2019-12-19 11:11:19
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作者：佚名| 字號：
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A-根據銀保監會關於開展"不忘初心、牢記使命"銀行業金融機構"百行進萬企"融資對接工作的通知要求，為進一步提升金融服務實體經濟質效，著力緩解小微企業融資難融資貴問題，河南銀保監局作為全省五個試點省市之一，於8-11月組織全省銀行業機構開展了"百行進萬企"融資對接工作，全省各級監管部門和銀行業機構統一思想，積極作為，主動對接，精心服務，析難點、找不足、補短板、求實效，有效緩解了我省小微企業融資難題。
一、參與廣泛，成效顯著
此次"百行進萬企"覆蓋全省30.9萬戶納稅評級在B級以上的小微企業，銀行主動與企業聯繫，開展在線問卷調查，根據企業意願上門走訪、深入調研，問需於企，問計於企，對符合授信條件的企業開展授信融資等綜合金融服務，因此這次"百行進萬企"既是一次社會調查實踐，也是一次主動融資服務，對於深入分析查找我省小微企業金融服務的難點癥結，找準銀行在機制、產品、技術、流程等方面不足，緩解小微企業融資難融資貴問題具有重要意義。目前，歷時四個月的"百行進萬企"工作已接近尾聲，從成效來看，達成融資意向的企業數量和實際授信金額均居五個試點省市第二位，活動呈現出參與機構多，覆蓋企業廣，工作進度快、對接成果實等特點。
一是參與機構多。我省此次融資對接活動共有163家銀行業機構，5729個基層網點，超過1.5萬銀行工作人員參與。是我省規模最大的一次服務小微企業集中行動。
二是覆蓋企業廣。對接企業覆蓋全省所有滿足條件的、納稅評級B級及以上的30.9萬戶所得稅小型微利企業。截至12月9日，全省已有約30萬戶小微企業完成在線問卷填寫，銀行入戶走訪近4.3萬戶企業。
三是工作進度快。各階段工作均按照預定時間節點有序推進、緊密銜接，始終保持了較快的工作進度，目前三張調查問卷填寫率均超過了96%。初步達成融資意向的企業中，已完成實際授信約70%。
四是對接成效實。在實地走訪的企業中有2.9萬戶表達了融資需求，銀行評估後，與超過8400戶達成了初步融資意向，佔比近30%，高於五個試點省市平均水平；超過88%的融資方案可以基本或全部滿足客戶需求，超過70%的擬授信金額大於企業融資缺口，80%的利率定在8%以下；目前已完成實際授信近5800餘戶，表內外授信金額合計近140億元，戶均約240萬元。
河南恆雲食品有限公司位於鶴壁淇縣鶴淇產業集聚區，屬於私營小微企業，主要加工製造火鍋類食品。工商銀行鶴壁分行普惠金融部聯合淇縣支行開展"百行進萬企"問卷調查工作，企業非常積極配合填寫問卷，通過電話、上門走訪等多次對接，了解到客戶生產經營正常，從未在銀行獲得過貸款，今年因購買原材料，有資金需求。
結合工商銀行大力支持小微企業發展的政策導向和經營快貸創新產品，鶴壁分行為該企業提供純信用小微貸款100萬元，該筆提款利率5.0025%，無需抵押、線上提款、隨借隨還，緩解了小微企業生產經營臨時性資金需求，而且可以隨時還款，在白名單有效期內按需申請貸款，降低了小微企業的融資成本，靈活簡便。
二、精心組織，紮實推進
此次融資對接工作時間緊、任務重、要求高、工作環節多，河南銀保監局系統和各銀行業機構通過優化組織、強力推進、嚴把質量，確保了如期、高質量完成各項工作任務。
（一）聚焦小微、全量覆蓋。為了確保此次"百行進萬企"，河南銀保監局聯合河南省稅務局剔除地方融資平臺、"六類機構"、房地產企業、投資理財機構等不符合對接條件的企業，從全省36.4萬戶納稅評級在B級以上的小型微利企業中最終確定對接企業30.9萬戶，確保聚焦小微、聚焦實體。按照企業納稅帳戶開戶行信息，將企業名單分配至全省163家銀行業機構，確保"一一對應"，不重複、不遺漏。
（二）周密組織，夯實基礎。河南銀保監局在銀保監會工作方案基礎上，制定了我省專項推動方案，進一步細化職責分工和工作要求；8月23日召開"百行進萬企"啟動會議，面向全省各級監管部門及銀行業機構進行動員部署；成立了由分管副局長掛帥、普惠部門牽頭、多部門參與的專項工作組，各分局和銀行也成立了工作專班，加強組織推動；明確各單位專職聯繫人，建立集中聯繫渠道，提高工作溝通效率；專門編制調查問卷系統填寫說明書下發各行，組織一線人員培訓，熟悉操作流程和溝通話術。
（三）全力投入，紮實推進。省內各銀行業機構對此次"百行進萬企"高度重視，在啟動階段，各行通過網點、網站、手機銀行、客服熱線等向客戶主動推介，提升客戶認知度和接受度；在線調查階段，通過多種時機和方式組織客戶填寫問卷，針對部分企業電話聯繫不上或者配合意願不強，通過空中團隊外呼或者直接派人實地走訪，力爭覆蓋到每一家企業；在入戶走訪階段，部分銀行放棄節假日休息，全行動員，行長親自帶隊上門，面對面了解需求、聽取意見，並對符合條件的企業及時開展授信。
