山東銀行業系列觀察NO.1 工行山東分行的「讓利帳」

2020-12-20 新浪山東發布

來源/新浪山東

作者/柒陸壹 設計/豔雲

近日,中國工商銀行山東分行(以下簡稱「山東工行」)公布了第三季度經營「成績單」,報告顯示,2020年前三季度山東工行人民幣貸款增量單邊增長800億元,創11年來新高。

其中,引人注目的是,山東工行在報告期內人民幣公司貸款增長超270億元,是同期的36倍,這意味著山東工行今年將更多資金投入了實體經濟。在疫情衝擊以及經濟增長下行的壓力下,人們不禁好奇,山東工行緣何大力度讓利實體,該舉措又是否為山東工行帶來更多經營壓力?

01 穩健發展,「宇宙行」縮影

在分析山東工行今年的成績單之前,先一起了解一下其強大「背景」——中國工商銀行(以下簡稱「工商銀行」)。

工商銀行成立於1984年,被稱為中國「最賺錢」的銀行,2006年10月27日,其成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。

▲數據來源:同花順

同花順顯示,2016年-2019年工商銀行淨利潤均穩步增高。而今年以來,其利潤有所下滑,一方面是受疫情衝擊,全球金融行業普遍盈利下降;另一方面,據工商銀行內部人士表示,是響應政府號召,積極讓利實體經濟,增加貸款額度和優惠力度的原因。

而從規模來看,如今的工商銀行已向全球809.8萬公司客戶和6.50億個人客戶提供全面的金融產品和服務,連續七年位居英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業2000強榜首。

▲數據來源:東方財富網(截至2020年12

東方財富顯示,工商銀行在「總市值」「淨資產」「淨利潤」「淨利率」方面的水平均大幅高於行業平均水平,其中,「總市值」「淨資產」「淨利潤」均在行業內排名第一。

由此可見,工商銀行可謂是資產雄厚,業績卓著。那麼,在主營業務上表現出色的工商銀行,其表現在大眾心中是否也同樣出色呢?

▲微博微熱點全網數據

從微博微熱點可看出,工商銀行在近24小時內的熱度值在大部分時間高於平均值,這說明大眾對於工商銀行的關注度較高。

▲微博微熱點全網數據

微熱點微博數據顯示,2020年12月5日至2020年12月11日,工商銀行微博情緒佔比中66.89%呈現中性,呈現喜悅和驚奇的正向信息分別為14.55%、7.75%,中性與正面情緒為主要情緒,而憤怒、悲傷、恐懼情緒合計佔比僅為10.81%,這說明在人們近一周對工商銀行各方面服務及業務整體是認可的。

由以上數據支撐,我們看到了一個正面積極、發展趨勢良好、實力雄厚的工商銀行。而山東工行作為工商銀行的一級分行,正面情緒同樣表現明顯。

▲微博輿情通全網數據

微博輿情通數據顯示,與山東工行相關信息中,「非敏感」(正面)信息佔據92.11%,大部分消息都是關於山東工行推行的業務和舉辦的活動等內容,這說明山東工行在輿情方面正面輿論唱主調。

▲微博輿情通全網數據

地域分布方面,近100天來,微博輿情通發布的山東工行相關消息最多的地區不是山東,而是北京和廣東,說明北京和廣東媒體發布了較多關於山東工行的消息,山東工行在全國範圍內具有一定影響力。

▲微博輿情通全網數據

另據微博輿情通顯示,近100天來,政務和金融方面的信息佔據山東工行全網信息的前兩位,其中政務信息佔比超四成,說明山東工行在對接政府政策方面做出了較多的工作。

其中,政務信息多涉及山東工行依據現行政策推出的各項業務,包括扶貧、助企和信用卡等金融服務業務。除業務外,這些信息也包括會議類、監管獎懲類。

而這些新聞多發布於中央級、省級新聞網站和商業性新聞網站,同時具備一定權威性和專業性,具有可信性。

因此,從數據來看,山東工行就像是總行的「縮影」,給大眾留下了更多正面印象。

02 讓利實體,不誤自身發展

先來看一組亮眼數據,2020年前三季度,山東工行累計發放製造業貸款950億元,貸款餘額1594.6億元,在餘額和增量方面是全省可比同業的「雙第一」;為支持民營企業高質量發展,累計發放民企貸款700億元。

▲數據來源:工商銀行山東分行微信公眾

山東工行對全省重點項目的支持力度有所加大,各類項目貸款累計發放518億元,其中新增項目貸款佔公司貸款的比重超過50%。同時,山東工行還積極踐行「普惠金融」,累計讓利實體達8億元。

另有數據顯示,山東工行僅為科創型中小微企業就提供了超過37億的融資支持。

▲ 微博微熱點全網數據

微熱點全網數據顯示,從熱度指數的變化趨勢來看,2020年11月11日~2020年12月11日,山東工行的熱度在2020年12月07日15時達到了2.94的峰值。在與山東工行相關的全部信息中,提及頻次最高的詞語依次為「金融服務」、「普惠金融」和「農戶」,這說明山東工行的普惠金融實踐得到了較多人關注。

