作為中國的高淨值人群，他們在中國經常可以得到全面、周到的照顧，在生活和工作上不必擔心援助。然而，當中國高淨值人士移居美國並準備登陸美國時，由於缺乏可靠的服務機構和系統的規劃，他們對美國的稅收環境並不十分熟悉，這往往導致許多不必要的損失，甚至造成嚴重的後果。我們建議，中國高淨值人士赴美的第一步應該是：
01、在美國開設個人銀行帳戶
在美國銀行帳戶有兩種最常見的帳戶類型：
支票帳戶和儲蓄帳戶。通常，一個人在銀行的帳戶包括兩部分：支票帳戶和儲蓄帳戶。
顧名思義，支票帳戶負責支票支付和信用卡消費，而儲蓄帳戶是活期儲蓄帳戶。這兩個帳戶是統一管理的。你可以隨意在這兩個帳戶之間倒錢。不收服務費。這叫做內部轉移。
打開一張卡通常需要15-20分鐘。在您完成開戶當天的借記卡後，您將獲得一張臨時借記卡。這張借記卡可以用來從自動取款機取款、刷卡等。正式的銀行卡將在一周內寄出。拿到卡後，你可以按照上面的說明激活它。另外，在開卡當天會給您寄一本支票簿，在美國使用非常方便。
在美國，除了現金、借記卡和個人支票外，信用卡也是日常生活的重要組成部分。但新移民沒有信用記錄，也沒有社會保障代碼SSN，所以很難獲得信用卡。
富國銀行和美國銀行都有專門為留學生和新移民設計的信用卡，稱為安全信用卡。成都移民公司寶澤移民顧問表示您只需存入一定的存款一般超過300美元即可保證您的還款能力。不需要信用記錄和社會保險代碼。
這張卡用作信用卡。透支限額是你的存款。每個月都有還款日期。取消信用卡後，押金將退還。除了中國餐館和美國一些非常小的餐館，它們都支持刷卡，所以身上沒有現金就沒有問題了！
02、獲得專業會計師和稅務籌劃服務
在移民美國的過程中，我們在首次報稅時要謹慎。申報的收入範圍和資產規模是未來納稅申報的基準。而且，哪些資產應該保留，哪些資產配置需要調整，直接關係到未來的長期稅負，這凸顯了財富經營與稅收籌劃相結合的重要性。
越快越好！你越早把你名下的資產和收入分類，會計師在計劃家庭財務和稅收方面的空間就越大。
例如，在成為美國稅務居民之前，出售海外增值較大的房產和股票，因為此時確認的海外收入不需要申報美國稅收。
03、評估美國人壽保險和信託的需求
工作需要繳納所得稅，死後還要繳納遺產稅。稅收籌劃不需要等到老年。一般來說，在美國最常見的方式是不管納稅人是否年老，都要購買人壽保險以下簡稱人壽保險。
如果一個人生前購買了100萬美元的人壽保險，100萬美元的人壽保險賠償金也可以包括在他死後的遺產稅中。但是，如果將保險與信託相結合，建立ilit不可逆壽險信託可以有效避免遺產稅。
可撤銷壽險信託的含義是被保險人設立信託持有保單，或將保單轉移到信託中。人壽保險的所有權轉移給信託公司，即通過信託向保險公司支付保險費，從而轉移資產，節省遺產稅。
規劃本計劃時，可以諮詢美國律師、會計師等佳凱專業人士，建議購買壽險時設立信託。
04、開立美國金融投資帳戶，海外資產配置
生活在金融大國美國，投資理財渠道仍然很多。這也導致了這樣一個事實：美國人並不特別熱衷於利潤微薄的儲蓄存款。常見的投資渠道有：退休基金、理財、房地產等。
在所有金融產品中，共同基金是最受歡迎的理財方式。它已有100多年的歷史，是一種非常成熟的公共金融產品。
ETF具有共同基金的優點，例如多樣化投資，與共同基金相比有許多優勢。例如，它可以像其他股票一樣全天交易，可以賣空，可以保證金購買，管理費極低，可以避免不必要的資產增值稅等等。
在美國，養老金投資項目有很多種，包括社會保障福利，一些公司和政府機構提供的養老金計劃，以及個人養老金帳戶401k和IRA。隨著社會保險福利和養老金的減少和削弱，年輕工人仍然更多地依賴401k和IRA帳戶作為投資和融資方式。
對於大多數美國家庭來說，買房，尤其是買房，是一種投資選擇。由於住房貸款利率較低，房貸利息免稅，免稅額中增值利潤部分較高，具有投資少、風險小、預期穩定、資產淨值積累等優點。