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超星學習通《個人理財規劃》章節測試答案 (重慶理工大學)
1.1課程初識：補足人生必修課程，財商C位強勢出道
1、【單選題】（）指一個人的認識和駕馭金錢運動的能力，包括觀念、知識、行為三個層次
A、財商
B、智商
C、情商
我的答案：A
2、【多選題】個人理財的目的（）
A、抵禦通貨膨脹
B、實現資產保值和增值
C、發財光宗耀祖
我的答案：AB
3、【判斷題】財商（FQ）是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。財商可以通過後天的專門訓練和學習得以改變。（）
我的答案：√
1.2理財初識：積極開發被動收入，讓錢包不再乾癟癟
1、【填空題】從財務自由的角度，收入有兩種形式——（）收入和（ ）收入
我的答案：主動 被動
2、【判斷題】個人理財包括投融資、保障、稅收、退休、教育等多方面的規劃和安排。（）
我的答案：√
3、【判斷題】通貨膨脹，簡單理解，就是過多的錢追逐過少的貨物就會造成物價上漲，貨幣貶值。（）
我的答案：√
4、【判斷題】財務自由就是你的主動收入要超過或等於你的日常開支。（）
我的答案：X
5、【判斷題】通貨膨脹會帶來投資和消費的不確定性。（）
我的答案：√
1.3理財誤區：陷入理財誤區陷阱，洪荒之力真正難使
1、【單選題】羊群是一種很散亂的組織，平時在一起也是盲目地左衝右撞，但一旦有一隻頭羊動起來，其他的羊也會不假思索地一哄而上，全然不顧旁邊可能有狼和不遠處更好的草。所以人們就用「羊群效應」來比喻一種現象，這種現象（ ）
A、從眾心理
B、處置效應
C、過度自信
D、心理帳戶
我的答案：A
2、【單選題】正常的人看中一條價值400元的領帶，打算等到月末發了獎金就去把它買下來。如果他月末得了500元的獎金，他很可能拿出其中的400元去買自己心儀已久的那一條領帶，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的獎金，他也許就會把這5000元錢放入銀行存起來，從中取出400元錢去買領帶的動力反而沒有在獎金只有500元的情況下大了。原因是由於他把這兩種獎金放在不同的心理帳戶中，把500元歸入零花的小收入帳戶，而把5000元歸入儲蓄的大收入帳戶，對待5000元的每一元錢比500元裡的每一元更加認真和謹慎。結果是多拿了錢反而花的更少了。正常的人通常在拿了一大筆收入的時候不願意花錢，而在有一筆比較小的收入的時候反而容易把這筆錢花光。這種現象（）
A、從眾心理
B、過度自信
C、沉沒成本
D、心理帳戶
我的答案：D
3、【單選題】沉沒成本是指已經付出且不可收回的成本。沉沒成本是由過去的決策或環境決定的，它所造成的成本是不能由現在或將來的任何決策而改變的。根據上述定義，下列不涉及沉沒成本的是（ ）
A、某煤礦的煤炭已經開採完，礦井裡的一些採掘設備由於無法取出，只好被廢棄
B、小李花100美元買了一臺二手桌上型電腦，回國時由於無法攜帶，只好忍痛將電腦丟棄
C、小陳如果在承包的山中放養野雞，比放養野兔的年收益更多，但管理更難，於是他選擇了放養野兔
D、小張準備約小麗一起去看電影，因為小麗臨時加班，又不能退票，小張只好將兩張電影票充當了留言條
我的答案：C
4、【單選題】 這幅圖說的是哪個理財誤區（ ）
A、從眾心理
B、過度自信
C、沉沒成本
D、心理帳戶
我的答案：C
5、【單選題】 這幅圖說明理財中的哪種現象（ ）
A、從眾心理
B、過度自信
C、沉沒成本
D、心理帳戶
我的答案：D
1.4規劃流程：設定個人理財目標，摸清自身家底情況
1、【單選題】你家庭中流動性最強的資產為（ ）
A、股票
B、基金
C、現金
D、銀行理財產品
我的答案：C
2、【單選題】你家庭的資產淨值 為（ ）
A、資產淨值=總資產-總負債
B、資產淨值=現金+銀行存款+股票+基金+房產
C、資產淨值=總資總額-銀行借款
D、資產淨值=總資產的市場價值
我的答案：A
3、【多選題】你今天的生活狀況，是由你以前的選擇決定的，而你今天的選擇將決定你未來的生活。因此，個人理財就需要樹立積極的生活目標，積極的生活目標將導致良好的生活狀況。個人理財財務目標的設立，需要注意幾個問題（）
A、具體化
B、可實現性
C、順序化
D、階段性
我的答案：ABCD
4、【判斷題】「家庭財務赤字」指家庭的資產淨值為0（ ）
我的答案：X
5、【判斷題】現金及現金等價物是家庭中流動性最強的資產，主要包括現金、銀行活期和定期儲蓄、貨幣市場基金等，這部分資產變現能力最強，能夠隨時用來滿足家庭各種需要，是家庭應急儲備資金來源。（）
我的答案：√
1.5規劃流程：了解資金來龍去脈，修正家庭財務問題
1、【單選題】任何一個家庭不可能為了高收益而把所有的現金鎖定，應為可能出現的緊急狀況準備必要的資金。一般來說，應保留（）生活費作為應急資金。
A、20個月
B、1-3個月
C、3-6個月
D、6-12個月
我的答案：C
2、【單選題】下列家庭中，哪一個財務自由度最佳（）
A、張三家庭財務自由度為0
B、李四家庭財務自由度為1
C、王小家庭財務自由度為10
我的答案：C
3、【填空題】從財務自由的角度，收入有兩種形式——（）收入和（ ）收入
我的答案：主動 被動
4、【判斷題】財務自由就是你的主動收入要超過或等於你的日常開支。（）
我的答案：X
5、【判斷題】固定支出是可以控制的支出。你並不一定要支出這筆費用，並且每個月的這類支出額都不一樣。（）
我的答案：X
2.1認識風險：自身可控才下注，防範憂愁難入眠
1、【單選題】某一特定的極端市場情況下，比如貨幣突然貶值50%，股價暴跌100%等異常變化，你的資產組合和財富配置是否能經受得起這種市場突變的風險。這是一種什麼測試（）
A、個人理財中的壓力測試
B、個人理財中的極端測試
C、個人理財中的控制測試
我的答案：A
2、【判斷題】風險就是一種損失。（）
我的答案：X
3、【判斷題】就個人理財而言，風險是投資理財結果的一種不確定性，當不利結果發生時，就表現為成本或收益受損。（）
我的答案：√
4、【判斷題】風險本身可能帶來超出預期的損失，也可能帶來超出預期的收益。（）
我的答案：√
2.2認識風險：天上掉下的餡餅，可能砸出個陷阱
1、【單選題】對於多方案擇優，決策者的行動準則應是（）。
A、選擇高收益項目
B、選擇高風險高收益項目
C、選擇低風險低收益項目
D、權衡期望收益與風險，而且還要視決策者對風險的態度而定
我的答案：D
2、【單選題】下列投資中，風險最小的是（）
A、購買國債
B、購買企業債券
C、購買股票
D、投資開發項目
我的答案：A
3、【判斷題】對風險迴避的願望越強烈，要求的風險收益就越高。（）
我的答案：√
4、【判斷題】風險偏好是為了實現目標投資者在承擔風險的種類、大小等方面的基本態度。（）
我的答案：√
5、【判斷題】風險容忍度是理財規划過程中財務目標距離差異的可接受程度，也就是風險的承受能力。（）
我的答案：√
2.3認識風險：賺錢時落袋為安，虧錢時以命相搏
1、【單選題】卡尼曼與特沃斯基有一個著名實驗：假定美國正在為預防一種罕見疾病的爆發做準備，預計這種疾病會使600 人死亡。現在有兩種方案，採用X方案，可以救200 人；採用Y方案，有三分之一的可能救600 人，三分之二的可能一個也救不了。顯然，救人是一種獲得，所以人們不願冒風險，更願意選擇X方案。現在來看另外一種描述，有兩種方案，X方案會使400 人死亡，而Y方案有1/3 的可能性無人死亡，有2/3 的可能性600 人全部死亡。死亡是一種失去，因此人們更傾向於冒風險，選擇方案B。而事實上，兩種情況的結果是完全一樣的。救活200 人等於死亡400 人；1/3 可能救活600 人等於1/3 可能一個也沒有死亡。可見，不同的表述方式改變的僅僅參照點---是拿死亡，還是救活作參照點，結果就完全不一樣了。為什麼在這個實驗中，說法不一樣，採取的方案就不一樣？反映了什麼理論（）
