少兒保險方案，這樣配置最划算

現在的家長，特別是中國的家長，孩子的需求總是排在家庭最前面的。

買保險也是，很多大人首先考慮的就是給孩子先買保險。

孩子作為家庭的未來，為人父母都想把最好的給孩子。

但在給孩子買保險這件事上，如何才能配置一套最好的保險方案呢？

其實保險方案沒有最好的，只有最合適的。

今天測保君就和大家聊聊如何給孩子配置一份合理的保險方案。

主要內容如下：

• 少兒保險方案購買建議
• 兩套方案配齊少兒保險

一、少兒保險方案購買建議

在搭配少兒保險組合方案之前，我們先具體看下少兒應該買哪些類型的保險產品？這種類型的保險應該買多少保額？

弄清這兩點很重要：

我們分別來說明一下：

1、意外險，要有

意外險主要保障的是受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件所造成的損失。

對於小孩來說，對各種新鮮的事物好奇心較大，且非常貪玩，所以磕磕碰碰在所難免。因此，非常有必要配置一份意外險。

少兒意外險的身故/傷殘保額維持在20萬這個水平就足夠了。

一般而言，身故保險金主要是為了彌補收入中斷，轉移家庭經濟風險，而少兒群體並不是家庭責任的主要承擔者，且發生大型意外事故的概率非常小，因此不需要購買過高的身故保額。

而意外醫療的保額對他們來說就非常重要了，因為小孩子的好奇心與玩性較大，難免會遭受一些小型傷害，去醫療進行門診、住院治療也是大概率的事情，所以意外醫療就顯得非常重要了。

2、重疾險，建議買

重疾險本質上是一款收入補償型保險。它解決的是因患重大疾病導致收入中斷、家庭面臨嚴重的經濟風險等問題。

當罹患重疾後，保險公司會一次性賠付一筆錢，這筆錢的作用除了支付高昂的治療費用之外，更重要的是可以轉移重大疾病帶來的經濟風險。

所以，買重疾險，買的就是保額，並且是重症責任的保額。這個保額最起碼要能夠涵蓋照料家人的收入損失、治療費、康復費等費用。

對於0-17歲的孩子，購買重疾險的主要目的是拿錢治病，保險公司賠的這筆錢用來治療孩子的重疾以及後續的康復問題。

從目前的醫療平均水平看，購買30萬的保額基本上可以應對一場重疾的治療，如果預算充足情況下，可以考慮50萬的標配版保額，這筆保額還可以用於後續的家庭生活等開支。

3、醫療險，要有

醫療險屬於報銷型的商業險，用於應對一般疾病與重大疾病的住院治療問題。其可以分為小額醫療險和百萬醫療險。小額醫療險一般可以解決2萬以內的門診、住院費用報銷，應對小病治療完全夠用。

百萬醫療險主要是應對大病治療，可以很好的轉移治療重大疾病的醫療住院費用，與重疾險形成完美的互補。

對於少兒來說，百萬醫療險非常有必要買。因為它的保險槓桿非常高，一年一兩百塊就可以擁有高達200萬的疾病住院保額。這對於任何一個家庭來說，完全可以輕鬆為孩子提供一份疾病保障。

4、壽險，不建議買

為什麼不建議給少兒買壽險？

壽險一般指身故就賠付的保險，它轉移的是，家庭支柱身故後，無法承擔家庭經濟責任的風險，比如未還清的房貸、車貸、小孩的撫養費、父母的贍養費等等。

但是小孩對家庭來說，還沒有開始承擔家庭責任，也就不存在風險的轉移問題，所以不建議父母為孩子買壽險。

二、兩套方案配齊少兒保險

保費預算不同，保險配置的思路也會不同。

測保君為大家設計了兩套不同版本的少兒保險組合：基礎版 和 標準版 。

下面我們逐一來看每個版本。

1、少兒保險方案基礎版

如果預算有限，可以選擇基礎版。

少兒保險方案基礎版適合保費預算在1000元以內的家庭為孩子購買保險。

例如這套基礎版方案，5歲寶寶每年只要400多元，就能有一個比較好的保障。

接下來我們逐一分析下挑選的每款保險產品。

① 重疾險：大黃蜂時光機

• 保障全面：這款產品涵蓋110種重疾+20種中症+40種輕症，保障範圍非常全面。其中，20種中症，最高賠付2次，依次賠付50%、60%基本保額；40種輕症，最高賠付3次，依次賠付30%、40%、50%基本保額，保障至30歲。