在給予實體經濟資金支持方面,山東工行顯然是走在了山東省全行業的前列,而除了「出錢」,山東工行還為支持實體經濟發展實實在在「出力」。

針對能夠穩住經濟基本盤的製造業,山東工行堅持「一張藍圖繪到底」策略,「政策+活動」政策雙管齊下,有的放矢地用金融力量助力製造業持續高質量發展。目前,山東工行已經順利舉辦首屆「製造業行業分析師比賽」、形成具體的項目和客戶名單庫,力求在服務實體經濟方面做到精細準確、反應迅速。

▲微博輿情通全網數據

微博輿情通顯示,近100天來,與山東工行相關的信息中,被涉及詞頻最高的是「製造業」,其次是「貸款」「融資支持」等,說明山東工行在實際工作中切實支持了製造業發展。

中小微企業對風險承擔能力弱、融資相對較難,在疫情期間其生存面臨嚴峻考驗,對此,山東工行特別加大在疫情期間的扶持力度,加快企業復工復產。

3月初,山東工行積極響應總行號召,開啟了「春潤行動」,主動對接中小微企業,針對符合條件的、資金流動遇到困難的中小微企業和個體商戶推出臨時性延期償還貸款本金政策,付息可延期到6月30日,免收罰息,期間不調整貸款質量分類,且貸款利率原則上要比原來低。

針對有緊急情況的企業,山東工行特開通「綠色通道」,達到「特事特辦」的效果。在山東濰坊,山東工行為生產防疫物資的某化工企業連夜緊急申請了2000萬元流動資金貸款。

針對疫情期間不方便外出辦理業務的現實情況,山東工行還製作推出了「抗疫期間工行小微融資申請指南」,幫助客戶線上辦理業務。

如此看來,山東工行一系列「送溫暖」式的操作似乎讓人們看到了社會主義市場經濟中「資本的溫度」,但向來玩轉金融市場的商業銀行,不會「毫無保留」地對實體經濟伸出援手。

數據顯示,山東工行自身經營狀況良好。山東工行2020年前三季度本外幣、人民幣存款雙雙站穩1萬億關口,存款時點、日均增量雙破1千億,創歷史最佳,而不良額、不良率顯著「雙降」,降幅達2015年以來最大。

由此看來,山東工行讓利實體處於可調可控範圍內,自身經營狀況並沒有受到不可預期的負面影響。

03 助企助農,不僅是「迎合」政策

雖然主營業務沒有受到太大影響,風險也都在可防可控範圍,但巨大的讓利選擇也是需要決心和勇氣的。糾其讓利原因,一方面是政策帶動,另一方面是遵循金融與經濟互補關係的結果。

從國家政策角度看,由於疫情和全球經貿形勢不穩定較大,同時今年到了全面小康、脫貧攻堅的驗收年,「讓利實體」以平衡市場、激發市場活力,是今年經濟方面宏觀調控的主調。

《2020年政府工作報告》明確提出:「金融機構與貸款企業共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。」山東工行讓利實體的行為顯然是國有大型商業銀行積極響應國家政策的舉措。

從市場經濟角度看,銀行與實體經濟其實是「一榮俱榮、一損俱損」的關係,讓利實體也是銀行的經營之道。

央行研究局局長徐忠認為,金融與實體經濟互為鏡像。而銀行是我國最重要的金融機構之一,合理去槓桿,可在一定程度上減少「殭屍企業」產生,為實體經濟注入「金融活水」。企業減少了資金顧慮,將更多精力放在主業發展,實體經濟整體形勢趨向穩定,金融危機的防範風險將大大提高,銀行的不良資產將隨之減少,資產質量提高。

山東工行深諳其道。

作為總行授權經營的一級分行,轄區內擁有16家二級分行,共計900餘家網點,山東工行不斷優化經營策略,並以強大的網絡金融和科技優勢,構建了多層次、矩陣式的線上線下一體化金融服務體系。

這也解釋了前文提到的,在給予實體經濟巨大資金支持的同時,山東工行還能保持自身的良好經營,並且實現不良額、不良率雙降。

因此,短期來看,山東工行為經濟做出了「犧牲」,成為經濟回暖的「幕後英雄」;長遠來看,實體經濟的再發展必將「反哺」金融行業,陪伴其走過寒冬的山東工行也將會與實體經濟一起迎接暖陽。

參考文獻:

[1] 山東工行「春潤行動」,解企業燃眉之急,為實體經濟發展注入金融活水,工商銀行山東分行公眾號,2020.3.27;

[2] 谷澍:今年以來工行累計向實體經濟讓利518億元,中國證券報·中證網,2020.8.31;

[3] 山東工行「金融活水」助力製造業高質量發展製造業貸款餘額達1594.6億元,大眾網-大眾日報,2020.11.11.

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