原創 | P2P清退，誰撥動羈押的琴弦？

媒體老友來詢問：關於網貸清退中，誰來決定這個平臺繼續清退還是刑事立案處理？以及誰來決定平臺的罪與非罪？這兩個問題蠻有趣，颯姐將給出答案，順便提一下網貸平臺高管的自保策略，僅供參考。

繼續清退？or 刑事立案？

先來解決第一個問題：誰來決定平臺繼續清退還是刑事立案？答案：出借人。

出借人群體如果集體多次激動地向辦案機關（通常是本地經偵）反饋情況，將直接影響平臺是否刑事立案，甚至直接影響是否抓人。除此之外，出於對刑事政策的敏感或發現主犯有逃匿傾向，辦案機關也會出動出擊。

也就是說，清退過程中，影響是否被刑事立案的不是本地金融辦而是平臺出借人，出借人是通過對辦案機關施加一定程度的press來影響案件走向的。

法院決定平臺的罪與非罪

再來解決第二個問題：誰來決定平臺的罪與非罪？答案：法院。

在經過合法審判程序審判之前，任何人都是無罪的，即便是被羈押的犯罪嫌疑人。不能搞輿論審判，立案的時候受到輿論壓力效果比較明顯，但判決時法官還是要嚴格按照刑法和刑訴法的規定進行審理，決定罪與非罪+罪輕罪重。

網貸平臺高管的自保策略

攀附辦案機關，錯上加錯。我們發現某些網貸平臺高管，通過社會能人找辦案機關乃至審判機關的人吃飯交朋友，試圖達到「就此饒過」之目的。這種想法是危險的，涉眾金融案件從嚴從重，颯姐辦案多年從未見過真的「手下留情」的辦案人，多數還是該咋辦就咋辦了。攀附他們，也許只能賠了夫人又折兵。

重起爐灶，參與郵幣卡、大宗交易市場、虛擬幣市場。一波未平一波又起，網貸涉刑案件多數還是非法吸收公眾存款罪，刑期可控，但為了還出借人的債，不少實控人和高管積極投入「造血項目」，由於飢不擇食，加入傳銷組織、詐騙組織的大有人在。

颯姐建議審慎考慮，郵幣卡、大宗商品交易市場、虛擬幣交易市場涉嫌詐騙罪的案件比比皆是，切勿飲鴆止渴。

積極退賠，給家人留生活費。關於退賠問題，首先要把自己在網貸平臺的工資和提成退出來，記住不要直接給個別出借人而是要給到公安機關的指定辦案公戶裡。不少嫌疑人家屬把唯一住房賣掉，颯姐認為必須給贍養人和撫養的兒童留有必要的生活費，務必保護老人和未成年人的生存權（出借人也能夠理解，財產權與生存權相比，後者更重要）。

提前選擇律師，不要把難題留給家屬。說實話，網貸高管在家裡都是頂梁柱，有見識有學識，對於自己的事情心裡很明白。而家屬多數不是本行業內的人，一旦突然遭遇變故，不是慌就是怕，依靠熟人介紹一些萬金油律師或在網上搜索某度排名，這些臨時抱佛腳的做法顯然沒有提前準備更妥當。

另外，建議接到公安機關電話後，去之前務必找一趟律師，對於基本法律+程序+權利要有認識，切勿被熬鷹、被誘供。

寫在最後

我們同樣尊重出借人朋友，在目前我國司法制度下，偵查階段的信息確屬國家秘密，辦案人不能全面如實告知，懇請大家體諒，切勿動輒就去投訴，反而影響案件進度。

一般而言，二審結束後（涉眾金融案件多為共同犯罪，上訴概率極高，因此多有二審）法院會對扣押、凍結的資產進行處置，按照比例給出借人返回集資款。我們知道等待是痛苦的，但除了等待別無他法。

好的，今天就聊這些，感恩讀者！

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肖颯，垂直「網際網路+科技」的深度法律服務者，中國網際網路金融協會申訴委員、中國銀行法學研究會理事、中國社會科學院產業金融研究基地特約研究員、中國政法大學法律碩士學院兼職導師、金融科技與共享金融100人論壇首批成員、人民創投區塊鏈研究院委員會特聘委員、工信部信息中心《中國區塊鏈產業白皮書》編寫委員會委員。被評為五道口金融學院未央網最佳專欄作者，互金通訊社、巴比特、財新、證券時報、新浪財經、鳳凰財經專欄作家。