銀行卡餘額充足，卻轉帳失敗？近日，市民胡女士反映，明明銀行卡餘額充足，但用某行手機銀行轉帳，卻怎麼也轉不出去，通過第三方平臺也轉不出去。記者了解後發現，原來是因為胡女士的身份證已經到期，沒有在銀行及時辦理更新，銀行對其帳戶進行了限制。那麼，銀行為什麼要對未及時更新身份信息的帳戶進行限制？會被限制哪些業務？各家銀行又是怎樣的情況呢？記者進行了調查。
限制範圍：部分動帳交易
第三方平臺也需要更新
記者從南京多家銀行了解到，本月起，一些銀行將根據相關規定，對在該行留存的身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下帳戶中止提供金融服務。如果用戶身份信息過期而沒有在銀行及時更新，一些銀行將中止該客戶名下的所有帳戶的部分金融服務，直到用戶更新身份信息成功為止。
據中國工商銀行工作人員介紹，如果身份證到期卻沒有更新身份信息，銀行會即刻中止其名下帳戶的金融服務，一般包括網上銀行、手機銀行、ATM機、POS機、櫃面等渠道的動帳交易。在身份證到期前60天內，銀行會向用戶發送簡訊，提醒用戶及時更新身份信息，以保證帳戶的正常使用。用戶可以在身份證到期前或帳戶被限制交易後，攜身份證或被限制的銀行卡去銀行網點申請90天的寬限期，也可以找人代辦。
招商銀行工作人員表示，身份證到期後，銀行會中止卡片支出渠道業務，包括ATM機、第三方轉帳、代付等，用戶也不能通過支付寶、微信等提現到已被限制的卡內，僅保留櫃檯存取款、轉帳等業務。
不過，也有不少銀行表示，暫時不會限制或是沒有辦法確認會限制哪些服務，但建議用戶及時辦理身份信息更新。
除了銀行外，第三方支付帳戶也需要及時進行身份信息更新。記者向支付寶客服了解到，用戶身份證信息過期後，可能會限制該用戶的交易及一些服務。
限制原因：落實監管要求
進一步保障用戶合法權益
為什麼要進行限制呢？中國工商銀行本月發布的公告顯示，為了進一步落實監管部門關於個人銀行帳戶實名制管理等相關要求，維護存款人合法權益，將根據我國反洗錢法及客戶身份識別有關規定，進行個人客戶身份信息核實。
工商銀行工作人員表示，目前，一些不法分子通過他人的銀行帳戶進行一些非法交易，銀行此舉是為了更好地保障用戶的合法權益。所以不僅是對身份證到期的帳戶進行限制，對一些身份信息可疑的帳戶也會進行限制。需要核實的客戶身份信息範圍包括姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯繫電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。
《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規定：在與客戶的業務關係存續期間，金融機構應當採取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。
那麼，身份證到期後如何辦理信息更新呢？目前，工商銀行、中國銀行、招商銀行(600036)可以通過銀行網點辦理，或者在手機銀行自助上傳更新後的身份證。建設銀行目前不支持手機銀行自助辦理，需要用戶去銀行網點更新。
江南時報全媒體見習記者康旭陽
（責任編輯：王治強 HF013）