中國人民銀行有關負責人就
電子商業匯票系統建成運行有關問題答記者問
一、中國人民銀行為什麼要建設電子商業匯票系統？
答：商業匯票是主要的票據品種之一，兼具支付結算和短期融資功能，對滿足企業支付需要、拓寬融資渠道、降低財務費用，提高商業銀行支付服務水平、強化資產負債管理，以及豐富中央銀行貨幣政策手段都有著非常重要的作用。
近年來，隨著我國金融電子化水平不斷提高和金融基礎設施的完善，在銀行票據業務方面，銀行匯票、銀行本票和支票都不同程度地實現了電子化，安全性和效率得到極大改善。2007年全國支票影像交換系統的建立，實現了紙質支票處理的部分電子化；2008年，銀行本票和華東三省一市銀行匯票的業務通過小額支付系統進行清算，實現了電子化處理。但是，相對而言，商業匯票的電子化步伐比較滯後，其業務處理基本上採用傳統的手工、紙質方式，效率低、風險高，不利於商業匯票的進一步發展。2005年開始，雖然國內部分商業銀行在票據電子化和電子票據應用方面進行了積極的探索和嘗試，但由於缺乏統一的票據集中登記機制和跨行交易平臺，業務開展受到了極大限制。
為進一步推動國內票據業務和票據市場發展，便利企業支付和融資，支持商業銀行票據業務創新，在充分調研論證的基礎上，中國人民銀行於2008年1月決定組織建設電子商業匯票系統，6月正式立項， 2009年10月28日建成投入運行。
二、電子商業匯票系統建成有什麼重要意義？
答：電子商業匯票系統的建成運行，是我國金融信息化、電子化進程中的又一個重要裡程碑，標誌著中國現代化支付體系基本建成，標誌著我國商業票據業務進入電子化時代，對促進電子商務和票據市場發展將產生深遠影響。
首先，電子商業匯票系統為電子票據業務提供安全高效、互聯互通、標準統一、方便快捷的多功能、綜合性業務處理平臺。與現行紙質商業匯票相比，其最大的特性就是籤發和流轉都採取電子化方式，以數據電文來完成。電子商業匯票系統的建成將從根本上解決紙質商業匯票交易方式效率低下、信息不對稱、風險較大等問題。
其次，電子商業匯票系統的建成對企業、商業銀行、中央銀行和票據市場的發展意義重大。對企業來說，電子商業匯票不僅提供了紙質票據的所有功能，更重要的是企業在使用過程中不受時間和空間的限制，交易資金在途時間大大縮短，資金周轉效率明顯提高。對商業銀行來說，電子商業匯票系統的建成不但使電子票據能夠實現實時、跨地區流通使用，而且節省了紙基票據業務的人工成本，節約票據印製成本，降低票據保管成本，規避票據遺失風險，增強了業務的安全性，加快了結算速度，從而有效提高銀行的金融服務效率。對中央銀行來說，電子商業匯票系統的建成將使中央銀行成為電子商業匯票市場的一個經常性交易主體，未來可能成為中央銀行公開市場操作的一個主要手段，增加中央銀行貨幣政策操作的彈性和力度，提高中央銀行調控貨幣市場的能力，暢通貨幣政策傳導機制。通過電子商業匯票系統，中央銀行能夠全面監測商業匯票各種票據行為，準確了解資金流量流向，為宏觀經濟決策提供重要參考依據。
三、什麼是電子商業匯票？什麼是電子商業匯票系統？
答：電子商業匯票是紙質商業匯票的繼承和發展，其所體現的票據權利義務關係與紙質商業匯票沒有不同。但是電子商業匯票以數據電文形式替代原有紙質實物票據，以電子籤名取代了實體籤章，以網絡傳輸取代人工傳遞，以計算機錄入代替手工書寫，實現了出票、流轉、兌付等票據業務過程的完全電子化。票據安全性和交易效率得到了極大提升。
電子商業匯票系統是由中國人民銀行批准建立的，依託網絡和計算機技術，接收、登記、轉發電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務並提供紙質商業匯票登記查詢和商業匯票公開報價服務的綜合性業務處理平臺。
四、企業如何使用電子商業匯票？
答：與紙質商業匯票一樣，企業使用電子商業匯票，必須遵守《票據法》等相關法律規定，遵循誠實信用的原則，具有真實的交易背景和債權債務關係，並在商業銀行開立人民幣銀行結算帳戶。但是，由於電子商業匯票的特殊性，企業使用電子商業匯票還必須具備以下條件：一是必須具有中華人民共和國組織機構代碼；二是必須是具備辦理電子商業匯票業務的基本技術條件，比如，應當是商業銀行的網銀企業客戶等；三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業匯票服務，並與其開戶銀行籤訂電子商業匯票服務協議，明確雙方的權利和義務。具備上述條件後，企業就可以通過其開戶銀行辦理電子商業匯票業務了。