A、前景理論
B、控制理論
C、預期收益理論
D、損失收益理論
我的答案：A
2、【單選題】撿到一百元的快樂不敵失去一百元的痛苦，這說明的是哪一種理論（）
A、控制理論
B、前景理論
C、預期收益理論
D、投資組合理論
我的答案：B
3、【多選題】以下屬於前景理論的觀點（）
A、大多數人在面臨獲得的情況下是風險規避的。
B、大多數人在面臨損失的情況下是風險喜好的。
C、人們對「損失」比對「收益"更敏感。
D、人們對「收益」比對「損失"更敏感。
我的答案：ABC
4、【判斷題】前景理論強調人們對損失和獲得的敏感程度是不同的，也不是在所有情況下表現為風險厭惡。（）
我的答案：√
5、【連線題】請將下面兩種的理論的基本假設一一對應（）
我的答案：傳統投資組合理論 前景理論
2.4時間價值：今天明天誰價高，單利複利弄清楚
1、【單選題】某人希望在5年後取得本利和1000元，用於支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%，那麼，他現在應存入（）元。
A、800
B、900
C、950
D、780
我的答案：A
2、【單選題】複利的計算公式為（）
A、本利和=本金+本金×利率×年數
B、本利和=本金×〖（1+利率）〗^年數
我的答案：B
3、【單選題】某人將1000元存入銀行，定期3年，年利率10﹪，.3年期滿，按複利計算，問他可以從銀行得到多少元？（）
A、1331
B、1300
C、1200
D、1131
我的答案：A
4、【判斷題】如果比較不同時點的資金價值應把它們放在同一時點上進行比較。比如今天的1萬元與10年後的1萬元，從數字上看是相等的，實質上並不等值。（）
我的答案：√
5、【判斷題】通俗點理解，資金的時間價值就是今天的一元錢比明天的一元錢更值錢。（）
我的答案：√
2.5時間價值：72法則很神奇，財富何時能翻番
1、【單選題】從時間價值的角度，下列選項哪個價值更大（）
A、今天的一萬元
B、明天的一萬元
C、一年後的一萬元
D、十年後的一萬元
我的答案：A
2、【單選題】不同的理財工具，其回報率是不同的，回報率越高，其達成最終目標的時間越（）
A、長
B、短
我的答案：B
3、【單選題】利用72法則，投資回報率為10%，請問多長時間，投資一萬元才可以變成兩萬元？（）
A、7.2
B、3.6
C、10
D、20
我的答案：A
4、【判斷題】現值和終值是一定量資金在前後兩個不同時點上對應的價值。（）
我的答案：√
5、【判斷題】複利終值係數與複利現值係數互為倒數。（）
我的答案：√
2.6時間價值：財富投資需靠前，你的小錢變大錢
1、【單選題】某企業借入年利率為10%的貸款，貸款期限為2年，貸款的利息按季度計算，則貸款的實際年利率為（ ）。
A、5.06%
B、10.5%
C、10.38%
D、10%
我的答案：C
2、【單選題】某企業借入年利率為10%的貸款，貸款期限為2年，貸款的利息按季度計算，則貸款的實際年利率為（）。
A、5.06%
B、10.5%
C、10.38%
D、10%
我的答案：C
3、【單選題】在同樣的利率情況下，計算周期越短，複利的次數越（），所獲得利息越（）。
A、多，多
B、多，少
C、少，少
D、少，多
我的答案：A
4、【單選題】如果以季度為計息周期，那麼，每年（）次計算複利。
A、1
B、2
C、3
D、4
我的答案：D
5、【單選題】同樣存入1萬元，有三個方案可供選擇，按月，按季和按年複利來計算，那麼，三個方案中哪個方案獲得的利息最多（）
A、按月
B、按季
C、按年
我的答案：A
3.1流動規劃：三性協調很重要，流動性來打頭陣
1、【單選題】下列資產中，哪一項是流動性最高的資產（）
A、房產
B、汽車
C、黃金
D、現金
我的答案：D
2、【單選題】巴菲特有三大投資原則：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，謹記第一條和第二條。上面的觀點反映了關注資金的（）
A、流動性
B、安全性
C、收益性
我的答案：B
3、【多選題】在制定個人理財計劃和做出投資決策時,應把握「三性」原則,三性是指（）
A、安全性
B、全面性
C、收益性
D、流動性
我的答案：ACD
4、【判斷題】在選擇一項資產時,可以同時達到流動性最強,安全性最高,收益性最高。（）
我的答案：X
3.2存款種類：紛繁複雜品種多，總有一款適合你
1、【單選題】下列關於儲蓄存款的說法正確的是（）
A、儲蓄存款按存款多少不同,分為定期存款和活期存款
B、儲蓄按存款期限的不同,分為定期存款和活期存款
C、活期存款利率比定期存款高
D、定期存款沒有到期絕對不能提前支取
我的答案：B
2、【多選題】銀行裡的存款可以選擇有（）
A、活期儲蓄
B、整存整取
C、定活兩便
D、通知存款
我的答案：ABCD
3、【多選題】通知存款可分為哪兩個品種（）
A、1天通知
B、3天通知
C、7天通知
D、10天通知
我的答案：AC
4、【判斷題】大額存單的個人投資者的門檻為30萬元。（）
我的答案：X
5、【判斷題】大額存單沒有納入存款保險制度。（）
我的答案：X
3.3存款利率：利率漲跌惹人煩，轉存平衡幫你忙
1、【判斷題】當銀行利率上漲時,把原來的定期存款取出來重新存入銀行不一定能使收益最大化。（）
我的答案：√
2、【判斷題】「轉存利息平衡分界點」的意義在於：如果存款天數已經超過這個分界點，提前支取進行轉存就會損失利息收入；如果沒有超過此點，提前支取進行轉存則可以增加利息收入。（）
我的答案：√
3、【判斷題】商業銀行存款的利率是根據中國人民銀行頒布的基準存款利率進行波動的。（）
我的答案：√
4、【判斷題】現有的定期存款期限有：3個月，半年，1年，2年，3年，5年。（）
我的答案：X
3.4存款組合：放棄定期高收益，任性中冒著傻氣
1、【單選題】《存款保險條例》規定,當銀行破產時,最高償付限額為（）
A、30萬
B、50萬
C、80萬
D、100萬
我的答案：B
2、【多選題】王一一有一筆300萬的定期存款還未到期,現在他急需100萬,王一一為儘量避免提前支取的損失,可選擇的兩種較優的方法有。（）
A、定期存款全部支取
B、定期存款部分支取
C、存單質押貸款
D、定期存款全部支取後再次存為定期
我的答案：BC
3、【判斷題】定期存款部分支取，提取部分按新的定期利率計付利息，剩餘金額仍然可以按照原來的定期利率享受利息收入。（）
我的答案：X
4、【判斷題】定期存單的「約定轉存」的意義在於，你的存款到期後，會自動按照之前儲種再幫你存1次，如果不約定轉存，等存款到期後，就只能按活期給你計算利息了。（）
我的答案：√
3.5用銀行卡：安全使用銀行卡，小心盜用沒商量
1、【多選題】下列說法正確的有（）
A、客戶在各商業銀行可有一個帳戶免收年費和帳戶管理費,但需客戶申請
B、客戶在各商業銀行可有一個帳戶免收年費和帳戶管理費,且不需客戶申請
C、客戶在各商業銀行可有一個帳戶免收年費和帳戶管理費,這個帳戶必須是信用卡帳戶
D、客戶在各商業銀行可有一個帳戶免收年費和帳戶管理費,這個帳戶必須是借記卡帳戶
我的答案：AD
2、【多選題】以下說法正確的是（）
A、信用卡是先消費後還款,借記卡是先存款後使用。
B、信用卡和借記卡可以有一定額度透支。
C、信用卡持卡人在最後還款日前全額還款的,購物消費享有免息還款期,借記卡沒有免息期。
D、信用卡和借記卡存款均按活期計息。
我的答案：AC
3、【判斷題】信用卡消費一定要輸入密碼。（）
我的答案：X
4、【判斷題】異地同行櫃檯取現不需要手續費。（）
我的答案：√
