每年都有不少人要走出國門，一般是去旅遊、出差 、探親，還有留學等，關於短期的旅遊意外險，深藍君已經測評過很多次了。
但如果長期在國外，應該如何買保險？每個人出國目的地不同，在國外停留的時間也不一樣，買保險會有哪些側重點呢？
今天深藍君就來說說，出國和保險的那些事。具體內容如下：
1）長期出國，保險如何挑選？
2）出發之前，保險怎麼買？
3）人已經在國外，還能買嗎？
一、長期出國如何選保險？
有的人已經在國外了，人生地不熟，才想起買保險；或者已經在國內買過保險，不清楚到了國外能不能賠。
我們分幾種情況，依次看一下：
1、短期出遊，保險怎麼選？
對於行程在 30 日之內的短期旅行，通過旅遊意外險就能獲得一個比較好的保障。深藍君建議重點關注以下四點：
是否途徑高風險國家
行程是否含高風險活動
保額是否充足
緊急救援服務
國家領事館會實時動態更新發布安全提醒，包括暫勿前往、謹慎前往、注意安全的國家名單，也可以進行目的地查詢，在官網就可以看到。
如果你是短期出國，可以查看《境外旅遊保險挑選指南》這篇文章，裡面有詳細分析和案例，大家可以根據實際情況來決定。
2、長期出國，保險應該怎麼選？
除了短期出國旅遊等，很多人由於各種原因，需要經常出國或長期在國外，我們也收到不同粉絲的留言：
如果長時間在國外停留，深藍君建議重點關注醫療保額和緊急救援，假如發生意外或疾病，既能確保在當地治療的搶救機會，又能享受充足的緊急醫療運送保障。
但是每個人情況不同，還需要做一些區分，比如：
是否已經在國外：買保險的時候人在國內還是國外，選擇產品是有差異的；
是否經常往返：很多產品雖然保一年，但是要求單次在國外最長只能待 180 天，所以一年需要往返一次。
下面我們就來詳細進行分析，看看不同的情況，到底應該如何挑選？
二、經常出國，保險怎麼買？
為了方便大家理解，首先我們看看 A 同學的案例：
A 同學計劃前往歐洲留學一年時間，知道保險的重要意義，雖然目前人還在國內，準備在出發前投保一份長期的能保國外的保險。
境外旅遊險通常最長可以選擇保一年，無論是作為留學期間臨時過渡，還是一年的保障，都是可以的。
深藍君從市面上四十多款產品中，篩選出如下幾款產品：
史帶財險愛自由星享境外旅行保險計劃 B
安聯財險週遊歐洲旅行意外險鑽石計劃
環遊四海-安聯全球旅行 麥哲倫計劃
美亞「錦繡前程」海外留學全面保障 計劃三
美亞「萬國遊蹤」境外旅行保障計劃 – 全球版 完美計劃
平安前程無憂境外旅遊意外留學計劃六
華泰「安達天下」國際旅遊保障計劃 至尊款
眾安保險眾安趣環球境外旅行保障計劃三
中意財險境外旅遊保險
話不多說，直接上圖：
直接說結論：
如果是商務人士：史帶【商務旅行計劃 C 】性價比高，而且有海外門診直付功能，但僅適合商務出差人士，理賠需要提供商務旅行證明，建議出發前就準備好，隨身攜帶。
適合各類人群：美亞【萬國遊蹤完美計劃】，保額足夠高，公共運輸意外雙倍賠付，緊急救援不限額，理賠時不需要出差證明，適合各類人群。
如果追求保障豐富：安聯【至尊保全球計劃三】，投保前患有的心腦血管疾病、高血壓、糖尿病，都可以理賠，適合有這方面既往症的人，限額 10 萬；公共運輸和私家車意外都有額外賠付，沒有國家限制，戰亂地區也按正常保額賠付，並且包含部分高風險活動。
以上產品無論挑選哪款，都有一個共同點：可以全年多次往返，但每次在國外停留不能超過半年，也就是，至少半年必須回國一次。
在產品條款上，我們可以看到如下的約定：
如投保一年期保障計劃，不限出境次數，每次最長不超過 183 天。
