2018年的年終將至,今年的年終,已經很少看到有人來曬年終獎了,反而到處充斥著降薪、裁員的消息,這說明今年大家的日子真沒那麼好過了。所以有不少人也開始擔心,會不會哪天降薪、裁員就會落到自己頭上。不過,對於有些人來說,或許就完全沒必要擔心,那就是銀行卡裡有存款的人。只要有足夠的存款,就算被裁員也不會怎樣,照樣可以該吃的吃,該用的用。那麼,對一個30歲左右的人來說,要有多少存款,才能不工作也能衣食無憂呢?
想要不工作又有錢花,需要有多少存款才行?
假如一個人現在剛好30歲,預計可以活到80歲,如果未來50年都不打算工作了,而且每個月的開支為1萬元,那麼差不多需要現在有600萬的存款。
有人或許會說每月1萬會不會多了點,因為現在的工資都還遠不到1萬呢!其實並不算多,反而顯得有點少,因為考慮到通貨膨脹的存在,未來的錢是會不斷貶值的。以目前3%左右的通貨膨脹率,50年後的1萬塊,就只相當於現在的2200塊錢左右。試問,有誰會覺得現在的2200塊錢算多呢?
當然,我們顯然也不能坐吃山空,可以拿著這些存款去幹點什麼,比如投資理財。就算不做其他理財,把錢存在銀行也是會有一定利息的。比如存1年期的定期存款,存款利率1.75%,此時如果每個月還是拿出1萬用於花銷,剩下的都存進去,那只要有個400萬左右的存款,就能保證之後50年裡夠花了。要是存3年期的定存,存款利率還能達到2.75%,此時要保證後半輩子衣食無憂,就只要有350萬左右的存款就夠了。
如果是做其他理財呢?
如果覺得銀行存款利息太低的話,還可以選擇其他的理財方式,不過前提是要穩,只能有賺不能有虧的那種。目前市面上能完全符合條件的有兩種,一種是國債,另一種是銀行的結構性存款,而貨幣基金則勉強符合條件。銀行保本理財雖然現在也符合條件,但再過兩年保本理財就要退出市場,所以也只好排除掉了。
首先來看貨幣基金。貨幣基金不能保本,但虧損的可能性很低。目前的平均收益率也就在3%左右,只比銀行存款利率稍微高一點。以這個收益率,想要保證不工作每月就有1萬塊錢花,並且未來50年都有錢花,差不多需要現在有320萬左右。
其次來看一下銀行結構性存款。結構性存款跟存款有所不同,它的收益率跟掛鈎的期權有關,所以收益率也不是固定的。正常來說,目前結構性存款的收益率達到4%應該沒什麼問題,以這個收益率,要保證在50年裡每月都有1萬塊錢花,就需要在裡面存個270萬左右。
最後來看一下國債。國債只要買了後一直持有到期,就不會有虧損。收益率上,一般30年期、50年期的國債也能達到4%以上,所以要保證未來50年每月都有1萬可花,需要用來買國債的錢跟存結構性存款的差不多,也是270萬左右。只不過,相比結構性存款,國債的收益更穩,也更安全,如果兩者收益差不多的話,自然是買國債更好。
總而言之,一個30歲左右的人,如果每月只要有1萬塊錢花就夠了的話,那麼加上做一些絕對穩健的理財的收入,至少需要有270萬左右的存款,才能保證後半輩子不工作也能衣食無憂。所以如果能有270萬以上的存款的話,也就不需要擔心被裁員了。
作者:龍小林/審核:趙溪
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