• 保費便宜：適合預算有限的人群購買。大黃蜂時光機的保費價格在少兒重疾險市場中基本屬於地板價了，非常的便宜。為5歲的寶寶投保這款重疾險，保額30萬，20年繳費，保障到30歲，每年所需的保費不到200塊錢。可以看出，保險槓桿也非常高，經濟實惠。

② 意外險：小神童少兒綜合意外

這款產品由中國平安承保，屬於大品牌，投保、理賠都可以直接在網上操作，輕鬆便捷。

它主要有以下幾個特點：

• 保費便宜：每年僅需要60元錢就可以輕鬆搞定少兒意外險這份保障。

• 保障全面，性價比高：這款產品含意外身故、傷殘和意外醫療，還有特定的交通意外保障，非常全面。其中，包含20萬元的意外身故和傷殘保障，1萬元的意外醫療保障。

• 理賠門檻低，範圍廣：這款意外險為0免賠額，並且按照100%比例報銷，可以不限社保用藥。

③ 百萬醫療險：好醫保長期醫療2020

• 高保障、低保費，性價比高：一年200塊錢不到的保費，可以擁有最高400萬的重疾保障額度。其中，一般疾病的住院保額為200萬，重疾住院保額為400萬。

• 續保條件好：6年保證續保，續保無需審核，身體變差或理賠過都能續保。另外，如果該產品在保障期內停售，還是可以繼續按照6年期限續保的。6年之後，還可以繼續（無等待期且無需健康告知）投保該公司其他醫療保險。

• 6年內共享一萬免賠額：也就是說，第二年開始，並不重新計算免賠額，而是在之前的基礎上累計免賠額，6年時間內只要超過1萬，剩餘部分好醫保全部報銷。

2、少兒保險方案標準版

標準版就是在基礎版之上做了一些升級，升級的內容主要為重疾險的保額與保障期限，進一步提升重疾保障。其中，重疾險保額提升至50萬，保障期限延長為保到70歲，更大限度覆蓋重疾風險。

標準版適合預算充足的家庭為少兒購買保險。

如果你打算在小孩身上投的保費預算為1000元-3000元，可以考慮為孩子選擇標準版配置方案。

由於標準版少兒保險組合與基礎版少兒保險組合的主要差異在於重疾險的搭配上，而其餘的險種搭配一模一樣，所以我們在這裡只著重介紹標準版重疾險的保障內容。

① 重疾險：媽咪寶貝

媽咪保險這款重疾險對於考慮為孩子保長期的消費者來說，性價比還是非常高的。主要體現在：

• 保障內容綜合全面：基本保障涵蓋重疾、中症、輕症，保費豁免功能，此外還可以靈活附加重疾多次賠付、特定疾病雙倍賠付，保障更全面。其中，保障108種重疾，賠付100%基本保額；保障25種中症，最高賠付2次，每次賠付50%基本保額；40種輕症，最高賠付2次，每次賠付30%基本保額。

• 保障期限非常靈活：可選保20、25、30年，或保至70、80歲或保終身；對於投保人來說，可以根據孩子的情況以及保費預算靈活選擇保障期限。

• 專享客戶忠誠權益：如果你選擇的保障期限為20/25/30年，在滿期60天內可以投保復興健康系列的重疾產品，並且免健康告知，無等待期。

② 意外險與百萬醫療險

標準版的意外險與、百萬醫療險與基礎版選擇的一樣，所以就不再贅述。

三、寫在最後

買保險跟買衣服一樣，奢簡由人。

普通人錢不多，買一般的牌子甚至無牌子的衣服也挺好，只要穿著得體大方。有錢人買名牌甚至奢侈品，也是一種選擇。兩種選擇都無可厚非。

買保險是一個道理，在預算有限的情況下，先做一些基礎保障，等將來有錢了，再加保，也是可以的。

預算不同，選擇也會不同。

相信大家看完這篇文章後，對小孩該如何買保險會有一個更明確的想法，也希望這篇文章能真正幫助到你。

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