比較適合長期在國外，至少每半年歸國一次的朋友。
三、人在國外了，還能買保險嗎？
如果是出國定居，並且人在國外，那就不用考慮國內保險了。人在國外，國內大多數的產品都是不能買的，條款都有詳細說明：
投保須知：本產品必須在被保險人離開境內日常居住地或日常工作地前投保
責任免除：投保本保險時被保險人已置身於中華人民共和國境外
但現實中，仍有一部分還沒買好保險，但是人已經出國了，應該怎麼辦呢？
深藍君針對不同需求的朋友，選擇到了幾款很有特色的產品，具體如下：
安聯無憂國際境外旅行保障（環球尊貴型 B 款）
華泰全球旅行保障計劃豪華型
利寶國際旅行意外傷害保障尊崇計劃
溜溜遊（海外專享版）旅遊保險計劃 A
樂遊全球（境外直付版）旅遊保險鑽石計劃
樂遊全球-旅遊保險鑽石計劃
話不多說，直接上圖：
直接說結論：
如果人在國外：前海財險 【溜溜遊海外專享版計劃A】，是為數不多的一款能在境外投保的產品，假如人已經在國外了，也可以買到。雖然保額不高，但相比之下保費也不算貴，適合已經在國外的朋友作為臨時過渡的保障。
如果不想往返：安聯財險【無憂國際環球尊貴 B 款】，有 100 萬醫療保障和無限額的緊急醫療運送服務，可以全年在國外，不要求往返。
注意：前海財險 【溜溜遊海外專享版計劃 A 】投保時，需要填寫一份無理賠事故聲明書。投保前的事故是不保的，保單從申請投保後第 3 天起生效。
如果在購買日前發生過理賠事故，需要如實告知保險公司，保險公司會根據實際情況決定是否承保。
深藍君也電話諮詢過客服，假如不是重大事故，一般都不影響承保。
雖然是境外投保，但如果是出國定居，這款產品仍然是不能購買的。
本保險產品可在境外投保，被保險人日常居住地為中國大陸境內(不含港澳臺地區)。
不過這款產品仍然非常有創新，值得點讚。
四、國內買的保險，國外能賠嗎？
有的人出國前就買了很多國內保險，比如重疾險、定期壽險等，如果去了國外，國內的保險能不能賠，怎麼賠呢？
這需要具體情況具體分析，我們一起看下：
1、重疾險怎麼賠？
重疾險國外出險，同樣是可以理賠的，和國內全國通賠的道理都是一樣的，不會因為你的所在地沒有分支機構，就不賠了。
只是在申請理賠時要比國內出險稍微麻煩一些，比如需要回國內醫院確診，國外醫院資質需大使館認證等，深藍君之前也做過部分公司理賠流程對比：
2、定期壽險，國外如何理賠？
定期壽險同樣也是支持國外理賠的，只是需要的資料會多一點，我們也同樣做過測評。
3、醫療險，國外如何理賠？
絕大部分醫療都是無法理賠，因為大部分醫療險的就醫醫院規定為國內二級及以上醫院，如果在國外就醫，就診醫院是不符合的。不過某些高端醫療險是可以的，需要具體問題具體分析。
4、意外險，國外如何理賠？
意外醫療由於就診醫院不符合，所以沒辦法獲得理賠，而意外傷殘和身故，也要看具體產品，有的身故可以獲得理賠，有的不行。
在《我買的保險，在國外能賠嗎？》這篇文章中，深藍君已經分析得很詳細了，有興趣的朋友可以看仔細看一下。
五、寫在最後：
讀萬卷書，行萬裡路，詩和遠方的美好，是建立在理性認識之上。
無論是在國內，還是國外，意外疾病風險帶來的經濟損失，都可以通過保險來轉移。
深藍君建議大家在出行前，仔細了解目的地的安全形勢、風土人情、宗教信仰，才能真正享受旅途的美好。
希望今天的文章對你有幫助，歡迎轉發給有需要的朋友。
一起學以致用 ：）
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