本報記者 宋文娟 北京報導
在財富管理這個券商轉型的主領域，APP成為一個重要的著力點，甚至主戰場。
銀河證券（601881.SH）近日在北京發布5.0版本APP，本次升級新增了財富帳戶、場景理財、組合交易、融資融券條件單等多種新功能。
據了解，今年9月2日至12月22日，銀河證券申請財富帳戶功能的投資者共有13875名，總資產68.28億元，其中創建財富帳戶15743個，財富帳戶總資產合計1.89億元。
銀河證券副總裁羅黎明認為，財富管理轉型服務讓券商和客戶有所變化，從此前的「垂直關係」逐漸轉向「銳角關係」，與投資者共進退，這將是財富管理業務未來的重頭戲。
APP5.0，綁定500+7000
今年初，銀河證券將「經紀管理總部」更名為「財富管理總部」。在銀河證券總裁陳亮看來，財富管理轉型任重道遠，任務艱巨且具有不確定性，券商需要在經營理念、業務模式、客戶結構、員工結構、收入結構、提升服務客戶的能力、符合行業監管要求等方面根據需求進行探索，在發展中解決存在的問題與不足。
「財富管理與經紀業務是兩碼事。」某券商互金部人士分析，財富管理是客戶信任你。把錢給你們來幫助客戶打理，這需要建立在信任的基礎上，並且是信任度不斷增加的過程。
2018年，證券全行業業績明顯下降，證券行業佣金率為0.35%。伴隨著行業佣金率持續不斷地滑落，過去只靠經紀業務賺取手續費盈利的模式早已一去不復返。
「在這個轉型節點中，需要探索出一個有效的財富管理模式。」銀河證券財富管理總部高淨值及私行客戶板塊負責人李婉晴坦言。
李婉晴透露，銀河證券在向財富管理轉型之時，一個非常重要的著力點就是與網際網路金融部合作，實現線上線下一體化，同時把線下500家分支機構的網點、7000個一線員工跟APP緊密地結合在一起。
以前證券公司跟客戶的關係更多是鈍角關係，不管客戶賺不賺錢，反正只要交易，證券公司就賺錢。
羅黎明表示：「在很多業務上，我們和客戶是垂直的關係，經過線上線下一體化，隨著我們為客戶提供的產品足夠豐富，服務方式的逐步改變，我們逐步由垂直關係走向銳角的客戶關係。
在羅黎明看來，以客戶為中心就是重構與客戶的銳角關係。客戶往前走一步，證券公司才跟著往前走一步，更好地重塑跟客戶的關係。「我相信隨著時間推移，這個銳角會小於45度，這是銀河人、銀河證券財富管理轉型的重中之重。」羅黎明說。
分門別類，實現資產配置
「目前券商的APP早就不只是提供行情和交易，它可以變得更有趣，客戶可以看直播、看觀點，客戶資產帳單分析也越來越清晰。」一位券商網際網路金融部總經理提及。
據悉，銀河證券在新版APP中，原有的「理財」板塊更名為「財富管理」。
具體而言，銀河證券的「財富帳戶」是投資者根據自身的風險承受能力、投資目標和對財富管理的需求，自主創建的資產分類管理功能，用於購買、持有各類投資產品。
在羅黎明看來，銀河財富帳戶具有六大屬性：目標屬性、資產屬性、專業服務屬性、私人定製屬性、AI屬性和專業化屬性。「我們的財富管理是分類的，而且個人的流動性安排、風險偏好、投資標的都不太一樣。」
在銀河證券的財富帳戶，投資者可根據自己的目標規劃和風險偏好，隨心所欲地設置相互獨立的財富帳戶，如「留學基金」「父母養老金」「房子首付」「結婚基金」等，這樣一方面可實現資金的分門別類，另一方面，個人資產狀況一目了然。
在明晰帳戶目標後，投資者可在財富帳戶中進行相應產品購買，如銀行理財、公募基金、收益憑證、衍生品配置等，從而實現資產配置。
截至12月20日，銀河證券APP有13875名客戶開通了財富帳戶，這些客戶總資產是68.28億元，平均下來一個人約50萬元。從資產分布情況來看，個人資產在0～1萬元的佔19%；1萬～5萬元的佔17%；5萬～10萬元的佔12%；10萬～20萬元的佔13%；20萬～50萬元的佔17%；50萬～100萬元的佔12%；100萬元以上的佔9%。
從財富帳戶的命名看，「老婆本」「壓歲錢理財」「老有所依」「日賺100萬」「男二號的小金庫」「孫女的成長基金」……在一個個俏皮而極具個性化的帳戶名稱背後，是個人對財富管理分類的真實需求以及對美好生活的嚮往。
借力阿里騰訊，優化智能模塊
早在2017年下半年，阿里就與銀河證券開始了接洽。銀河證券在與阿里雲展開深入合作後，重點之一就放在了共同優化智能模型方面。
「銀河證券APP最大的特點就是智能化，這受益於這兩年跟阿里的戰略合作，做了很多金融科技方面的嘗試。最簡單的金融資訊，現在是資訊大爆炸，怎樣能夠讓客戶在APP上儘快地獲得他想要的信息、想要的資訊，這是我們一直想要深耕的點。再往下是智能交易，交易是證券公司服務的本源業務。」李婉晴說。
2016年初，銀河證券在2.0版本APP中推出盯盤助手功能，並推出「定價提醒」「跟蹤抄底提醒」等功能。在4.0版本中，這一功能以「日內交易助手」的形式呈現。在APP條件單功能中增加便於投資者的智能交易策略，提升交易效率和用戶體驗。
在不斷升級下，條件單已擁有「定價買入」「定價賣出」「打開漲停板賣出」「持倉股回本賣出」「日內先賣後買」「日內先買後賣」六大功能。
此次在5.0APP更新中，「中國銀河證券」APP的智能交易功能再次完成升級，將已在普通交易帳戶實現的條件單功能，覆蓋到了融資融券帳戶。
條件單功能自普通交易業務延伸至融資融券業務。兩融用戶在新的APP中也可以使用上述功能進行融資買入和買券還款，節省了投資者盯盤的時間。
「證券交易從最早的櫃檯買賣，到隨後的電話委託、網上交易、手機交易，都是對空間限制的突破，智能交易的推出試圖在盯盤時間限制上進行突破，這是另一個維度的嘗試。」銀河證券網際網路金融部相關負責人表示。
據悉，銀河證券與阿里並沒有籤訂排他合作協議。除了與阿里合作，今年5月，銀河證券還和騰訊籤署了金融科技戰略合作協議，雙方共同探索雲計算技術在證券行業網際網路技術架構轉型的潛在應用，以及大數據、人工智慧技術在金融級身份認證、金融輿情、智能投顧、智能風控、企業圖譜等場景下的技術研發和應用落地。
（編輯：夏欣 校對：顏京寧）