五、電子商業匯票業務的推出對企業有何好處？
答：電子商業匯票系統的建成為全國性的電子商業匯票推出提供了基礎條件。企業在使用電子商業匯票過程中能夠不受時間和空間的限制，交易效率大大提高，提高了企業資金周轉速度，暢通了企業的融資渠道，提升了企業的融資效率。電子商業匯票以數據電文代替紙質票據，採用電子籤名代替實體籤章，確保了電子商業匯票使用的安全性，大大降低了票據業務的欺詐風險。電子商業匯票的付款期最長為一年，更是增強了企業的短期融資能力，有助於進一步降低企業短期融資成本，降低企業財務費用。
六、電子商業匯票系統建成對商業銀行有何影響？
答：電子商業匯票系統的建成有利於提高商業銀行票據管理水平，增強票據風險管理，降低票據業務成本，提高票據支付結算效率和金融服務效率。對商業銀行利用票據業務進行資產負債管理提供更為便捷、高效的手段。
電子商業匯票系統的建成將對商業銀行傳統的商業匯票業務處理流程帶來質的變化，商業銀行可以藉助電子商業匯票系統加大票據創新力度，更好地滿足客戶需要，提高綜合服務能力和服務水平，提升盈利能力。同時，電子商業匯票的付款期延長至一年，也將為商業銀行的業務創新提供了更大的發展空間。另一方面，商業銀行提供電子商業匯票業務服務，必須具有行內電子票據系統並按規定與電子商業匯票系統實施連接，這對商業銀行的內部系統管理和相關系統的整合提出了更高要求。
七、電子商業匯票對未來國內票據業務和票據市場有何影響？
答：電子商業匯票系統實現商業匯票籤發、流轉和結算等業務的電子化處理，將進一步推動全國統一的、規範的、效率更高的票據市場形成。另一方面，電子商業匯票系統將改變目前票據市場運行格局，有利於票據市場的進一步繁榮。電子商業匯票的付款期最長至一年，將增加票據市場中可交易的票據數量，大大活躍票據市場。
從長期看，電子商業匯票系統對未來票據業務和票據市場的發展有著深遠的影響。電子商業匯票系統的建成將推動相關法律法規的完善；將有利降低票據市場利率系統性風險；有利於票據資金價格發現，並對基準利率形成機制產生積極影響；將增強商業銀行票據資產配置的主動性和靈活性，對豐富票據市場產品品種也將提供技術保障。
八、電子商業匯票與現行紙質商業匯票有何異同？
答：電子商業匯票推出後，紙質商業匯票在較長一段時期內仍將繼續存在。不具備條件的企業可以繼續使用紙質商業匯票，以滿足其支付和融資需要。
由於電子商業匯票是以數據電文形式製作的，其存在形式為數據電文，且當事人的籤章為其電子籤名，因此電子商業匯票與現行商業匯票在載體、籤章等形式上完全不同，其使用條件和具體操作也不相同。另一個明顯的不同點是電子商業匯票的付款期限由現行商業匯票付款期限的6個月延長到了1年。
從法律層面來看，電子商業匯票與紙質商業匯票的法律關係均由《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》和《支付結算辦法》等法規制度調整，在其所體現的權利義務關係上完全一致。但是，作為一種新興票據形式，電子商業匯票又有其特殊性。為規範電子商業匯票行為和票據業務操作，中國人民銀行在商業匯票現有法律框架下，制定了《電子商業匯票業務管理辦法》等一系列制度，並對《支付結算辦法》涉及的商業匯票有關規定進行了必要調整。
九、為什麼電子商業匯票付款期延長為1年？對企業和商業銀行有何影響？
答：對商業匯票的最長付款期限，《票據法》等法律法規沒有具體規定，但由於紙質商業匯票在安全性、流通的便捷性等方面的明顯缺陷，《支付結算辦法》規定，商業匯票的付款期限最長不超過6個月。
電子商業匯票推出後，根據《電子商業匯票業務管理辦法》，電子商業匯票付款期限被延長到1年。這種調整，充分考慮了電子商業匯票在安全性和流通性方面的實質改善，目的在於更好地發揮商業匯票的融資功能。另一方面，目前商業匯票貼現、轉貼現的利率的市場化程度較高，所以電子商業匯票付款期限的延長，有利於1年的資金價格發現，形成更貼近實際的資金價格曲線，並且短期貸款票據化的趨勢可能會更為明顯。
