來源/新浪山東
作者/澍野 設計/豔雲
「年年難過年年過，年年過得都不錯。」
這是銀行人「年關」的真實寫照。銀行業把年終決算稱為「年關」，年終決算是銀行人一年最後結果的大盤點。
目前，各銀行已經進入決戰存款貸款年底衝刺、新年開門紅的關鍵時期。各家銀行都在咬緊牙關、奮力衝刺，爭取為2020年畫一個圓滿句號。而從今年行業動態來看，這似乎比以往要吃力一些。
曾經，在金融圈內，流行著這樣一句話：「保險公司跑著掙錢，證券公司坐著掙錢，銀行躺著掙錢。」銀行賺錢容易，是圈內人的共識。從利潤上看，從2003年開始的十年時間，可謂是銀行業的「黃金十年」。
2003年開始，通過股份制改革和上市，銀行業得以脫胎換骨，而貸款利率市場化的步伐快於存款利率市場化，為銀行提供了較為穩定的利差保護，依賴著資產負債表的擴張，銀行在這段時期實現了巨額利潤。
2004年至2013年，全國銀行業稅後利潤增長了54倍至1.7萬億元，且每年的增速都保持在兩位數。2013年，《財富》發布世界500強最賺錢的企業榜單，中國有四家企業擠進前十，而這四家，正是工、農、建、中四大國有銀行。
後來，當銀行的收入結構被逐漸調整優化，以往「吃利差」的盈利模式無法繼續維持，淨利潤增速放緩，銀行的「黃金十年」也就不復存在。告別了擴張期之後，銀行網點、分支機構大幅縮減，銀行人的晉升通道隨之收窄，裁員、降薪也紛至沓來。
2020年，對各行各業都是極不平凡的一年，銀行業同時經歷了全球新冠疫情及金融危機的震蕩。
不久前，普華永道發布的《2020年半年度中國銀行業回顧與展望》顯示，2020年上半年，52家中國上市銀行實現淨利潤9010.52億元，同比減少9.05%，這是銀行業首次出現整體性負增長。
恆大研究院數據顯示，受新冠肺炎疫情影響，2020年中小銀行盈利增速大幅下降。尾部城商行營業收入下降，淨利潤波動明顯，淨息差大幅回落甚至轉負。營收及淨利潤排名後20的銀行，營收最高降幅達72.1%，淨利潤最高降幅達102.1%。
從競爭角度來看，銀行業發展分化加劇，頭部效應愈加明顯。
國有大行依託資金成本優勢，優質資產向大行集中，且中小銀行自身分化加劇，市場和同業競爭壓力加大，中小銀行亟需在細分市場和本土區域拓展更大空間。
實際上，中國從疫情中逐漸恢復過來，背後離不開銀行業的強力支撐。山東銀行業在此次疫情中就表現出了強大的「韌性」，確保了大量中小微企業在寒潮中「活下去」。
疫情發生後，在抓好自身疫情防控的同時，山東銀行業採取一系列新的授信服務措施，精準施策，加大信貸支持力度，提高金融服務效率，減免相關費用，保障重點項目和民生工程，支持疫情防控企業擴大產能、全面服務受疫情影響企業復工復產。
2020年以來，山東銀行企業還加快了上市的步伐。10月12日，在A股排隊多年未成功上市的威海銀行，在香港聯交所主板掛牌上市，成為年內繼渤海銀行後第二家在港股上市的銀行股，也是山東省第三家在主板上市的銀行。此前，青島銀行已在A+H股上市，青農商行則在深交所掛牌上市。
威海銀行的港股上市，打開了山東銀行機構上市的序幕，包括濰坊銀行、萊商銀行、以及濟南農商行在內的多家銀行，均已發布上市計劃；齊魯銀行剛剛IPO過會。而在多家銀行密集籌備上市的背後，則是山東對資本市場多元化構成的關注。
雖然山東金融機構正在形成一批排隊上市的新格局，但與浙江、江蘇等金融機構表現活躍的大省相比，山東資本市場之路仍然長路漫漫。除此之外，山東上市銀行還集中在青島和威海兩地，其他地市城商行與農商行還有很大的潛力待挖掘。
如今，銀行業的生態正在快速被重構。中國的智能城市和城市大數據隨著全球信息技術等新興產業的加速發展，以「智慧城市」新概念引領城市發展，解決城市問題，促進城市的智能化、個性化、持續性發展日益成為人們的共識。
其中，以「智慧銀行」來驅動「智慧城市」發展，逐漸成為一種趨勢，數字經濟成為傳統產業轉型升級的關鍵驅動力。
同時，在金融監管端，針對金融科技創新發展新形勢，我國金融管理部門全面提升監管效能，如打造包容審慎的創新監管機制，有序開展金融科技創新監管試點，並加快完善金融科技監管框架。
「2021年可能是全球金融危機餘波以來銀行經歷的最艱難一年。」
11月17日，標普全球評級（S&P Global Rating）發布全球銀行業2021年展望，認為「對許多銀行系統而言，要到2023年甚至更久之後才能恢復到新冠疫情以前的水平」。
不過，較為積極的是，當前支撐經濟的強勁財政支持措施使銀行從中受益，融資市場也較為寬鬆，這意味著如今的銀行比起2009年更加能承受住經濟壓力。
儘管如此，我們依然始終相信：時勢造英雄，逆境有重生。
「年關」已至，為更好地把握山東銀行業發展脈搏，在未來的一段時間，新浪山東將對山東銀行業進行解讀，主要包括大型國有控股商業銀行山東分行、股份制商業銀行山東分行、山東城市商業銀行，以及農村商業銀行等。
我們將通過回顧2020年山東各銀行的業務及經營情況，洞察財務數據背後的秘密；把握行業與時代發展的脈搏，聚焦銀行在資本市場的動向；關注銀行數位化轉型下的創新，共同探索未來銀行發展方向；在全球性的危機中尋找生機，挖掘在逆境中積極應對的案例，以期更多企業受此啟發，從而「順勢而行，逆風翻盤」......
2020年步入尾聲，中國經濟已從高速增長階段進入高質量發展階段，處於時代變革浪潮中的山東銀行業，需以更加昂揚的姿態迎接新挑戰，助力「智慧城市」發展，構築極簡的理想生活，並保有重塑黃金時代的信念支撐。
參考資料：
1、失落的銀行，褪色的「金飯碗」，人民數字，2020.11.27;
2、山東銀行系統的上市「野心」：多家發布上市計劃，IF財經，2020.10.15；