國慶巨獻：重疾險五大陷阱！建議收藏！
2020-10-13 人壽寶典題記：重疾險條款藏有貓膩，哪怕大公司也存在。
圖：摘自網絡
中國有將近100家壽險公司、幾千種重大疾病保險產品。
各式各樣的，看的眼花繚亂。
自己又不專業，一不小心就人為刀俎我為魚肉了。
今天講一講重疾險五大陷阱，希望我的粉絲看完後，能夠避免入坑。
陷阱一：缺少高發輕症！
什麼是輕症？
通俗解釋就是輕度重疾，它的嚴重程度沒有達到重大疾病的級別。
比如「惡性腫瘤」是重大疾病，那麼「極早期惡性腫瘤」就是輕症；
比如「腦中風後遺症」是重大疾病，那麼「輕微腦中風」就是輕症；
……
設計輕症的好處是，得了不大不小的病，保險公司仍然可以賠付！
而且是額外賠付的！
但是，輕症可不像重疾，它沒有國家強制標準！
所以輕症定義是否寬鬆以及種類是否豐富，全靠保險公司良心！
舉個真實案例：
之前有個客戶得了冠心病做了介入術，因為介入術痛苦小、恢復快！
後來去保險公司理賠發現，只能賠搭橋術！
因為自己買的保險不承保介入術，被拒賠了。
劃重點了哈~
重疾險是否值得買，首先得看看是否承保如下11種高發輕症！
- 極早期惡性腫瘤或惡性病變；
- 輕度腦中風；
- 不典型心機梗塞；
- 冠狀動脈介入術；
- 微創冠狀動脈搭橋；
- 腦垂體瘤、滿囊腫、腦動脈以及腦垂體瘤；
- 慢性腎功能衰竭；
- 單側腎臟切除；
- 較小面積III度燒傷；
- 視力嚴重受損；
- 主動脈內手術。
牢記~
陷阱二：法定重疾有貓膩
國家規定的25種重疾的行業標準，是所有重疾險產品必保的種類。
但是其中有6種重大疾病是保險公司可以做手腳的！
如下：
雙目失明；
雙耳失聰；
嚴重阿爾茲海默；
嚴重帕金森病；
嚴重運動神經元病；
語言能力喪失。
這6類疾病是保險公司是可以對理賠年齡進行調整的！
比如「嚴重阿爾茲海默症」——老年痴呆，很多保險公司只承擔70周歲之前的賠付責任！
70周歲之前有幾個能成為嚴重的老年痴呆？
你細品。
陷阱三：品牌大、保的全，所以貴
代理人有時候會給你羅列一堆保障，這是某大品牌保險公司提供的一款，如下：
輕症保障（賠 1 次）
重疾保障（賠 3 次）
首次重疾豁免保費
特別關愛金
疾病終末期
老年長期護理金
身故保障
全殘保障
意外身故
意外傷殘
自然災害身故
自然災害傷殘
價格貴的要死！
什麼終末期、身故、全殘、重疾等等，其實只賠付一個！
並不是可以連著賠！
很多代理人很容易打擦邊球，讓你理解為：
全殘賠了，還可以賠重疾，重疾賠了還可以賠終末期，掛了之後還可以再賠身故……
想的美~
還不如直接來一份壽險來的更實在！
像這種保障，30歲想買50萬的話，一年至少要掏2萬多。
20年下來，保費都趕上保額了，還不如存進銀行實在。
銀行至少還能隨取隨用！
我們買保險就是買保額，講究槓桿的重要性。
要有花6千保80萬的投保思路。
而且確實有話6500賠85萬的案例。
陷阱四：返還型保險非常划算
這點我就不展開說了，可以閱讀前兩天剛寫的文章《有病保病，無病返本：保險公司到底掙了我們多少黑心錢！》。
我非常不建議買返還型保險，因為它幾乎沒有優點。
如同雞肋，食之無味，棄之可棄。
陷阱五：健康告知隨便填
這是代理人在促成籤單的時候，非常不負責任的說法！
雖然保險公司採用的是詢問告知，但作為投保人，不能違反誠信原則！
我在昨天寫的《買保險前，千萬別去體檢！小心有坑！》一文中，有詳細提到健康告知這一塊！
如果你要是不怕理賠糾紛——打官司，那隨便填。
後果可能如下：
1.保險公司會隨機抽取3%的人去體檢，如果異常，可能會被拒保，留下核保記錄！
2.兩年內被保險公司發現了，很容易被解除合同。
3.兩年內罹患合同約定重疾，保險公司可以拒賠！
4.兩年後罹患合同約定重疾，投保人會以「兩年不可抗辯條款」為由，拖著病體，日日夜夜和保險公司打官司。
5.涉及到惡意騙保的，拒賠！
都是吃力不討好的。
如果真的有健康問題，也不用擔心，咱們當然有解藥，就是我在昨天寫的《買保險前，千萬別去體檢！小心有坑！》一文中提到的——預核保！
好了，重疾險5大陷阱都寫出來了，大家做個參考。
總結一下：
保險條款本身就很複雜，只要多看看我寫的文章，自然就很容易理解。
買保險就要有未雨綢繆的準備，不要等到風險來臨的時候，才想起來。
當然，我更希望大家在買保險之前，多做點功課。
避坑很重要！
感謝閱讀。
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