顛覆升級 卡得萬利獲「最佳商業保理模式創新獎」

2020-12-23 華夏經緯網

　　2012年12月19日，卡得萬利商業保理有限公司(以下簡稱「卡得萬利「)成為商務部推動開展商業保理試點後首批獲得牌照獲準經營的八家試點企業之一。

　　五年後的2017年12月20日，由南方財經全媒體集團、《21世紀商業評論》、《21世紀經濟報導》主辦的中國年度最具規模、最具專業性的商業評選盛會——「第十屆21世紀中國最佳商業模式高峰論壇暨2017中國最佳商業模式評選頒獎典禮」(以下簡稱「峰會」)在北京隆重舉行，卡得萬利獲得「最佳商業保理模式創新獎」。

　　

　　(獲獎現場)

　　該項「最佳商業模式」評選在業界影響廣泛深遠，被看作是評價中國企業創新能力的標杆，本屆峰會以「顛覆與升級，新常態化下的商業裂變」為主題，重點聚焦智能製造、消費升級、科技金融、人工智慧等迅速發展，對原有行業與產品進行的顛覆與升級，主辦方聚合投資界、業界以及媒體界多方意見主張，對500多家企業參評案例進行了評選，卡得萬利以科技金融在商業保理領域的實踐、顛覆、創新和升級，贏得「21世紀中國最佳商業模式單項獎」中的「最佳商業保理模式創新獎」。

　　

　　(頒獎現場：左五為卡得萬利領獎代表)

　　峰會主辦方指出：「風口更迭，商海浮沉，當新技術與老產業融合，新模式與舊觀念碰撞，新疆域突圍傳統邊界，一個個在不同行業中樹立起的新標杆，正在以全新的姿態詮釋行業」。卡得萬利的獲獎，正是因為她以全新的觀念，突破傳統邊界，在商業保理領域樹起了新標杆。卡得萬利總經理也表示，「此次獲獎是對我們這五年努力的肯定，未來，將會繼續以金融科技為手段，以普惠金融為航向，為中小微企業提供極致的金融服務體驗，以創新求發展，以更新的姿態詮釋商業保理」。

　　正如主辦方在致辭中坦言：「大多數企業至少每五年就要進行一次重大轉型，這意味著商業模式的創新只有「進行時」，沒有「完成時」。」恰好剛剛經歷了一個完成的五年重大轉型期，我們來看看卡得萬利是如何通過金融科技技術實現對商業保理模式的「顛覆與升級」：

　　商業保理是一種以貿易為基礎、應收帳款轉讓為前提的綜合性金融服務，賣方基於貨物銷售或服務合同，將應收帳款轉讓給保理商，保理商為其提供信用評估、應收帳款融資、帳款催收、壞帳擔保、銷售分帳戶管理等一攬子金融服務。

　　從上述定義不難理解，商業保理的傳統模式主要是針對大企業、大合同、大訂單提供服務，從風控和成本覆蓋角度出發，都不會把小微商戶納入服務範圍。卡得萬利對商業保理傳統觀念的「顛覆升級」，首先就是將服務對象鎖定為中小微企業、零售商戶。

　　卡得萬利為小微企業提供保理融資服務，通過綜合評估小微商戶經營店鋪(實體門店或電商店鋪)POS機交易數據、微信、支付寶等行動支付數據，或是其它固定經營場所(非店鋪)的庫存周轉率、進銷存數據等經營狀況數據，以及各種社會行為數據，建立多維度大數據模型，完成信用評估和額度核定，顛覆了商業保理為「大企業、大合同、大訂單」服務的傳統模式，為在傳統金融市場融資難的輕資產型小微企業提供應收帳款融資服務。

　　金融科技是基於大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等一系列技術帶來的金融創新，全面應用於支付清算、借貸融資、交易結算等金融領域。卡得萬利充分發揮金融科技技術驅動力，與商業保理充分融合，對商業模式產生「顛覆力」，讓保理金融服務更具服務效率、更具成本優勢、更具服務黏性，重塑商業保理模式。

　　具體來說，卡得萬利金融科技「顛覆升級」商業保理在於三個本質層面：

　　基於交易數據的徵信，解決了中小企業評價問題。卡得萬利自創的「水晶球風控模型」，把原來單純依託靜態的(如固定資產)、事後的，甚至有可能人為加工過的財報類(如財務報表)數據，延伸到交易數據層面，通過數百個數據維度的量化分析，對小微企業、商戶進行「信用畫像」，解決了對其進行高效合理信用評估的難題。

　　區塊鏈技術，它提供了一種去中心化的、無需信任積累的信用建立範式。簡單說就是來自多方的數據，各自在區塊鏈記載分布式帳本，最終達成一個共識，就是信任關係，解決了核心的信任問題。對於商業保理來說，保理商是聯繫賣方與買方關係的樞紐，區塊鏈技術的應用，讓商業保理業務中牽涉的多方通過雲端在相關業務進行時達成業務狀態流轉和信息的同步。在非信任的體制下達成一個信任關係，簡化了與核心企業、產業上遊企業的溝通，降低了操作成本，加強了保理服務的可操作性，最終實現商業保理服務小微企業、商戶的目標。

　　卡得萬利運用大數據技術，採用交易網關數據工具，可以智能適配到中小企業進銷存ERP系統，從開放渠道獲取數據，或從雲端獲取額外交叉數據、行業數據，這樣，獲取的全方位數據，就擺脫了傳統依賴上遊核心企業、金融機構的局部數據、額度的問題，具體到保理融資業務上，就是解決了要求核心企業、機構硬性擔保的問題，為中小微企業創造了一個完全開放的保理金融體系(由於篇幅原因，我們將在後續具體介紹)。

來源：網絡

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責任編輯：侯哲

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