總結
01
意外險有什麼用，保什麼？
意外險顧名思義就是轉移意外風險帶來的經濟損失。
一般的意外險產品都會包含意外身故/傷殘和意外醫療保障。
意外身故/傷殘是意外險最主要的保障責任，被保人因意外身故保險公司會給付相應的賠償金。
而傷殘按照不同的等級，賠付比例也是不一樣的，具體如下表：
意外醫療，就是意外傷害導致的醫療費用，可以在賠付限額內進行報銷，包括意外門診、意外住院責任等。
下面我們說說意外險的作用：
1.給自己一份保障
被保人一旦遭遇不幸，意外殘疾之後，自己的勞動能力會遭受較大影響，收入可能中斷，職業生涯面臨停滯。
如果投保了意外險可以獲得一筆賠償金，作為無法正常工作期間的經濟支撐，還可以作為醫療費用，減少對家庭經濟的衝擊。
2. 補償家人，延續家庭責任
若被保人是家庭經濟支柱，發生意外身故，意外險的理賠金，能幫被保人繼續履行自己的家庭責任，用以照顧父母、孩子和補償愛人的後續的生活。
讓家庭不至於在承受失去親人的同時，陷入經濟危機。
3. 意外醫療費用
一般情況下，身故、傷殘的概率比較小，但是日常的小意外事故、小的磕磕碰碰總免不了，意外醫療責任就發揮了較大的作用，減少家庭的財務損失。
02
影響意外險價格的因素有哪些
上面我們提到了意外險的作用，而要了解意外險一年要交多少錢，就需要知道哪些因素會影響意外險的價格。
1.保額
意外身故和傷殘保額越高，保費越貴，因為這筆賠償金也是一次性給付的，保額越高，意味著保險公司可能付出的成本越高，保費自然越高。
2意外醫療報銷範圍限制
比如我們常看到一些產品報銷會限制在社保範圍內，當然也有不限社保的，同等條件下，限社保的比不限社保保費會低一點。
報銷社保內用藥的保費相對便宜，可以報銷自費藥的保費會貴一些，還有看是否有免賠額設置，就診醫院是公立還是私立。
大多數意外險就診醫院的要求都是國內二級及以上公立醫院的普通部，不含特需國際部VIP。
如果追求就診環境，服務體驗好，可以選擇去私立醫院就診的意外險，這個往往保費更貴。
3.被保人職業
意外產品槓桿率高，保險公司為了控制理賠率，往往會對職業進行限制。
通常情況下，1-4類普通職業人士意外險選擇比較多，費率也比較低。
而5-6類高危職業工作者只能投保高危職業人員意外險。高危職業比如：採礦人員，鑽油井工人，拖拉機駕駛員，水手船員，直升機飛行員，高空作業者，救生員等。
4.意外險保障範圍
有些意外險的保障範圍為全球，即出國旅遊出差發生了意外風險，境外醫院的就診醫療費也是可以報銷的，這類意外險費率也比較高。
03
不同人群應該怎麼買意外險
大家已經了解了影響意外險價格的因素，下面我們看看不同人群有哪些適合自己的意外險可以選擇。
1. 適合孩子的意外險
從表格中可以看出，少兒意外險的年交保費最低只需要30元一年，費用比較低，這些產品該怎麼給孩子選擇呢？
奶爸直接給出結論：
追求燒燙傷意外醫療保障：小頑童，小超人少兒版
這兩款產品都可以選擇附加燒燙傷責任，根據數據統計，我們國家每年因為燒燙傷住院的孩子並不少，因此這一保障比較實用。
追求重疾保障：平安少兒險2020版，寶貝守護計劃
這款兩款產品都有少兒重大疾病保險金，其中平安少兒險2020版有兩個保額可以選擇，一個是1萬元，另一個是2萬元；
而寶貝守護計劃有3萬元保險金，儘管它們的保額不高，但是最起碼有相應保障。
2、接下來我們再看看適合成人投保的意外險產品：
從表格中我們可以看出，成人意外險年交保費也就是幾百款，普遍都在200+，那麼這些產品該怎麼選呢？
廢話少說，直接上結論：
追求不限社保：大護甲（至尊版），金鐘罩（計劃四）
這兩款產品報銷都不限社保，對被保人比較友好，不過金鐘罩（計劃四）在有社保的前提下，年交保費需要600元，而大護甲只需要289元，相比之下，後者更加實惠。
追求營運交通意外身故/傷殘高額保障：女性尊享百萬意外險
這款產品可以選擇附加營運交通意外保障，保額高達500萬，保障力度充足。
追求意外住院醫療0免賠：亞太超人（鑽石版）
亞太超人（鑽石版）約定意外醫療0免賠，在一定程度上降低了理賠門檻，讓被保人有更多獲得理賠的機會。
3、老人意外險產品：
從表格中可以看出，老人意外險產品年交保費相比起兒童和成人意外險，價格更貴一些。
這幾款產品該怎麼選呢？
還是直接上結論：
追求不限社保且報銷比例高：孝欣保升級版（計劃四）
這款產品不限社保，而且可以100%賠付，整體賠付比例比較高，對被保人比較有利。
追求意外骨折保障：孝欣保升級版（計劃四），好意保（尊享型）
這兩款產品都有意外骨折保險金1萬元，而且孝欣保升級版（計劃四）對需要手術的關節脫位也有保障。
老人由於身體機能下降，骨質比較疏鬆，一旦有磕磕碰碰容易遭遇骨折，而且骨折之後恢復時間也比較長，有這一方面的保障，對老人還是比較友好的。
追求新冠肺炎身故或者殘疾保障：好意保（尊享型）
這款產品約定了新冠肺炎保障，被保人因這一疾病導致身故或者殘疾可以獲得20萬元的賠償金。
04
奶爸總結
通過奶爸的分析，相信大家對意外險一年要交多少錢這個問題在心裡已經有了答案。
其實這個問題比較含糊，要根據具體條件才能獲得準確的保費，不過不管產品一年的保費是多少，產品能夠給被保人帶來合適的保障才是最重要的。
意外險主要轉移意外風險，現實生活中除了意外風險，對於大病和極端風險也應該重視，想要轉移全部風險，最好構建一套完善的保障體系。