5、【判斷題】信用卡背後籤名欄上也有一串數字,通常有7位,前4位是卡號的最後四位,後三位為驗證碼,這後三碼是CVV2碼,是信用卡在進行網絡或電話交易時的一個安全代碼,它通常被用於證實付款人在交易時是擁有該信用卡的,從而防止信用卡欺詐。（）
我的答案：√
3.6用銀行卡：信用卡的小門道，不懂道道要中招
1、【單選題】有關信用卡的說法正確的是（）
A、信用卡激活之前,銀行可收取年費
B、信用卡激活後不使用,銀行不收取年費
C、信用卡取現都需要手續費
D、信用卡取現不會有透支利息
我的答案：C
2、【單選題】王小小在長江銀行辦了一張信用卡,信用卡章程上寫明帳單日為每月9日,還款日為28日,那麼王小小於2019年3月8日在星巴克與朋友聚會,刷卡消費112元。請問這112元應該最晚什麼時間還才不會被銀行收罰息。（）
A、2019年3月9日之前
B、2019年3月28日之前
C、2019年4月9日之前
D、2019年4月28日之前
我的答案：B
3、【單選題】某銀行信用卡的帳單日為每月5日,還款日為23日。假設錢多多於2019年1月22日消費5000元,這5000元的免息期為多少天（）
A、15天
B、33天
C、1天
D、18天
我的答案：B
4、【多選題】如果在還款日沒有把欠銀行的錢全部還清，將產生利息，相當於免息期後銀行借款給你，需要按信用卡章程規定的利率支付利息。目前我國信用卡計息方式分兩種（）
A、全額罰息
B、全額免息
C、清償部分計息
D、未清償部分計息
我的答案：AD
5、【判斷題】信用卡只要選擇了最低還款額,剩餘沒有還款的金額不會計利息。（）
我的答案：X
3.7其它工具：被動主動選擇多，貨幣基金挑大梁
1、【單選題】下列哪個屬於騰訊公司的行動支付工具（）
A、微信支付
B、支付寶錢包
C、蘋果支付
D、百度錢包
我的答案：A
2、【單選題】下列不屬於貨幣市場基金的特點是（）
A、收益不穩定
B、流動性強
C、分紅免稅
D、本金安全
我的答案：A
3、【多選題】理財規劃中,對個人或家庭資產進行流動性管理目的其一是為了應付意外的花費,其二是為了等待投資時機。因而流動性管理分為兩種（）
A、主動性管理
B、收入式管理
C、被動性管理
D、支出式管理
我的答案：AC
4、【判斷題】貨幣市場基金每日公布的七日年化收益率和萬份收益，是固定不變的。（）
我的答案：√
5、【判斷題】理財規劃中，對個人或家庭資產進行流動性管理目的，其一是為了應付意外的花費，其二是為了等待投資時機。（）
我的答案：√
4.1個人融資：借錢不要拍腦袋，考慮周全總沒錯
1、【單選題】個人融資與企業融資有很大不同，個人作為單個實體存在，信用程度比企業（），因而個人選擇的資金來源比企業（）。
A、低，多
B、低，少
C、高，多
D、高，少
我的答案：B
2、【多選題】任一種選擇都以融資的實際目的為導向，個人融資渠道的選擇應該考慮如下因素（）
A、時間
B、數量
C、成本
D、便捷性
我的答案：ABCD
3、【判斷題】不同的融資目的，決定了不同融資渠道的選擇。（）
我的答案：√
4、【判斷題】以投資為目的的融資是主要考慮所獲資金成本與投資的收益權衡。（）
我的答案：√
5、【判斷題】當面臨意外情況的發生急需要用錢的時候，需儘快籌得所需的資金，因而這種目的的融資首要關注資金獲取的成本。（）
我的答案：X
4.2民間借貸：欠條借條分不清，老賴坑你沒商量
1、【單選題】民間借貸的利率可以自由約定，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中的規定，依法受到司法保護的利率區間為（）
A、民間借貸的利率不能超過同期銀行貸款利率的四倍
B、24%以內
C、36%以內
D、12%以內
我的答案：B
2、【判斷題】民間借貸合同可以是書面也可以是口頭的。為避免產生爭議，民間借貸交易雙方儘量籤訂齊全完備的書面借款協議，以避免約定不清產生爭議。（）
我的答案：√
3、【判斷題】小明因家中遭遇變故，繼續資金度過難關，於是向多年好友小紅提出借款五萬元，但兩者因相互熟悉並未打欠條，兩者都認為打欠條傷感情，因此熟人之間借款無需打欠條。（）
我的答案：X
4、【判斷題】民間借貸還款期限屆滿之日起2年，是法律規定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權，2年之後，法院對你的債權不予保護；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效30年。（）
我的答案：X
4.3網絡融資：網絡群眾力量大，各取所需皆歡喜
1、【多選題】眾籌本譯自國外crowdfunding一詞，即大眾籌資或群眾籌資，眾籌的模式包括（）
A、債權眾籌
B、股權眾籌
C、捐贈眾籌
D、回報眾籌
我的答案：ABCD
2、【判斷題】借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關係，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。（）
我的答案：√
3、【判斷題】網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。（）
我的答案：√
4、【判斷題】眾籌項目必須在發起人預設的時間內達到或超過目標金額才算成功，如果項目籌資失敗，已獲資金不必退還給支持者。（）
我的答案：X
4.4典當融資：實物典當可籌錢，江湖救急是老大
1、【單選題】典當行會根據當物金額和物品本身性質決定絕當物品的處理方式：當物估價金額在（）萬元以上的，可以按照《擔保法》的有關規定處理，也可以公開拍賣。
A、1
B、3
C、5
D、7
我的答案：B
2、【多選題】保單質押根據貸款人的不同可以分為（）。
A、銀行保單質押貸款
B、保險公司保單質押貸款
C、融資公司保單質押貸款
D、擔保公司保單質押貸款
我的答案：AB
3、【多選題】下列哪些保單可以進行保單質押貸款（）。
A、兩全保險
B、終身壽險
C、養老保險
D、分紅保險
我的答案：ABCD
4、【判斷題】典當時間的長短由典當行和當戶約定，但最長不得超過6個月。（）
我的答案：√
5、【判斷題】任何保單都可以質押貸款（）
我的答案：X
4.5銀行貸款：貸款也有選擇權，雙方匹配才牽手
1、【單選題】短期貸款，指貸款期限在（）年以內的貸款。
A、3
B、2
C、1
D、0.5
我的答案：C
2、【多選題】按照擔保方式的不同，銀行貸款可以分為以下（）
A、個人抵押貸款
B、個人質押貸款
C、個人信用貸款
D、個人保證貸款
我的答案：ABCD
3、【多選題】下列關於個人融資行為，合理的是（）
A、為購置新房子，向銀行借款50萬
B、家中突然遭遇意外情況，流動資金不足，向朋友借款
C、學生小紅為購置名牌包包，因資金不足，向某不知名網站申請高利息貸款
D、老闆小明得到新投資項目，預追加投資，奈何資金不足，權衡利弊後，典當家中物件獲得資金以投資
我的答案：ABD
4、【多選題】個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三方提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向自然人發放的貸款。抵押物可以是（）
A、房產
B、汽車
C、機器設備
D、土地使用權
我的答案：ABCD
5、【判斷題】個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定信貸額度，信用等級越高，信用額度越大。（）
我的答案：√
4.6銀行貸款：還款方式差異大，提前還款細思量
1、【單選題】同樣的貸款金額和期限、貸款利率的條件下，下列哪種還款方式的所付的利息最少（）
