早產兒和低體重兒童只能等到3周歲以後才能投保嗎 ？
最近半年李先森遇到這樣的案例比較多，也遇到挺多同業夥伴諮詢我，早產兒和低體重兒童哪家保險公司核保通過 ？
接下來的文章，帶大家一起了解下，早產兒為何要告知，哪些重疾險能投，哪些醫療險能投？
一 、什麼是早產兒？
胎齡在37足周以前出生的活產嬰兒稱為早產兒或未成熟兒。其出生體重大部分在2500g以下，頭圍在33cm以下。
二 、早產兒投保為何會比較困難？
有些家長在投保的時候，或許沒有發現這樣的問題，早產兒和低體重兒投保並不是件容易的事情，至少從篩選產品上就不能「隨便買」，畢竟很多保險公司對早產兒會做延期至2-3周歲後才能投保。
早產兒全身系統發育均不成熟。越小的早產兒表現越明顯。早產兒抵抗力弱，可發生敗血症、營養缺乏症等。
核保醫學在針對有影響的情況，會謹慎對待，延期一段時間在投保，提供兒保成長手冊，檢查報告等，再判定是否有其他併發症等。
如果在投保的時候忽略早產兒/低體重告知的重要性，在理賠方面，若理賠材料要求提供兒童【出生證明】，就能了解到是否有早產，低體重情況，如果不進行告知，出險的時候，或多或少會有一定的糾紛，所以這個問題，一定要了解，不要盲目的投保！
三 、早產兒如何買重疾險？
每一款重疾險的詢問裡基本都含有「早產兒，低體重，難產」，意味著有詢問就要如實告知，如下圖紅色標註，這款產品針對2周歲以下兒童有早產兒或低體重兒是不能投保的，如果超過2周歲，無詢問裡其他異常的，可以直接投保。
針對早產兒投保的重疾險也有多款，接下來一一梳理出來；
1、無早產，體重≥2公斤
這款網際網路重疾險產品，在詢問項裡就設定了比較寬的門檻，出生時無早產情況，無其他詢問異常情況，【且體重在2公斤以上，2.5公斤以下的兒童】，這款就剛好合適 ！
2、有早產，有體重偏輕，無其他併發症
這一款產品適合各種體重偏輕，早產兒，無論是32周出生還是30周出生，無論是體重2公斤，還是2.2公斤，只要無其他併發症，均可以通過智能核保，標體承保，如下圖所示 。
這個產品智能核保核心的關鍵點在於圖三，是否無並發其他疾病，且兒保資料檢查無異常 ，才可以標體承保 ！
3、早產是否＜34周，體重偏輕＜2KG
這是一款線下重疾險產品的詢問，很寬鬆，出生＞34周，體重＞2KG，無其他疾病，無難產，窒息情況，即可選否進行投保！
這也是大陸保險詢問告知的特色，問什麼答什麼 ，符合的，就可以忽略它的詢問 ！
以上三個產品的詢問，對早產兒投保重疾險進行了解析，綜合來看，早產兒體況較好的，不用等到2周歲以上也可以提前擁有重疾險，畢竟等待時間久，不確定因素也會存在，早點投保上算是把新生兒父母懸著的心「卸下來了」！
四 、早產兒如何買醫療險 ？
新生兒醫療險投保，比重疾險嚴格的多，可選產品也很局限，當然也有可以投保的醫療險產品 ！
1、小額住院醫療，無需健康告知
這是一款很神奇的產品，也是一款很有利於不容易投保醫療險的兒童福利產品，投保的時候，沒有詢問告知，直接填寫信息，承保即可，其還是一個優勢，它還可以報銷進口藥，目前市面上這樣的產品，少之又少，也是很難得的一款。
2、可投保的百萬醫療險—單獨投保
有一款醫療險之所以可以針對早產兒/低體重兒投保，原因是詢問項裡沒有提及，如果新生兒符合詢問項，就可以直接投保了。
3、可投保的百萬醫療—捆綁投保
捆綁投保的意思是，想買醫療險，必須要搭配 重疾險/年金險才可以投，保險公司不單獨銷售這款百萬醫療險，當然針對早產兒可選產品不多，這款捆綁的重疾+醫療也是具有很大的特色 。
它的詢問是出生時早產＜34周，體重低於2KG ，沒有這種情況的，即可直接投保 。
寫到這裡，也即將告一段落了，希望今天的文章能夠為準備給孩子買保險的家長們，帶來一些參考，如有少兒保險核保或產品諮詢，歡迎共同探討和交流！