三年定期存款，年化收益率達到3.85%，這個收益率不算高，也不算低，只不過按月付息這種付息方式對於大家來說還是有一定的吸引力的，這樣可以大大提高資金的使用效率。
但至於三年定期存款按月付息該不該選擇，我覺得要看不同人的實際需求。
首先、對於追求收益的人來說，大家有更好的選擇。
3.85%的利率相對於那些大銀行的普通定期存款利率來說還算可以，但是按照目前存款市場總體情況來看，3.85%的利率其實並不是很高，目前市場上有很多銀行普通定期存款或者一些特色的存款產品利率都超過3.85%。
比如各大銀行堆出的大額存單，20萬起存三年期的大額存單，大部分銀行利率都可以給到4.18%，甚至有一些銀行可以給到4.5%，這個利率明顯要比3.85%的普通定期存款利率高。
除了大額存單之外，對於那些小銀行特別農村信用社農商行來說，他們普通的定期存款同樣也可以給到很高的利率，特別是在一些關鍵的時間點去存款的時候，即便是額度比較小的普通定期存款，三年期的利率也有可能達到4%以上，甚至4.5%以上，如果大家存的是5年定期，有些小銀行甚至可以給到5%以上的利率。
目前還有很多民營銀行推出的智能存款利率也比較高，這些智能存款滿期是5年時間，滿期利率有些銀行可以達到5%以上，而且這些智能存款可以提前支取，提前支取掛檔信息，有些銀行存滿一年以上提前支取利率就可以達到4%以上，這個還是比較划算的。
所以從收益率的角度來看，如果大家想獲得更高的利息，那3.85%明顯是不划算的，大家可以找到更合適的銀行和合適的存款產品，從而獲取更高的收益。
其次，如果大家有特殊要求，可以考慮按月付息這種存款方式。
在現實當中有些人有錢之後把錢存到銀行裡面，然後通過吃利息來維持生活，特別是對於那些退休老人來說，有很多人確實是這麼做的。對這些人來說選擇按月付息這種存款方式其實是比較好的，因為按月付息，每個月都可以領取利息，這些利息可以用於支付日常的生活費用。
假如某一個人把50萬塊錢存入銀行，利率是3.85%，按月付息，那每個月可以獲得的利息大概是1600塊錢，這個利息用於維持一個人一個月的生活費基本上是沒什麼問題的。
但是如果大家存款的金額比較小，比如只有5萬塊錢，那選擇按月付息而且利率只有3.85%這種存款方式明顯是不太划算的。因為這種存款方式每個月拿到的利息也只不過是160塊錢左右，這點利息不論放在哪個城市基本上都不能生活，最終大家還是要通過其他收入方式來維持生活的，所以還不如選擇那種到期還本付息而且利率相對比較高的存款產品。