A、等額本息還款方式
B、等額本金還款方式
我的答案：B
2、【單選題】等額本金還款法，由於剩餘本金越來越（），等額本金每月還款中的利息佔比也越來越（）。
A、少，多
B、多，少
C、多，多
D、少，少
我的答案：D
3、【判斷題】等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，在貸款初期每月的還款中，利息佔的比重較大，本金佔的比重較小。等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少。在貸款時間相同的條件下，採用等額本息還款法所付出的利息要高於等額本金還款法。（）
我的答案：√
4、【判斷題】貸款展期是指借款人因故不能按期償還貸款時，借貸雙方經協商同意，延長原借款合同確定的貸款期限的行為。只要個人願意，就可以展期（）
我的答案：X
5、【判斷題】等額本金還款還款額每月都一樣，方便記憶，便於安排收支，適合收入穩定的借款者。不過，由於利息不會隨本金的償還而減少，正因如此還款總利息相對較高，且銀行資本佔用時間長。（）
我的答案：X
5.1股票投資：基本概念弄清楚，做個明白入市人
1、【多選題】優先股的「優先」權利體現在（）
A、股份有限公司分配股利在「先」
B、優先參加股東大會
C、公司破產清償時,優先受償
D、優先參加董事會的權利
我的答案：AC
2、【多選題】個人投資新三板的條件在經濟能力和投資經驗上有限制,以下說法正確的有（）
A、需要2年以上證券投資經驗或者具有會計、金融、投資、財經等相關專業背景。
B、需要3年以上證券投資經驗或者具有會計、金融、投資、財經等相關專業背景。
C、投資者本人名下前一交易日日終證券類資產市值在500萬元人民幣以上。證券類資產包括客戶交易結算資金、股票、基金、債券、券商集合理財產品等,信用證券帳戶資產除外。
D、投資者本人名下前一交易日日終證券類資產市值在100萬元人民幣以上。證券類資產包括客戶交易結算資金、股票、基金、債券、券商集合理財產品等,信用證券帳戶資產除外。
我的答案：AC
3、【多選題】以下說法正確的是（）
A、主板是指深圳、上海證券交易所主板市場。股票代碼上海60開頭,深圳000開頭,通常指大中型企業。
B、中小企業板以300開頭,通常是中小企業
C、創業板代碼002開頭,主要指創業型、高科技類型等企業。
D、對於主板和中小企業板的投資只需開通交易即可,而創業板的交易則需具有兩年以上(含兩年)股票交易經驗
我的答案：AD
4、【判斷題】股市上經常會說「空頭」和「多頭」,空頭是指在市場上行情看漲的人。多頭就是指在市場上行情看跌的人。（）
我的答案：X
5、【判斷題】對於主板和中小企業板的投資只需開通交易即可,而創業板的交易則需具有兩年以上(含兩年)股票交易經驗,並籤署《創業板市場投資風險揭示書》經證券公司完成相關核查程序,即可開通創業板市場交易。（）
我的答案：√
5.2股票投資：名稱頭尾有門道，風險大小一言出
1、【單選題】假設某股票於6月5日董事會宣告要發放股利,6月20日為股權登記日,6月30日為向股東發放股利的日期,那麼上面幾個日子中,6月5日是股利宣告日,實質上就是你獲知股利即將分配的消息的日子,6月20日是區分你是否具有此次股利分配權利的日子,6月30日分股利實際發放到你的帳戶的日期。第一種情況:你6月18日購入該股票,6月21日賣出該股票,你是否具有享有此次股利的權利;第二種情況,如果你6月30日購入股票,7月5日才賣出該股票,你是否享有此次股利的權利呢（）
A、有,有
B、沒有,沒有
C、沒有,有
D、有,沒有
我的答案：D
2、【單選題】ST是英文Special Treatment 縮寫，意即「特別處理」。當上市公司出現財務狀況或其他狀況異常，比如最近兩年連續虧損，或虧損一年，但淨資產跌破面值、公司經營過程中出現重大違法行為等情況時，股票名稱前就會冠以「ST」，這是給市場一個警示，該股票存在投資風險。ST股票交易日漲跌幅限制為（）。
A、10%
B、5%
C、3%
D、1%
我的答案：B
3、【多選題】個人投資股票收益主要來源兩個方面（ ）
A、股票價差
B、分配的股利
C、利息
D、公司的投資
我的答案：AB
4、【判斷題】有N字頭的股票時，除了知道它是新股，還應認識到這隻股票的股價當日在市場上是不受漲跌幅限制的，漲幅可以高於10％，跌幅也可多於10％。（）
我的答案：√
5、【連線題】股票前面的字母分別代表什麼意思（）
我的答案：XD XR
5.3股票投資：投資內外可分析，不斷學習方長久
1、【多選題】K線由哪幾個價位組成（）
A、開盤價
B、收盤價
C、最高價
D、最低價
我的答案：ABCD
2、【判斷題】任何資金都適合用於炒股。（）
我的答案：X
3、【判斷題】閒錢是指可以自由支配、沒有壓力、沒有時間限制、沒有盈利要求的錢。（）
我的答案：√
4、【判斷題】K線圖中，開盤價低於收盤價稱為陰線。（）
我的答案：X
5、【判斷題】技術分析則是通過現在和過去來推斷未來，前提假設是「歷史會重複」。（）
我的答案：√
5.4債券投資：債券並非保險箱，黑手仍可靠近它
1、【多選題】債券按照利息付息的方式,可以分為（）
A、零息債券
B、固定利率債券
C、浮動利率債券
D、儲蓄式債券
我的答案：ABC
2、【判斷題】政府債券因其信譽好、利率優、風險小而又被稱為「金邊債券」。（）
我的答案：X
3、【判斷題】可轉換債券是指在特定時期內可以按某一固定的比例轉換成普通股的債券,它具有債務與權益雙重屬性,屬於一種混合性籌資方式。（）
我的答案：√
4、【判斷題】債券的發行者承諾按照一定利率支付利息並按約定條件償還本金,股票的紅利支付不固定並且沒有約定償還本金,所以債券肯定比股票安全,到期一定會得到本金和利息。（）
我的答案：X
5、【判斷題】對於固定利率債券來說，利息收入是事先確定的，而浮動利率債券，利息收入則會隨著利率的變化而變化。（）
我的答案：√
5.5債券投資：國債品種不太同，投資回報有差異
1、【多選題】我國儲蓄式國債包括哪兩種類型（）
A、電子式國債
B、憑證式國債
C、記帳式國債
D、實物國債
我的答案：AB
2、【多選題】國債按照券面形式,可以三大種類（）
A、無記名式(實物)國債
B、記帳式國債
C、可轉換式國債
D、儲蓄式國債
我的答案：ABD
3、【判斷題】電子式國債和憑證式國債均為儲蓄國債,實行實名制,相同期限品種發行利率基本相當。就安全性來說是一樣的。（）
我的答案：√
4、【判斷題】投資者購買記帳式國債於到期前賣出,其價格是不能提前預知的,要承擔一定的利率變動風險。與憑證式國債相比,記帳式國債提前兌現不損失利息。（）
我的答案：√
5.6債券投資：閒置資金無處放，可投國債逆回購
1、【單選題】國債逆回購本質就是一種短期借出資金的行為,國債逆回購委託選擇的方向。（）
A、賣出
B、買入
我的答案：A
2、【單選題】下列有關國債逆回購的說法正確的是（）
A、國債逆回購委託選擇的方向是「買進」
B、國債逆回購適合長期資金投資
C、深交所的國債逆回購資金需不少於10萬元
D、國債逆回購交易收盤時間為下午3:30
我的答案：D
3、【單選題】國債逆回購的收盤時間為（）
A、11:30
B、13:30
C、15:00
D、15:30
我的答案：D
4、【判斷題】上交所和深交所的國債逆回購均有9個品種，最短1天，最長182天，204開頭的是上交所的，1318開頭的是深交所的。（）
我的答案：√
5、【判斷題】國債逆回購報價是按每千元資金的年收益率報價。（）
我的答案：X
5.7基金投資：基金投資第一步，辨清品種識風險
1、【單選題】基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額持有人不得申請贖回的基金為（）
A、封閉式基金
