| 9月1日實施 個人銀行結算帳戶5答疑 | ||
| NEWS.SOHU.COM 2003年08月29日16:40 廣州日報大洋網 | ||
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一問：多此一舉有何著數？ 單位帳戶上屬於個人的合法收入可轉入個人結算帳戶 讓許多老百姓不明白的是，現在正用著的各種儲蓄存摺功能挺強大的，使用也很方便，加上各家都有不少銀行的這個折，那個卡的，花樣已經很多了，為什麼還要再搞個結算帳戶，它到底有什麼好處？ 人行廣州分行的副行長李丹兒告訴記者：這個新《辦法》除了符合經濟發展的要求，規範帳戶的開立和使用，促進銀行公平競爭，有效防止逃廢債及洗黑錢等犯罪活動外，對老百姓的好處也是很明顯的。她舉例說，過去單位發的錢，除了工資，是不允許轉入個人帳戶的。這樣一些單位發錢給個人不得不多辦一些手續，發錢的人和收錢的人都比較麻煩。現在規定，只要提供支付證明，屬於個人合法收入，就可以將單位帳戶上的錢轉入個人的結算帳戶。同時，結算帳戶也為個人持有者今後享受更多的銀行結算服務創造了條件。再比如，過去對企業只允許其在公司註冊地開立基本帳戶，異地業務再多，也沒有帳戶可用。但現在這個條件放寬了，生產經營者在異地也可開立存款帳戶，從而加快了資金周轉。 據業內人士介紹，在許多發達國家，各種資金往來，包括薪金的領取、職務收入以外的各種收益，都由結算帳戶來控制。這樣不但可以將個人的信用情況更加準確地反映出來，也能夠較好地防範偷稅漏稅的情況。以美國為例，人們一般同時擁有三個帳戶：支票帳戶、理財帳戶和信用卡帳戶。理財帳戶類似於國內的儲蓄帳戶，主要進行活定期儲蓄；支票帳戶和信用卡帳戶在用於結算的同時，還可以與銀行發生借貸關係，銀行則根據客戶借貸、還貸的情況，判定客戶的信用程度，並決定今後的透支額度。 二問：結算帳戶人人皆需？ 不一定，喜歡自己繳費者應專門開立儲蓄帳戶只能存取現金 人行的同志表示，這也不一定。如果有些人喜歡自己繳費，在銀行開戶只是為了存取現金，那麼他就應該專門開一個儲蓄帳戶。但這個儲蓄帳戶除了存、取現金外，其它任何服務都不再提供了。人行的同志還表示，錢存在儲蓄帳戶與存在結算帳戶內的利息是一樣的，清算的時間也是一樣的。目前銀行提供的結算服務是免費的，但今後是否收費現在不好說。按國際通行的辦法，結算服務是要收費的。 由於《辦法》沒有對個人所擁有的結算帳戶數量進行限制，因此個人可以擁有1個以上的結算帳戶。同時，個人結算帳戶將分為普通轉帳結算和信用卡支付兩類，普通轉帳結算類的個人銀行結算帳戶用於辦理匯兌、轉帳等普通的結算業務，可由本人或授權他人辦理，銀行暫不發送對帳單；信用卡支付類的個人銀行結算帳戶可使用支票、信用卡等辦理結算業務，只能由本人辦理，銀行發送對帳單。 三問：怎樣擁有結算帳戶？ 現有的存摺儲蓄卡已經是結算帳戶只需確認即可 此次《辦法》推出後，今後領工資，代繳水電費等各項雜費、炒股票、還有大宗消費品貸款，都要通過結算帳戶來進行了，那麼怎樣才能擁有一個自己的結算帳戶呢？ 建設銀行廣東省分行會計結算部的許廣平副總經理解釋得最透徹，他告訴記者，現在個人手中所擁有的具有代繳各種費用功能的存摺（包括定活兩便、本外幣一本通）或儲蓄卡、信用卡等，就已經是結算帳戶了。銀行會自動地把這些帳戶轉為結算帳戶報人行備案。9月1日以後，上述存摺或卡的擁有者可以到銀行去辦一個確認手續。如果沒有辦，也不影響這些帳戶上原先所具有的代扣代繳各種費用及代收工資、存取現金等功能。如果一直不辦確認手續，對實現這些功能也沒有任何影響，但是從完善手續、履行必要的法律義務上來說，還是應該去確認一下為好。