兩高:信用卡惡意透支50萬以下,公訴前全部歸還的可不起訴

2020-12-22 澎湃新聞

兩高：信用卡惡意透支50萬以下，公訴前全部歸還的可不起訴

澎湃新聞記者 莊岸 實習生 帕孜麗婭

2018-11-28 13:03 來源：澎湃新聞

惡意透支信用卡行為有了新規範：5萬以上才可認定為「數額較大」；50萬以下，在公訴前全部歸還的可不起訴。

11月28日，最高人民法院、最高人民檢察院發布關於修改《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。該《解釋》自2018年12月1日起施行。

澎湃新聞（www.thepaper.cn）注意到，與原規定相比，《解釋》新增了五條內容，重新界定了有關「惡意透支」數額等級的認定，並規定了不起訴及免予刑事處罰的情形。

根據新規，持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「惡意透支」。

不過，在惡意透支上，原先的三檔觸法情形，在數額上均有了調整。比如，「數額較大」的認定額由此前的一萬增至五萬。

根據《解釋》第八條規定：惡意透支，數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」；數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」；數額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。

同時，《解釋》特別指出：惡意透支的數額，是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額，不包括利息、複利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額，應當認定為歸還實際透支的本金。

最高法指出，檢察機關在審查起訴、提起公訴時，應當根據發卡銀行提供的交易明細、分類帳單（透支帳單、還款帳單）等證據材料，結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關證據材料，審查認定惡意透支的數額；惡意透支的數額難以確定的，應當依據司法會計、審計報告，結合其他證據材料審查認定。人民法院在審判過程中，應當在對上述證據材料查證屬實的基礎上，對惡意透支的數額作出認定。

此外，《解釋》還規定，惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

值得一提的是，新《解釋》還專門針對「有效催收」以及「非法佔有」作出了界定。

「對於是否屬於有效催收，應當根據發卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬籤字以及其他催收原始證據材料作出判斷。」最高法表示，對於是否以非法佔有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。

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