B、開放式基金
我的答案：A
2、【單選題】被動型投資基金一般是指（）
A、指數基金
B、債券基金
C、貨幣基金
D、黃金基金
我的答案：A
3、【多選題】按證券投資基金份額是否可以贖回劃分,可以劃分為哪兩種類型（）
A、開放式基金
B、封閉式基金
C、股票基金
D、債券基金
我的答案：AB
4、【判斷題】債券基金的資金不可以投資於股票市場。（）
我的答案：X
5、【判斷題】基金管理人。是指憑藉專業知識與經驗，運用和管理基金的資產，也就是基金管理公司。（）
我的答案：√
5.8基金投資：不默默承受費用，不痴痴放走分紅
1、【單選題】基金銷售過程中,由基金投資者自己承擔的費用不包括（）
A、認購費
B、信息披露費
C、贖回費
D、基金轉換費
我的答案：B
2、【多選題】下列哪些費用為個人投資者購買開放式基金時需要直接承擔的費用（）
A、基金認購費
B、基金託管費
C、基金管理費
D、基金轉換費
我的答案：AD
3、【多選題】基金分紅的方式有兩種（）
A、現金分紅
B、紅利再投資
C、實物分紅
D、利潤分紅
我的答案：AB
4、【判斷題】申購費，指投資者在基金髮行募集期內購買基金單位時所交納的手續費（）
我的答案：X
5、【判斷題】後端收費的設計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金，因此，後端收費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減。（）
我的答案：√
5.9基金投資：基金定投享複利，配置種類按需求
1、【單選題】只有客觀地了解自己的投資需求、投資目標、投資時間以及風險承受能力,就可以正確選擇適合自己的投資計劃了。建議應根據用途進行不同類型基金的配置。短期資金的最佳配置方式為（）
A、貨幣市場基金+信用卡
B、債券基金+保本基金
C、股票基金
D、股票基金+信用卡
我的答案：A
2、【單選題】長期資金池配置一般選擇（）
A、貨幣市場基金
B、黃金基金
C、股票基金
D、保本基金
我的答案：C
3、【多選題】在制定基金投資計劃時,需要了解自己哪些方面情況（）
A、投資需求
B、投資目標
C、投資時間
D、風險承擔能力
我的答案：ABCD
4、【判斷題】定期定額投資基金最大的特點就是分散風險和強制投資。相對定投,一次性投資收益可能很高,但風險也很大。由於規避了投資者對進場時機主觀判斷的影響,定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比,風險明顯降低。（）
我的答案：√
5、【判斷題】並不是所有的基金都適合定投，定期定額的對象適合于波動比較大的基金，這樣才能通過時間熨平市場風險，充分享受「複利」效應。（）
我的答案：√
5.10銀行理財：剛性兌付已取消，細讀條款自擔責
1、【單選題】購買私募產品的個人投資者應具有（）年以上的投資經歷
A、1
B、2
C、3
D、4
我的答案：B
2、【多選題】銀行理財產品按募集的方式不同,分為（）
A、公募產品
B、私募產品
C、企業募產品
D、私人募產品
我的答案：AB
3、【多選題】銀行理財產品按照投資性質的不同，分為（）
A、固定收益類產品
B、權益類產品
C、商品及金融衍生品類產品
D、混合類產品
我的答案：ABCD
4、【多選題】私募產品面向合格投資者通過非公開方式發行。合格投資者的要求（）
A、投資經歷要求:具有2年以上投資經歷
B、資金實力要求:以下三者滿足其一:家庭金融淨資產不低於300萬;家庭金融資產不低於500萬;近3年本人年均收入不低於40萬元。
C、投資經歷要求:具有1年以上投資經歷
D、資金實力要求:以下三者滿足其一:家庭金融淨資產不低於500萬;家庭金融資產不低於300萬;近3年本人年均收入不低於30萬元
我的答案：AB
5、【判斷題】資產新規規定：「賣者盡責、買者自負」的理念，打破剛性兌付。（）
我的答案：√
5.11銀行理財：挑選產品要仔細，提防飛單套住你
1、【單選題】下列銀行理財產品的條款中,哪個是專門針對個人投資者的（）
A、提前終止
B、提前贖回
我的答案：A
2、【多選題】當銀行擁有提前終止權利時,投資者將會面臨哪三種風險（）
A、利率變化風險
B、本金收回風險
C、匯率風險
D、投資機會風險
我的答案：ACD
3、【判斷題】銀行理財產品都承諾保本保收益。（）
我的答案：X
4、【判斷題】購買銀行理財產品時,一旦將錢存入銀行帳戶,購買當日就開始按照理財收益計息。（）
我的答案：X
5、【判斷題】2018年9月《商業銀行理財業務監督管理辦法》頒布，要求銀行不得宣傳理財產品的「預期收益率」（）
我的答案：√
5.12黃金投資：黃金價格常動搖，總是跟風會壞事
1、【單選題】有關黃金交易說法正確的有（）
A、黃金交易沒有固定的交易場所
B、投資黃金不可以24小時不間斷交易
C、國際黃金交易的標價通常以盎司為單位
D、在我國,黃金可以以「千足」作為宣傳
我的答案：C
2、【多選題】黃金價格主要受以下哪些因素影響（）
A、美元
B、石油價格
C、國際形勢
D、國際投機資金
我的答案：ABCD
3、【判斷題】自從中國貴金屬首飾行業的強制性國家標準GB11887-2012《首飾貴金屬純度的規定及命名方法》正式推行以來,用貴金屬(包括黃金、鉑金、鈀金、銀)製成的飾品都不能以「千足」、「萬足」作為宣傳,最高純度只可以稱為「足金」,其純度哪怕達到999.0‰,其最高純度也只能稱為「足」,也就是足金、足鉑、足鈀,其貴金屬含量不低於990‰。（）
我的答案：√
4、【判斷題】我國上海黃金交易所交易單位為人民幣/克，即一克黃金多少人民幣，而國際黃金交易的標價通常以盎司為單位。（）
我的答案：√
5、【判斷題】投資黃金可以24小時不間斷進行。（）
我的答案：√
5.13黃金投資：黃金投資選擇多，適合自己最重要
1、【多選題】為避免一次性購買的價格風險,一些銀行推出了黃金定投,其原理與基金定投相類似,旨在不斷平均投資成本。這種定投資黃金的贖回機制有（）
A、現金贖回
B、實物贖回
C、外匯贖回
D、替代贖回
我的答案：AB
2、【判斷題】「紙黃金」是黃金在「紙上」的交易,投資者按銀行報價在帳面上買、賣虛擬的黃金,紙黃金可以提取實物黃金。（）
我的答案：X
3、【判斷題】買賣黃金切忌跟隨市場價格波動頻繁進出,否則要承擔市場風險和來回買賣的手續費成本。（）
我的答案：√
4、【判斷題】對投資者來說，一進一出之間交易費用比較高昂，因此實物金條並不適合作為短期交易工具。（）
我的答案：√
5、【判斷題】黃金ETF聯接C只收取申購、贖回費，不收取銷售服務費，適合超過2年的長期投資，ETF聯接A則適合兩年以內的投資。（）
我的答案：X
5.14外匯投資：買入賣出價不同，現鈔現匯需分清
1、【單選題】你想出國旅遊,想用人民幣換1萬美元現金,請問是用下列哪種價格來兌換（）
A、現鈔買入價
B、現鈔賣出價
C、現匯買入價
D、現匯賣出價
我的答案：B
2、【單選題】你有10000萬美元現金,想到銀行換成人民幣,請問是用下列哪種價格來兌換（）
A、現鈔買入價
B、現鈔賣出價
C、現匯買入價
D、現匯賣出價
我的答案：A
3、【多選題】外匯,就是外國貨幣或以外國貨幣表示的能用於國際結算的支付手段。根據我國《外匯管理條例》的規定,外匯包括（）
A、外國貨幣包括紙幣、鑄幣
B、外幣支付憑證。包括票據、銀行的付款憑證、郵政儲蓄憑證等。
C、外幣有價證券。包括債券、股票等。
D、特別提款權。
我的答案：ABCD
4、【判斷題】浮動匯率指一國貨幣同他國貨幣的兌換比率沒有上下限波動幅度,而由外匯市場的供求關係自行決定。（）
我的答案：√
5、【判斷題】我們用美元到銀行兌換人民幣,應該用「賣出價」。（）
我的答案：X
5.15外匯投資：投資品種有區別，風險大小很不同