電子商業匯票付款期限的延長，也有助於解決中小企業融資難問題。據統計，近年來商業匯票平均單筆籤發金額在90萬元左右，從一個側面反映出商業匯票更多是被中小企業所使用。由於商業匯票安全性和便捷性的提高，加之付款期限由6個月延長到1年，對於企業來說將有非常大的吸引，能夠更好地滿足企業短期融資需要。
對於銀行業金融機構而言，票據融資作為資金拆借和調整資產負債結構的手段，已被廣泛運用。但商業匯票籤發量低和融資期限短的特點，制約了金融機構深入開展此項業務。電子商業匯票付款期限延長將直接導致融資期限的延長，更好地滿足商業銀行的票據業務和管理需要。
十、電子商業匯票系統主要功能是什麼？
答：電子商業匯票系統由一個核心功能模塊即電子商業匯票業務處理，兩個輔助功能模塊紙質商業匯票登記查詢系統和商業匯票轉貼現公開報價組成。
電子商業匯票業務處理功能模塊是電子商業匯票系統的核心模塊，通過該模塊可為各行客戶籤發的電子商業匯票實行集中登記存儲，並提供互聯互通的流通轉讓平臺，實現電子商業匯票出票、承兌、背書、保證、提示付款、追索等業務流程的電子化。同時，與銀行、財務公司行內系統及人民銀行的現代化支付系統連接，可實現電子商業匯票貼現、轉貼現、再貼現等融資交易和提示付款的即時轉帳結算，同步完成票據融資交易的交割，實現票款對付（DVP）。
紙質商業匯票登記查詢功能模塊是系統參與者必須參加的模塊，它能夠為紙質商業匯票承兌、貼現、轉貼現、再貼現、質押、質押解除、掛失止付等票據行為提供登記查詢服務，實現紙質商業匯票票面信息的集中登記存儲，便利紙質商業匯票的貼現、質押業務查詢。
商業匯票轉貼現公開報價模塊能夠實現電子商業匯票和紙質商業匯票轉貼現公開報價，為銀行、財務公司進行詢價交易提供信息。目前商業匯票轉貼現公開報價模塊暫不開通。
十一、電子商業匯票面臨哪些風險？如何控制這些風險？
答：電子商業匯票是新型的無紙化的支付結算工具，它是流轉於電子商業匯票系統內的數據電文，因此諸如票據的真偽、保管、傳遞、詐騙等原有票據市場常見的風險將不復存在。電子商業匯票面臨的風險基本上就等同於電子商業匯票系統所面臨的信息技術的安全風險問題了，比如說數據文件丟失、系統運行癱瘓、網絡遭遇攻擊，各種病毒入侵等。
針對電子商業匯票可能遇到的各種安全威脅和風險，人民銀行和各商業銀行、財務公司做了積極地、全面的預防措施。首先在軟硬體物理環境上，電子商業匯票系統採用高可靠性的網絡和計算機設備，數據信息全部採用加密加押，對系統用戶進行權限控制，對節點採取籤到控制，建立異地災備系統和病毒防範等防範措施，確保系統運行的安全穩定。同時，商業銀行和財務公司在各自的系統建設中也充分考慮了安全因素，制定了行內安全運行措施和應急方案。此外，為保障電子商業匯票系統安全穩定運行，在規章制度方面，中國人民銀行已經制訂了《電子商業匯票系統運行管理辦法》、《電子商業匯票系統證書管理辦法》、《電子商業匯票系統危機處置預案》。其中，《電子商業匯票系統運行管理辦法》從崗位管理、操作管理、系統維護管理、安全管理、機房管理、設備管理、文檔管理和故障處理等方面進行規定，防範系統運行風險;《電子商業匯票系統證書管理辦法》從崗位職責和證書管理方面對數字證書管理進行詳細規定;《電子商業匯票系統危機處置預案》明確了對於突發事件的危機處置、預防與預警、應急保障等方面的處置流程。
十二、目前有哪些金融機構已經接入電子商業匯票系統？其他金融機構接入系統有沒有具體時間表？
2009年10月28日電子商業匯票運行後，包括11家全國性銀行、2家地方性商業銀行、3家農村金融機構和4家財務公司在內的20家金融機構順利接入，開始為其客戶辦理電子商業匯票業務。它們分別是：中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、上海浦東發展銀行、深圳發展銀行、華夏銀行、北京銀行、上海銀行、天津農村合作銀行、吉林省農村信用社聯合社、黑龍江省農村信用社聯合社、中電投財務有限責任公司、上海汽車集團財務有限責任公司、海爾集團財務有限責任公司、五礦集團財務有限責任公司。其中，天津農村合作銀行、吉林省農村信用社聯合社和黑龍江省農村信用社聯合社通過農信銀資金清算中心接入電子商業匯票系統辦理相關業務。
其他金融機構是否接入電子商業匯票系統，為其客戶辦理電子商業匯票業務，人民銀行不作強制要求，金融機構可根據自身條件和需要自主決定。