五一小長假過後的首個交易日，股票市場迎來黑色星期一，A股遭遇史上第20次千股跌停。昨天，也就是5月8日，A股失守2900點。
要問這幾天的股民是什麼心情？這首改編詞是真真扎心了：十年炒股兩茫茫，先虧車，後賠房；千股跌停，無處話悽涼！……縱有漲停應不識，睡不著，吃不香。望盤無言，惟有淚千行！
因股票茶飯不思、虧車賠房的大有人在，但這只是一方面，你在投資的過程中，金錢是如何分配的，是否合理，會直接影響到你的投資成績和生活幸福指數。
今天，桔小帥想跟大家說說投資的三大法則，希望能給桔友們帶來一些積極的思考。
標準普爾家庭資產象限圖
標準普爾 (standard & Poor’s)是全球最具影響力的信用評級機構，其調研了全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。
可能桔友們也曾經看到過類似的圖，但真正理解並在生活中穩步實施的人可能並不多。標普家庭資產象限圖根據資金用途把家庭資產分為四個帳戶，佔比分別為10%、20%、30%和40%，我們具體來看下是如何操作的。
1
日常開銷帳戶 佔家庭資產10%
要花的錢，數量大概是家庭3-6個月的生活費，最好放在活期儲蓄的銀行卡中。這個帳戶保障家庭的短期開銷，衣食住行用都得從這個帳戶中支出。
我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為花銷太多，而沒有錢準備其他帳戶。
2
槓桿帳戶 佔家庭資產20%
保命的錢，專門解決突發的大額開支，一定要專款專用。保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。
這個帳戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，投保是一種長遠的戰略部署，是對未來生活的負責和保障。你是不是總覺得自己還很難年輕，身強力壯的，小感冒都能靠內功治癒，要那玩意兒幹嘛？
都說「人有旦夕禍福」，天災人禍從來不受個人控制，每一個小概率的事件加起來，發生的概率就不容忽視了，這個帳戶可以從一定程度上增強自己抵抗風險的能力。
3
投資收益帳戶 佔家庭資產30%
生錢的錢，用有風險的投資創造較高的回報，通過股票、基金、房產、P2P等，為家庭創造高收益。這個帳戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，比如在最近的股市震蕩中，無論盈虧對家庭不能有致命的打擊。
這個帳戶最大的問題是偏向性，很多人第一年投資30%在股票上賺了錢，到第二年就用90%的錢去買股票了。桔友們一定要記住，什麼樣的收益匹配什麼樣的風險。
4
長期收益帳戶 佔家庭資產40%
保本升值的錢，比如養老金、子女教育金、留給子女的錢等。這個帳戶一定要保證本金不能有任何損失，同時還要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。
這個帳戶最重要的是不能隨意取出使用，不能為了買房或者裝修就用掉養老金。每年或每月都要有固定的錢進入這個帳戶，才能積少成多。你可以讓銀行或者理財平臺定期從你的銀行卡扣除一部分資金，省時省力，又能養成存錢的好習慣。
80定律
完成了資產配置，就可以著手投資了。在投資的過程中，關於風險和年齡之間有這樣一個定律————80定律，指在投資時，購買高風險產品的資金比例不能超過80減去你的年齡，即：
（80－你的年齡）X1%
舉個慄子，假設桔中桔現在20歲，那麼他現在投資股票等高風險產品的資金比例就不能超過所有投資資金的60%；如果桔中桔到了60歲，那麼這一比例就不能超過20％。
不同年齡需要承擔的責任不盡相同，隨著年齡的增加，抗風險的能力會相應減小。年輕的時候我們有很多試錯的機會，年紀越來越大時，我們就應該冷靜下來，考慮投資風險給我們帶來的隱患了。
31定律
最後，桔小帥還想說一件事，如今房子成了多數人為之奮鬥的重要目標，辛辛苦苦好多年，終於攢夠了首付款，卻不幸淪為了一輩子的「房奴」。有房貸的桔友們，在日常開銷時還應著重考慮房貸問題。
31定律告訴我們，每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。如果家庭月收入為5萬元，月供數額的上限最好為1.7萬元。一旦超過這個標準，家庭資產結構發生變化，應對突發狀況的能力下降，從而也會影響到生活質量。遵照31定律，則不會讓人產生強烈的壓迫感。
雖然每個人的收支狀況不同，但在各項比例上還是可以做一定參考，並且根據自己的具體情況有計劃的實施投資計劃。
最後，股神巴菲特有一句關於投資理財的名言:投資理財有兩個法則， 一是無論在什麼情況下，保住本金是最重要的；二是謹記第一條。也請桔友們請謹記巴老爺的名言！