1、【多選題】國內商業銀行為外匯交易提供了哪些交易方式（）
A、銀行櫃檯
B、電話
C、網際網路
D、個人理財終端
我的答案：ABCD
2、【判斷題】外匯理財產品收益的獲取以人民幣幣值計算。（）
我的答案：X
3、【判斷題】外匯期權業務的優點在於可鎖定未來匯率,提供外匯保值,客戶有較好的靈活選擇性,在匯率變動向有利方向發展時,可以從中獲得盈利的機會。（）
我的答案：√
4、【判斷題】個人外匯期權的風險較外匯實盤買賣的風險要大，目前準入門檻也相對較高。適合於專業投資者。（）
我的答案：√
5、【判斷題】B股投資是我國較早開放的外匯投資場所，深市B股用美元結算，滬深市B股用港幣結算。（）
我的答案：X
5.16網絡投資：網絡投資雖靈活，提防陷阱防被騙
1、【單選題】餘額寶實際上是一種（）。
A、股票基金
B、債券基金
C、指數基金
D、貨幣基金
我的答案：D
2、【判斷題】如果傳統投資工具依附於網際網路平臺銷售,那麼這些投資工具所承載的風險和收益特徵會發生變化。（）
我的答案：X
3、【判斷題】網際網路時代獲取信息和傳遞信息成本低、速度快，面對的用戶多，在這個龐大的群體作用下，有著巨大的利潤市場。（）
我的答案：√
4、【判斷題】無風險的高收益投資是存在的。（）
我的答案：X
6.1保險概念：明白自己的身份，不錯過對的時間
1、【單選題】「猶豫期」是指投保人在收到保險合同後（）天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人並申請撤消。這段時間實際上是讓你冷靜考慮的時間。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同並退還已收全部保費。
A、18天
B、10天
C、7天
D、5天
我的答案：B
2、【單選題】保險公司對猶豫期的認定，是以（）為起始日進行計算的。
A、收到保險合同當日
B、回執日期
C、籤訂合同日期
D、繳納保費當日
我的答案：B
3、【單選題】如果投保人在中止保險合同後又想恢復原有的保單，投保人應在保險合同中止（）內申請恢復，並與保險公司達成復效協議，但是投保人要補繳失效期內的保費及利息。
A、2年
B、1年
C、180天
D、90天
我的答案：A
4、【判斷題】受益人由被保險人或投保人指定，通常以死亡作為給付保險金條件的保險，投保人指定受益人必須經過被保險人的同意。（）
我的答案：√
5、【判斷題】在保險寬限期內，保單效力依然存在，也就是發生保險事故時保險公司依舊需要理賠，而只要在寬限期內繳納保費，保險合同將繼續有效。（）
我的答案：√
6.2保險概念：現金價值功能多，免責條款細細讀
1、【多選題】保單現金價值又稱「解約退還金」或「退保價值」，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。對於投保人和被保險人，現金價值有以下功能（）
A、投保人退保
B、保單貸款
C、分紅
D、保費
我的答案：ABC
2、【多選題】下列哪些保險具有現金價值（）
A、養老保險
B、分紅保險
C、短期意外險
D、一年以上的定期壽險
我的答案：ABD
3、【判斷題】不是所有的保險都具有現金價值，具有儲蓄性質的人身保險產品，具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值越高；而短期意外險、健康險、家財險和責任險等一般不具有現金價值。（）
我的答案：√
4、【判斷題】保險是萬能的，買了保險如果發生事故，保險公司一定會賠償，所以人人都應該買保險（）
我的答案：X
5、【判斷題】交費年限、保險金額和保險費這三個因素互有影響。同等保額，交費年限拉長，每年負擔的保險費就低；反之則反。但交費期限越長，最終的總保費越高。（）
我的答案：√
6.3保險種類：保險品種那麼多，如何選擇考慮好
1、【多選題】我國的保險法規定保險公司的業務主要分為人身保險和財產保險兩大類。下列哪些保險屬於財產保險。（）
A、財產損失保險
B、信用保險
C、保證保險
D、責任保險
我的答案：ABCD
2、【多選題】隨著經濟的發展，資本市場化程度的日益提高，近年來保險市場出現了將保障和投資融於一體的創新型壽險品種——投資型保險，即與投資掛鈎，具備投資和保障雙重功能的保險，主要類別有（）。
A、分紅險
B、投連險
C、萬能險
D、保證險
我的答案：ABC
3、【判斷題】財產損失保險是以各種有形的物質財產、相關的利益以及其責任為保險標的保險，包括企業財產保險、家庭財產保險、運輸工具保險等。其中家庭財產保險是個人最常用的一種保險。家庭財產保險的保險金額由投保人依據投保財產的實際價值自行估計而定，估價可以超過財產的本身實際價值。（）
我的答案：X
4、【判斷題】意外傷害保險，要達到賠付的資格時，必須是意外為直接原因造成死亡或達到一定的殘疾標準，而這個保險是不負責被保險人因意外傷害導致的醫療費用。（）
我的答案：√
6.4保險選擇：多種因素捋一捋，綜合思量才保險
1、【單選題】下列保險種類選擇順序最為合理的是（）。
A、意外、重疾保險>壽險、養老險>投資類保險
B、投資類保險>壽險、養老險>意外、重疾保險
C、意外、重疾保險>投資類保險>壽險、養老險
D、壽險、養老險>投資類保險>意外、重疾保險
我的答案：A
2、【單選題】一個家庭年收入20萬元，一般而言，這個家庭總保費支出不超過多少最為適宜（）。
A、2千元左右
B、2萬元左右
C、5萬元左右
D、10萬元左右
我的答案：B
3、【多選題】對於可以進行保費繳納方式選擇的保險要考慮哪些因素？（）
A、經濟情況
B、年齡
C、保險產品的類型
我的答案：ABC
4、【判斷題】選擇保險對象時，應首先給家裡的孩子買。（）
我的答案：X
5、【判斷題】投保人在選擇保險公司進行投保時，應考慮保險公司是否會倒閉，如果投保公司倒閉，投保人就沒有了保障。（）
我的答案：X
7.1稅收種類：認清稅種不慌張，爭做納稅明白人
1、【單選題】以下哪個稅目不屬於消費稅的徵收範圍（）
A、煙、酒
B、化妝品
C、實木地板
D、水果
我的答案：D
2、【多選題】對於個人而言,下列哪些屬於間接稅（）。
A、個人購買高檔化妝品繳納的消費稅
B、個人飯店消費繳納的增值稅
C、個人購房繳納的印花稅
D、個人購車繳納的車輛購置稅
我的答案：AB
3、【判斷題】消費稅,顧名思義,是向消費者徵收的稅。（）
我的答案：X
4、【判斷題】車輛購置稅,就是購買車輛時要交的稅,車輛購置稅僅是在購買新車時需交納,而二手車的交易不需再交納。（）
我的答案：√
5、【判斷題】車船稅則是向擁有車船的單位和個人徵收的一種稅,每年都要交納。（）
我的答案：√
7.2個稅變革：個稅負擔漸漸輕，我們生活日日興
1、【單選題】《個人所得稅法》規定,個人所得稅的稅級為（）
A、6級
B、7級
C、8級
D、9級
我的答案：B
2、【單選題】個人所得稅的徵收模式為（）
A、分類徵收
B、症候群收
C、分類和症候群收相結合
我的答案：C
3、【單選題】居民個人取得綜合所得，需要辦理彙算清繳的，應當在次年（）內辦理彙算清繳。
A、3月1日至6月30日
B、1月1日至3月31日
C、1月1日至6月30日
D、3月31日至7月31日
我的答案：A
4、【單選題】2018年8月31日第七次修正《個人所得稅法》，個稅的免徵額由為（）
A、3000元
B、3500元
C、4000元
D、5000元
我的答案：D
5、【單選題】下列個人所得中，需要分別計算個人所得稅的有（）
A、勞務報酬所得
B、稿酬所得
C、特許權使用費所得
D、財產租賃所得
我的答案：D
7.3個稅計算：收入來源各不同，適用稅率有差異
1、【單選題】下列收入中,哪些不屬於個人勞務報酬所得（）
A、設計服務所得
B、裝潢服務所得
C、稿酬所得
D、諮詢服務所得