工商銀行許昌分行在"百行進萬企活動"時，認真組織開展上門走訪小企業客戶。在走訪一名小企業客戶時，許昌分行了解到該客戶主營業務為家用電器、中央空調、家用地暖、空氣能熱水器批發兼零售；中央熱水工程設計、安裝等。公司已成立4年，經營狀況良好，並且在已開立了對公帳戶和個人理財金卡。目前公司該準備擴大經營規模，需要周轉資金，希望獲得融資，但是客戶了解到市場的的融資利率偏高，成本太高。客戶經理得知這些情況後，馬上向客戶推薦了工商銀行許昌分行的E抵快貸產品，最終產品線上操作、額度循環、隨借隨還、手續簡便等優勢，有效滿足了小微企業和個體工商戶"短、小、頻、急"的融資需求，客戶當場申辦了一筆E抵快貸。
許昌分行百行進萬企活動
（四）多措並舉，務求實效。各行利用此次融資對接工作，立足於不同企業的融資需求，積極推介本行特色產品。多家銀行為對接名單內的客戶配置了專項貸款規模，盡力滿足融資需求，並成立專門審批服務團隊，對達成合作意向的優先受理、優先審批。不少銀行為拓展新增客戶配置了專項激勵費用，加大評先評優方面傾斜力度，將本次對接成效與分支機構年度績效考核掛鈎，層層壓實工作責任。各行還建立了督導通報制度，成立了調研指導組，自上而下開展監督指導，推動基層工作積極開展。
中原銀行自成立以來圍繞"科技興行"的戰略，進一步利用新技術、新手段，創新小微金融服務模式，加強民營小微金融與"網際網路+"的融合，利用大數據工具，豐富獲客手段，並充分運用網上銀行、手機銀行等新渠道為小微企業提供高效便捷的金融服務。
河南樹仁儀器進出口有限公司成立於2016年3月，經營範圍：化工教學設備、儀器儀表、實驗室耗材的銷售及技術諮詢服務;貨物進出口、技術進出口。專業為化工、製藥、化學、材料、食品、生物等領域提供實驗室儀器設備、儀器維修維護服務、以及儀器進出口外貿代理業務，目前在省內高校的覆蓋率達90%以上。良好的企業形象，優質的實驗室儀器解決方案和不斷完善的售後服務得到了廣大高校和科研院所的一致好評，已成為我省科教儀器的卓越供應商。該企業是中原銀行鄭州分行的授信客戶，審批敞口額度500萬元，業務品種為政採貸。
"百行進萬企"活動計劃開展以來，中原銀行堅決貫徹落實支持民營企業和小微企業發展的重要精神，充分把握"地緣，親緣，人緣"的固有優勢，深耕本地小微企業市場，進一步加大對民營小微企業的支持力度，為企業提供更加全面、更加專業的金融服務。
2019年9月，鄭州大學採購科研儀器教學設備，金額總計800萬元，在河南省政府採購平臺公開招標。河南樹仁儀器進出口有限公司以其完善的資質、豐富的採購經驗中標。然而此時科教儀器的採購費用成了困擾企業的一大難題。缺乏良好的抵押物，缺少中大型企業的擔保，小微企業融資困難成為了企業發展的瓶頸。在2019年9月前企業承接的大部分項目，多以自有資金購買設備價款，且採購單位回款帳期一般在3-6個月，從企業財務數據上來看，各項資產數據均呈現逐年上升的態勢，企業應收帳款逐漸增加，尾款有多筆暫未回款，企業自有資金捉襟見肘。
中原銀行安排專人圍繞公開招標項目及中標企業，開展主動營銷。在對政府採購中標企業進行篩選時，分行產品經理主動與企業取得聯繫，將政採貸的產品介紹及準入條件告知了企業。企業表達了濃厚興趣，緊接著客戶經理協助企業在網上完成了政採貸的業務申請，網申通過後，分行客戶經理及時上門對企業歷史採購信息、採購項目真實性、應收帳款質量、應收帳款有效性、融資用途等進行了核實。對各項情況調查後客戶經理完成授信調查報告，上報有權審批機構審查和審批。經審查人員審查通過後，籤合同、核保，最後順利完成了放款。該產品的成功落地，完美的解決了企業融資難的問題。
（五）加強引領，嚴把質量。為了把好方向、兼顧速度、突出質量，河南銀保監局聯合省金融監管局專題印發了調研指導工作通知。活動期間，每日分行別通報各階段工作過進度，針對部分銀行工作推進緩慢、融資對接率低等問題，多次召開座談會和通報會，督促各行再動員再部署，切實做到應訪盡訪、能貸盡貸。各銀保監分局深入一線調研指導，先後共聯繫走訪企業6326家，深入銀行網點1581個，通過與企業核實情況、查閱調查問卷、召開座談會等，及時查改問題，有力推動了各環節工作順利開展。
三、客觀評價，找準差距
銀行在入戶走訪調研階段，掌握了大量第一手資料，為全面準確評價小微企業融資服務現狀，找準差距不足、確立改進方向提供了可靠參考。總體來看，企業對銀行近年來在融資服務各方面的改善比較認可，無論是融資便利度、融資額度滿足度還是融資價格等，都給予了較為正面的評價，特別對銀行創新豐富小微企業融資產品方面的進步評價最高，但是在抵質押擔保、貸款期限等方面，銀企雙方還存在著一定的供需矛盾。下一步，河南銀保監局將繼續引領河南銀行業深入貫徹落實黨中央國務院和銀保監會關於金融支持民營小微企業的各項決策部署，認真做好"百行進萬企"融資支持各項後續工作，立足於企業需求持續加大小微特色產品創新，不斷深化小微服務的廣度和深度，切實提升小微企業金融服務滿意度和獲得感。
責任編輯：程雪