萬億消費金融市場吸引著更多資本入場，各消費金融公司也各自在流量入口、產品類型上精益求精。
據了解，由招商銀行與中國聯通創辦的招聯消費金融上線了循環出借金融產品，只要借款人未償還貸款本金餘額不超過該額度，借款人可以循環支用額度。由此，借款人可以省去再次申請借貸、提交材料等環節，獲得更加靈活的金融服務。
不過，柒財經了解到，近日，多位用戶投訴被招聯金融的循環出借套路，指出其在還款後信用額度被無故凍結，不能繼續循環借貸。
循環出借成空
葉薇（化名）對於自己招聯金融帳號借款額度被凍結一事又懊悔又氣憤。據了解，葉薇在2月28日主動還款1526元，將3月4日應還款項提前還清。隨後，葉薇又於3月5日主動還款4945元，結果被告知已凍結額度。
「現在一分都用不了了。」葉薇對柒財經表示，借錢肯定是需要周轉，現在額度突然凍結，如果不還就給打通訊錄，為了保通訊錄就要東拼西湊，「現在家裡人住院，要用錢，只能以貸養貸。」
「早知道就不提前還款了！」葉薇反覆表示，自己從來不逾期，提前還款只是想快點把借的錢還上，「結果沒有任何通知，額度就被凍結了，一點準備也沒有。」
對此，招聯金融客服表示，上述凍結借款額度現象是APP自動更改的，人工不對此負責也無權更改。此外，客服還稱，可以通過人工申請來重新審核額度，這需要用戶繼續使用額度借款，如果1周內額度沒有變化則能夠進行下一步審核。不過，葉薇對此十分不滿：「我連額度都沒有，怎麼繼續使用？」
招聯金融在接受柒財經採訪時表示，出現此種現象，是因為用戶選擇在提前還款後重新嘗試借款，而平臺又重新發起用戶資質評估，以新的評估結果再次判斷用戶是否可借款，從而下達了凍結額度的判斷決定。
葉薇是因為提前還款被凍結額度，李玥則是「無緣無故被凍結額度」。李玥對柒財經表示，自己使用招聯金融1年多了，一直自動還款，從未逾期，現在卻被招聯無故凍結額度。而在聚投訴上，還存在著大量與李玥一樣「無緣無故被凍結額度」的用戶。
「多方位」虛假宣傳？
「一直正常還款，突然凍結額度」、「招聯金融打的廣告是額度可以循環使用，現在還完款以後借不出來了，這根本就是欺騙」、「合同上不是說一次授信額度終身用嗎？」……
聲明可以循環出借，卻無故凍結用戶額度，多位招聯金融用戶質疑招聯金融虛假宣傳。
不過，招聯金融對柒財經表示，根據用戶與平臺籤訂的額度合同，在額度期限內，如發現用戶信用狀況下降、收入能力不強、貸款資金使用出現異常等情況的，平臺可以動態調整或凍結甲方的信用額度，在調整時充分保護用戶的合法權益，「因此是合情合理的，並非虛假宣傳。」
儘管如此，「明明一直按時還款，額度卻被凍結」現象依然引來大量借款用戶的不理解與質疑。
此外，還有多位用戶表示，招聯金融通過虛假信息誘導客戶還款。宣傳的循環使用額度被凍結，客服承諾還款就可以使用，但還清後還是無法使用，「這純屬欺騙手段」。
單巖（化名）對柒財經表示，自己的循環出借額度被凍結了幾個月了，突然有招聯金融人員加微信要求單巖「在4點之前將錢處理到位」，並承諾還款後可以繼續循環出借。然而，在單巖借貸還款之後，對方直接將微信其拉黑。
對此單巖感到十分氣憤，「當時說自己是和招商銀行合作的大平臺，不是那些小網貸平臺，讓我放心。結果呢？還清後還是無法使用，這純屬欺騙！」