我的答案：C
2、【單選題】個人所得中,沒有費用扣除標準的是（）
A、經營所得
B、利息、股息、紅利所得和偶然所得
C、財產租賃所得
D、財產轉讓所得
我的答案：B
3、【單選題】居民納稅人是指在中國境內有住所,或者沒有住所而一個納稅年度內在中國境內居住累計滿（）天的個人。
A、30
B、60
C、90
D、183
我的答案：D
4、【多選題】以下哪些個人所得需合併計算個稅（）
A、工資薪金
B、勞動報酬
C、稿酬
D、偶然所得
我的答案：ABC
5、【多選題】下列關於個人所得稅居民納稅人的說法正確的是（）
A、擁有居民身份證的個人就是居民納稅人
B、擁有境內住所的個人就是居民納稅人
C、在境內沒有住所且沒有居民身份證的個人一定不是居民納稅人
D、在境內沒有住所而一個納稅年度內在中國境內居住累計滿183天的個人為居民納稅人
我的答案：BD
6、【判斷題】綜合所得的全年應納稅額是以每一納稅年度收入額減去費用60000元以及專項扣除、專項依法扣除以及其他扣除後的餘額。（）
我的答案：√
7.4專項附加：減稅紅包送上門，比對條件享扣除
1、【單選題】在新修訂的個稅中,下列關於子女教育支出附加扣除的說法正確的是（）
A、子女教育支出附加扣除對兒女年齡無限制
B、扣除標準是每個子女每月1000元,採取定額扣除的方式
C、子女教育經費在父母雙方之間的扣除方式可以隨意變更
D、「子女」是有限制的,不包括養子女
我的答案：B
2、【多選題】專項扣除信息表的填報方式可以有（）
A、下載手機APP「個人所得稅」填寫
B、登錄各省(區、市)電子稅務局網站填寫
C、填寫電子信息表
D、填寫紙質信息表
我的答案：ABCD
3、【判斷題】子女教育的附加扣除,父母可以選擇由其中一方按扣除標準的60%扣除,另一方按扣除標準的40%扣除。（）
我的答案：X
4、【判斷題】繼續教育扣除是有一定額度的,學歷教育每月400元,一年4800元,扣除期限不得超過48個月,職業資格教育,在取得相關證書的當年,按照3600元定額扣除。（）
我的答案：√
5、【判斷題】醫藥費用支出的附加扣除,只能選擇由本人扣除。（）
我的答案：X
8.1 婚前財產：婚前財產屬於誰，結婚彩禮能退否
1、【單選題】甲男於2000年10月經人介紹與乙女相識。相識不久，甲男考慮到年齡問題，婚事不宜拖得太久，便向女方提出結婚；乙女得知甲男有20萬元存款便滿口答應。兩人於2001年3月辦理了結婚登記手續。此後，乙女多次向甲男索要衣物、首飾等，甲男都予以滿足。兩人商定於5月1日舉行婚禮。4月份，乙女又多次索要財物，為了順利舉行婚禮，甲男又給了女方1萬元錢。婚禮那天，甲男在飯店訂了酒席，並租車接女方，結果乙女又提出如不再給1萬元，就不上車，雙方鬧得不歡而散，婚禮也未舉行。如甲男不久起訴法院要求離婚，並要求返還彩禮，法院應如何處理？（）
A、支持其訴訟請求
B、支持離婚的訴訟請求，不支持返還彩禮的訴訟請求
C、不支持離婚的訴訟請求，支持返還彩禮的訴訟請求
D、不支持其訴訟請求
我的答案：A
2、【判斷題】我國實行的婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。（）
我的答案：√
3、【判斷題】一方婚前個人所有的財產，婚後由雙方共同使用、經營、管理的，房屋和其他價值較大的生產資料經過8年，貴重的生活資料經過4年，可視為夫妻共同財產。（）
我的答案：X
4、【判斷題】結婚彩禮已經給了，就不能要求退還。（）
我的答案：X
5、【判斷題】未辦理結婚登記在一起共同生活，是一種同居關係，不受婚姻法的保護，不享有基於配偶身份而產生的權利和義務，也不適用於婚姻法關於夫妻財產分割的相關規定。（）
我的答案：√
8.2結婚財產：共同所有歸大家，個人所有歸個人
1、【單選題】下列哪些財產不屬於夫妻一方的個人財產？（）
A、婚前個人財產在婚後經營取得的收益
B、一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費
C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產
我的答案：A
2、【單選題】袁某與妻子結婚的第12年，袁某父親去世並留下遺囑，將其擁有的一套房子留給袁某，並聲明該房屋只歸袁某一人所有。下列哪個表述是正確的？（）
A、該房屋屬於夫妻共同財產
B、該房屋屬於袁某個人財產
我的答案：B
3、【單選題】按照我國法定夫妻財產制，下列財產中哪一項屬於夫妻個人財產（）
A、婚後一方接受親友饋贈的財物
B、一方在婚前接受繼承而於婚後實際取得的財產
C、夫妻分居兩地分別管理、使用的婚後所得財產
D、婚後一方所得的獎金
我的答案：B
4、【多選題】夫妻在婚姻關係存續期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有的有（）。
A、工資、獎金
B、生產、經營的收益
C、智慧財產權的收益
D、繼承或贈與所得的財產，但遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產除外
我的答案：ABCD
5、【判斷題】夫妻一方個人財產婚後產生的孳息和自然增值屬於夫妻共同財產。（）
我的答案：X
8.3結婚財產：婚姻房產那些事，縷縷清楚心更安
1、【單選題】父母為自己的子女婚前買房，該房產屬於子女婚姻的（）
A、共有財產
B、個人財產
我的答案：B
2、【單選題】婚後由一方父母出資為子女購買的不動產，產權登記在出資人子女名下的，該房產屬於（）
A、共有財產
B、個人財產
我的答案：B
3、【判斷題】婚後由一方父母出資為子女購買的不動產，產權登記在出資人子女名下的，可視為只對自己子女一方的贈與，該不動產應認定為夫妻一方的個人財產。（）
我的答案：√
4、【判斷題】一方婚前貸款購買的不動產，婚後用夫妻共同財產還貸的，應視為夫妻共同財產。（）
我的答案：X
5、【判斷題】夫妻雙方之間所有的贈予行為都可以隨時撤銷反悔。（）
我的答案：X
8.4離婚財產：共同財產一分二，婚中債務如何分
1、【單選題】甲男、乙女於2017年5月登記結婚，結婚時對財產關係未作約定。2018年，二人貸款50萬元購買房屋一套，房屋產權證登記為甲男。2019年6月，乙女因婚外情導致其家庭關係驟然緊張。甲男在考慮之後，提出離婚，乙女同意離婚，但兩人在財產分割上產生了分歧，甲男遂起訴到法院，要求解決。在離婚訴訟期間，乙女就其一項專利與一家公司籤訂專利轉讓合同，可獲10萬元。乙女10萬元轉讓專利的費用，應歸（ ）。
A、乙女
B、乙女和甲男
C、甲男
我的答案：B
2、【單選題】我國的非婚生子女與婚生子女的法律地位（）。
A、完全不同
B、完全相同
C、有些情況下相同
D、經認領後地位相同
我的答案：B
3、【單選題】根據有關司法解釋，在婚姻關係存續期間，復員軍人從部隊帶回的醫藥補助費和回鄉生產補助費，在離婚時（）
A、應歸本人所有
B、應歸雙方共有
C、結婚時間不到10年的歸本人所有
D、結婚時間超過10年的歸雙方所有
我的答案：A
4、【多選題】共同財產為夫妻雙方共同所有，一般在婚姻存續期間不予以分割，僅僅是婚姻關係結束時才能分割，但是法律給了例外情形，下列哪些情形出現，可以要求在婚姻存續期分割共同財產（）
A、一方有隱藏、轉移夫妻共同財產嚴重損害夫妻共同財產利益行為的
B、一方負有法定扶養義務的人患重大疾病需要醫治，另一方不同意支付相關醫療費用的
C、一方偽造夫妻共同債務嚴重損害夫妻共同財產利益行為的
D、一方變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產嚴重損害夫妻共同財產利益行為
我的答案：ABCD
