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中新網北京7月1日電(邱宇)1日，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)正式生效，支付機構將對客戶實行實名制管理。新規實施後，用戶使用支付寶餘額與微信零錢等進行交易時，單日與年度交易額都將受到限制。
什麼是實名認證？
不認證無法轉帳和收發紅包
田女士近日想通過支付寶給兒子轉帳，但沒有成功，原因是「尚未進行實名認證」。她在上傳身份證照片後才順利完成轉帳。
根據《辦法》，支付機構應當對客戶實行實名制管理，登記並採取有效措施驗證客戶身份基本信息，按規定核對有效身份證件並留存有效身份證件複印件或者影印件。
不實名認證，用戶體驗將受影響。支付寶方面表示，不實名認證將無法接收來自他人的紅包、打賞、轉帳等。微信支付團隊方面稱，如果用戶未實名，收錢、使用零錢發紅包等功能可能會受到限制。
網絡支付個人帳戶中實名帳戶約佔一半。《中國支付清算行業運行報告(2016)》顯示，截至2015年年底，非銀行支付機構開立的個人支付帳戶為26.30億個，完成實名認證的支付帳戶共13.46億個，佔比51.07%。
實名認證有哪些方式？
外部認證渠道多 無需開「我是我」證明
《辦法》規定，在實名認證時，需要通過外部渠道對用戶進行身份基本信息驗證。
螞蟻金服公關部相關人士對中新網(微信公眾號：cns2012)記者說，支付寶用來驗證身份的外部渠道有很多種，比如上傳身份證、綁定銀行卡；在支付寶裡交水、電、燃氣、有線電視費；在支付寶裡買保險；開通芝麻信用等。
資料圖。中新網邱宇 攝
央行有關負責人此前表示，在身份驗證過程中，客戶只需按支付機構的要求在網上填寫並上傳相關信息即可，並不需要本人去相關部門證明「我是我」。
你的帳戶屬於哪一類？
關聯手機號和銀行卡、繳電費等可提高帳戶權限
《辦法》將非銀行支付機構的個人支付帳戶分為三類，對餘額付款交易額度分開管理。
具體來看，Ⅰ類帳戶受限最大，餘額付款交易自帳戶開立起累計不超過1000元；Ⅱ類帳戶餘額付款交易年累計不超過10萬元；Ⅲ類帳戶餘額付款交易年累計不超過20萬元。
其中，Ⅱ類與Ⅲ類帳戶限額不包括支付帳戶向客戶本人同名銀行帳戶轉帳，Ⅰ類帳戶包括。
分類依據是實名認證時外部渠道的數量，如果採用非面對面方式，上述三類帳戶所需的外部渠道分別為一、三、五個。
舉例來說，如果在支付帳戶上上傳身份證、關聯實名手機號碼、綁定一張銀行卡、買火車票、繳電費，就算五個外部渠道，即屬於Ⅲ類帳戶。如果綁定不同銀行的兩張銀行卡，則算兩個外部渠道。
餘額支付額度不夠用怎麼辦？
20萬元/年是硬規定 用完無法提升額度
記者注意到，支付寶客戶端已經掛出「當前餘額支付額度」的提示，例如，Ⅲ類帳戶將顯示「現有額度20萬元/年」和剩餘額度。
支付寶客戶端掛出「當前餘額支付額度」的提示。
每年10萬甚至20萬元的額度不夠怎麼辦？對此，支付寶方面稱，若Ⅰ類、Ⅱ類帳戶餘額支付額度超限，可以通過完善身份信息繼續提升額度；若餘額支付額度已為20萬元/年，將無法繼續提升額度。
央行有關負責人說，經統計分析，Ⅱ類、Ⅲ類個人支付帳戶年累計10萬元、20萬元的限額能夠滿足絕大部分客戶使用支付帳戶「餘額」進行付款的需求。
單日餘額交易超額怎麼辦？
可結合銀行卡等支付工具
《辦法》設定了單日交易限額，支付機構採用不包括數字證書、電子籤名在內的兩類(含)以上有效要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付帳戶單日累計金額應不超過5000元(不包括支付帳戶向客戶本人同名銀行帳戶轉帳)。
假如用支付寶網購7000元的商品，由於超過5000元，無法用支付寶餘額支付，用戶該如何付款呢？根據支付寶客戶端的解釋，通過銀行卡快捷支付、網銀、螞蟻花唄等其他付款方式進行轉帳、消費、理財並不受到該額度限制。
同樣，如果給他人帳戶轉帳，超過5000元，也無法用支付寶餘額轉帳，但銀行卡快捷支付不受限制。
資料圖：支付寶與微信界面。
個人信息會不會洩露？
支付機構不得存儲客戶敏感信息
有用戶擔心實名認證會透露過多個人信息，存在安全隱患。對此，螞蟻集團公關部相關人士說，身份信息更加完善後，用戶不但能享受更全面的服務，還能提高帳戶安全等級，更好地保障自身權益。
北京市君邦律師事務所高級合伙人、律師李繼泉在接受記者採訪時表示，實名認證後，意味著進行網絡支付的每個人都是透明人，每個人的痕跡都是可查的，有助於出現問題後進行追查，反而會增加網上交易的安全性。
央行有關負責人此前指出，在信息安全方面，《辦法》要求支付機構制定客戶信息保護措施和風險控制機制，確保自身及特約商戶均不存儲客戶敏感信息，並依法承擔因信息洩露造成的損失和責任。