但完全不用急著非要在下次繳費前確認。 許廣平表示，確認手續也相當簡便，只要帶上有效身份證及需要確認的存摺或卡，按要求填寫一式兩聯的《個人銀行結算帳戶開戶申請書》就可以了。有效身份證件包括居民身份證或臨時身份證、軍人或武警身份證件、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往內地通行證或其他有效旅行證件、外國公民所持有的護照等。銀行在為個人開立銀行結算帳戶時，也可以要求申請人出具戶口簿、駕駛執照等其他有效證件。他建議，最好是使用人自己有其它需求要到銀行辦理時順便辦理確認手續，這樣，就不必為「確認」而專門跑一趟銀行了。 記者從省內各大銀行此項業務的主管部門了解到，辦理確認手續時，可以在開戶行的任何一個營業網點內辦理，而不必非要去原開戶點辦理。 四問：多道手續多了負擔？ 開立結算帳戶不需付費，辦理結算需按規定支付手續費 中國人民銀行有關負責人介紹，個人銀行結算帳戶按活期儲蓄利率計息。存款人新開立或將活期儲蓄帳戶轉換確認為個人銀行結算帳戶，銀行不收取任何費用；存款人通過個人銀行結算帳戶辦理支付結算，只需按規定支付少量的支付結算業務手續費。 從支付結算業務手續費來看，按現行規定，未在銀行開立結算帳戶的個人在辦理匯款和使用銀行匯票，5000元以下的匯款需按每筆匯款金額的1％交納手續費，5000元（含）以上的每筆需支付50元手續費。存款人開立個人銀行結算帳戶後通過這個帳戶辦理轉帳結算時，就會與單位一樣支付手續費，比如一筆匯款只需支付0．50元手續費，另外再按規定支付電子匯劃費；對於一般群眾來說一般也不會超過10元。 單位委託銀行向個人辦理代扣水、電、話、氣等基本日常費用和代發工資等轉帳結算業務的，由於發起委託收付款業務的是收費單位或付酬方，根據「誰委託誰付費」的原則，個人不需支付任何費用。 註：據介紹，《辦法》不僅是針對個人的，對企業的結算帳戶也提出了新的要求。據了解，自今年9月1日起，單位存款人新開立需核准的銀行結算帳戶時，只核發「開戶核准通知書」，而暫不核發開戶登記證。待全國統一人民幣銀行結算帳戶管理系統運行後，統一換發「開戶登記證」。 五問：股民借道結算帳戶？ 股票帳戶上的資金存取必須通過個人結算帳戶在銀行內完成 對於全國近7000萬的股民來說，儲蓄帳戶與結算帳戶的分離，意味著設在證券公司營業網點裡的資金櫃檯消失了。股民在股票帳戶上的資金存取必須通過個人結算帳戶在銀行內完成。 建設銀行的許廣平告訴記者，現在各大券商已分別與不同的商業銀行建立了銀證業務合作關係。股民可據此到相應的銀行開通銀證轉帳業務，這個轉帳業務就開在個人結算帳戶內。但辦理這項業務時，需攜帶「三證」，即本人有效身份證、股東代碼卡、銀行電子借記卡或銀行活期存摺。信用卡不能辦理銀證轉帳業務。 如果股民因為某些原因要更換證券公司，一定要先撤銷原券商的指定交易，然後才能申請新券商的銀證轉帳業務。銀證轉帳開通後，股民可使用電話銀行完成活期儲蓄帳戶與證券公司資金帳戶之間的雙向轉帳。需要注意的是，股民進行銀證轉帳的時間與證券市場交易時間必須一致。此外，券商對保證金帳戶資金轉出還有限額控制，客戶如果超限額劃轉，會造成資金從證券保證金帳戶中轉回銀行不成功。 股民從證券保證金帳戶中轉出資金時，應輸入證券端的保證金密碼；從銀行向證券公司轉入資金時，則輸入銀行端密碼。如果股民為證券端和銀行端設置了不同的密碼，操作時注意不要混淆。 境內居民進行Ｂ股銀證轉帳，或者用外幣開立的存款戶頭，由於所用資金不屬於人民幣，因而其存取辦法與原先一樣，而不受「辦法」的約束。（羊城晚報記者 韓平） | ||