5、【判斷題】我國法律規定遺產的第一順序繼承人是「父母、配偶、子女」，第二順序繼承人：兄弟姐妹，祖父母，外祖父母，繼承開始後，由第一繼承人繼承，第二不繼承人不繼承；沒有第一繼承人的，由第二順序繼承人繼承。（）
我的答案：√
9.1教育規劃：人力資本最珍貴，教育投資早規劃
1、【單選題】下列關於教育規劃的說法錯誤的是（）
A、教育費用無法事先非常準確的預測
B、教育規劃方案一經制定就要嚴格執行,不得調整
C、教育規劃要注意與子女溝通
D、在子女的不同年齡階段,應選擇不同的投資產品
我的答案：B
2、【多選題】教育規劃的方案制訂應考慮以下哪些因素（）
A、家庭財務狀況
B、收入能力
C、承受風險能力
D、子女教育目標
我的答案：ABCD
3、【判斷題】根據計算出整體所需教育費用,還應根據現有資產及達成教育目標所需要的資金進行比較,計算出教育資金的缺口,然後,儘可能地選擇收益高的教育規劃工具。（）
我的答案：X
4、【判斷題】教育規劃的制定和實施不可能一蹴而就的,應與時俱進,進行動態的調整。（）
我的答案：√
5、【排序題】教育規劃的方案確定是建立在對家庭財務狀況、收入能力、承受風險能力的評估以及子女教育目標都明確的基礎上進行的。請將下列教育規劃流程進行排序（）
我的答案：確定對子女的教育目標 根據風險承受能力及投資期限選擇適當的教育規劃工具和制定投資規劃方案 分析家庭成員收入結構、財務狀況以及未來可能發生的變化定期和及時調整規劃方案 估算教育費用
9.2工具選擇：主動資金打主力，被動資金做替補
1、【單選題】2015年7月20日,教育部等部門聯合發布了《關於完善國家助學貸款政策的若干意見》。《意見》表示,為切實減輕借款學生的經濟負擔,將貸款最長期限延長至（）
A、10年
B、15年
C、20年
D、25年
我的答案：C
2、【單選題】李女士想請理財規劃師為她制定教育規劃方案,她與丈夫都是普通職工,兒子今年兩歲。因為對未來有良好的預期,不排除兒子長大後出國留學的可能。夫妻兩人現有儲蓄並不多,但也沒什麼負債。他們並不知道可以用教育規劃的工具有哪些,具體要求是怎樣的。所以請理財規劃師給予介紹或者回答其提出的問題。理財規劃師為她的兒子制定專項教育規劃時,會考慮做部分投資,但股票和公司債券在教育規劃中所佔比例不能過大,原因不包括（）
A、依賴投資企業
B、依賴於經濟環境
C、收益高
D、受利率影響
我的答案：C
3、【多選題】我國的助學貸款有以下哪些類型（）
A、國家助學貸款
B、生源地信用助學貸款
C、高校利用國家財政資金對學生辦理的無息借款
D、商業助學貸款
我的答案：ABCD
4、【判斷題】還本寬限期,指借款學生畢業後,由於畢業收入不高,不必畢業後馬上歸還貸款,可以與銀行商定還款計劃,同時選擇還本寬限期,還本寬限期最長為5年。（）
我的答案：X
5、【判斷題】國家助學貸款還本寬限期內,可以不還本金和利息。（）
我的答案：X
9.3案例分析：教育籌備靠積累，適合自己最重要
1、【單選題】不同的投資工具，投資報酬率也不一樣，投資回報率越（），每年教育金的投入額越（）
A、高，少
B、高，多
我的答案：A
2、【單選題】同樣的教育金目標，教育投資規劃越早準備，每年需要的投資額越（）
A、少
B、多
我的答案：A
3、【單選題】假設其他的條件不變，總的教育費用也沒有變化。張先生在孩子出生時，上小學和上中學不同時間做教育規劃，其每年投入額哪種情況最多（）
A、出生時
B、上小學
C、上中學
我的答案：C
4、【判斷題】教育金的籌備實質上是一個投資積累的過程。父母需要在名目繁多的可選項目下,結合自身情況,制定出最適合自己的方案,教育規劃最重要的一點是合理考慮風險收益以及時間跨度。（）
我的答案：√
5、【判斷題】教育規劃中，選擇投資回報率越高的投資工具，每年投資額相應也越少。（）
我的答案：√
10.1養老規劃：養老規劃有步驟，根據缺口選產品
1、【單選題】客戶在制訂退休養老規劃之前往往都對自己的退休養老生活有一定科學、合理的,理財規劃師要及時發現客戶的不準確的理念並加以提示,幫助客戶對年老生活理解科學的是（）
A、青年人沒有必要考慮退休養老問題
B、準備的退休基金在投資中應遵循穩健性的原則,所以儲蓄的比例越大越好
C、退休養老規劃應儘可能投資預期收益高的產品中。
D、退休後的生活存在很大的不確定性,所以退休養老規劃要有彈性
我的答案：D
2、【單選題】下列說法錯誤的是（）
A、企業年金是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上,自願建立的補充養老保險。
B、企業年金不能代替職工的基本養老保險,
C、企業年金是企業年底給職工發的獎金。
D、企業年金是國家為建立多層次的養老保險制度、更好地保障職工退休後的生活而建立的補充養老保險。
我的答案：C
3、【多選題】退休養老規劃的原則是（）
A、及早規劃
B、有一定彈性
C、謹慎投資
D、動態化調整。
我的答案：ABCD
4、【判斷題】退休養老規劃一旦確定,就不能再改變了。（）
我的答案：X
5、【判斷題】退休生活的基本目標可以以退休收入替代率為目標,即退休前消費的一定比例,一般經驗認為60%~70%左右。（）
我的答案：X
10.2工具選擇：養老工具千萬條，條條道路通羅馬
1、【單選題】下列關於企業年金與職業年金說法正確的是（）
A、企業年金與職業年金都是養老保險的補充,均需在參加基本養老保險的基礎上建立
B、職業年金針對的是企業職工
C、職業年金是自願性的
D、企業年金是強制性的
我的答案：A
2、【多選題】我國現有三類的基本養老保險制度是（）
A、機關事業單位的養老保險
B、城鄉居民基本養老保險
C、城鎮職工的養老保險
D、新型農村社會養老保險
我的答案：ABC
3、【多選題】金融理財師小李在向客戶馬女士介紹退休規劃的重要性時,對退休養老所面臨的風險進行了如下解釋,正確的是（）
A、壽命越長,因長壽帶來的養老金不足的風險就越高,因此應從寬安排退休規劃
B、退休後領取的養老金很可能受到通貨膨脹的侵蝕,因此應適當增加退休規劃預算
C、老年人因患病而導致的健康損失和醫療費用,也應計入到退休規劃的考慮範圍
D、不必做養老規劃,只靠社會保障就可以滿足退休的需求。
我的答案：ABC
4、【判斷題】以房養老也被稱為「住房反向抵押貸款」或者「倒按揭」。（）
我的答案：√
5、【判斷題】壽命長短是影響退休規劃的重要因素,在實際制定退休規劃時,必須考慮到單個退休者的壽命可能比統計上的預期壽命長很多從而作出謹慎預計。（）
我的答案：√
10.3路徑選擇：漲跌順序有影響，提現收益找均衡
1、【單選題】張先生夫婦的10萬元退休基金若以6%的速度增長,20年後退休時能積累（）元。
A、280713.55
B、291427.09
C、311262.25
D、320713.55
我的答案：D
2、【單選題】退休養老規劃是長期的規劃，如果從剛開始工作就對退休開始籌劃，或者是臨近退休才考慮，所需要的年投入額是不一樣的。同樣的退休缺口一百萬元，假設60歲退休，那麼從20歲、30歲、40歲、50歲開始考慮退休養老規劃，投入額是不一樣的，哪一種情況每年投入額最少？（）
A、20歲
B、30歲
C、40歲
D、50歲
我的答案：A
3、【判斷題】養老資金如果準備一直持有，那麼市場的漲跌順序對於最終的資金價值沒有影響（）
我的答案：√
4、【判斷題】選擇不同的投資工具養老，代表著不同的收益回報率，也意味著退休生活不同的養老生活水平。投資工具的選擇受著投資年限，投資者風險偏好、以及年齡、個人實際財務狀況的影響，應適時地進行調整。（）
我的答案：√
5、【判斷題】退休養老的資金，如果中途需要取出，取出資金的時機是熊市周期還是牛市周期，將對最終的退休資金的價值不會產生任何影響。（）
我的答案：X
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