另外，招聯金融的邀新宣傳活動也被指虛假宣傳。曾華（化名）稱，招聯金融邀新活動顯示，5月6日-12日邀請5個用戶完成借款就獎勵500無門檻購物券。不過，活動期間曾華完成了邀請5個用戶完成借款，卻被客服告知1周只能邀請3個，「超出無效」。
也就是說，在為期1周的活動期內，用戶還被另外一條活動期限更長、邀請獎勵更低的邀請規則所限制。因此，邀請5位用戶完成借款就獎勵500元無門檻購物券的活動，用戶根本無法達到。
曾華表示，邀請規則清清楚楚寫在那裡，客服卻說超過3個用戶就超過邀請限制，屬於無效，「我就不明白了，這樣怎麼才能達到5個邀請？這分明是活動套路，欺騙參與者。」
在多次聯繫及平臺投訴下，曾華接到了招聯金融後臺的電話，並得到了原本想要的500元購物券。不過，曾華對柒財經表示，明明按要求做了，招聯金融卻以各種理由推脫，「這是損害他人合法權益。」
對於遲遲到來的購物券，招聯金融解釋稱，是因參與人數較多導致獎勵券派發稍有延遲，「已與投訴用戶取得聯繫完成獎勵派發，用戶對處理結果很滿意，目前聚投訴已結案」。不過，對於之前拒絕兌付獎勵的原因，招聯金融並未作出解釋。
被指亂收費、暴力催收
柒財經還了解到，招聯金融會額外收取平臺服務費用。對於「突然出現」的平臺服務費，張起言（化名）表示，「這就是高利貸」。
據了解，5月6日，張起言在招聯金融借款9200元，次日還款時卻被要求歸還9344.44元。對此，招聯金融客服表示，「現在新產生的借款都會收取平臺服務費」，每產生一筆借據第一期還款時都要收取放款金額的1.5%作為平臺服務費。
而張起言對於該項收費的合法合規性則頗有懷疑。他對柒財經表示，後來有2位客服聯繫他作出解釋，但「都沒有說清楚怎麼回事」。
第一位客服解釋稱，張起言申請招聯金融借款是從支付寶申請的，是支付寶平臺要收取費用，「如果不從支付寶而是直接從招聯微信號或APP申請，可能沒有平臺服務費」。但在張起言反問是否確定如此時，客服又改口稱不確定。
第二位客服則表示，無論從哪申請招聯金額借款，都有平臺服務費，「是系統隨機挑選的」，而對於挑選機制、收費合法依據的追問，客服只稱「是內部規定」。
經柒財經聯繫，招聯金融對收取服務費一事回應稱，平臺服務費在借款協議中已有明確披露，「而且，我們的平臺服務費是每筆借據僅收取1次，而行業內大部分是每筆借據每期還款時均按剩餘本金收取費用。」
張起言還對柒財經表示，招聯金融不僅變相收取其它費用、高利率，還涉嫌暴力催收，「平臺騷擾太厲害！垃圾簡訊不斷。」
柒財經注意到，在聚投訴上，關於招聯金融的投訴達到4301條，其中，投訴多集中於暴力催收。
甘志（化名）在指出，招聯消費金融暴力催收，還對其進行恐嚇。甘志收到的催收郵件顯示，關於甘志貸款詐騙一案將被移交至戶籍地經偵大隊，報案文書和拘捕函件已經發送，「將於明日下午4點被拉入掛網在逃人員」。
除了聲稱要起訴、逮捕甘志的郵件，類似的電話也不少。甘志對柒財經表示，逾期也是自己不對，但招聯金融多次打電話來威脅，甚至冒充公檢法，「說我存在貸款詐騙、要我去什麼省開庭、要讓當地公安遣送我，家裡還收到過他們的逮捕函……」
不過，招聯金融否認平臺存在暴力催收行為，並表示，為預防用戶產生不良徵信，用戶逾期後，平臺會提醒用戶及時還款。「目前用戶在聚投訴上的相關投訴，招聯金融對每一單投訴內容進行了核查，均未發現平臺有暴力催收的情況。」