下月起 定期存款提前支取將損失大筆利息

2020-12-20 東方財富網

原標題：下月起，定期存款提前支取將損失大筆利息

　　備受儲戶青睞的靠檔計息產品，即將迎來終點。12月14日，工農中建交郵儲六大行均發布公告，自2021年元旦起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由靠檔計息調整為活期存款掛牌利率計息。靠檔計息產品為何會被叫停，產品持有者該如何避免損失？

　　銀行紛紛叫停靠檔計息產品

　　所謂「靠檔計息類」存款產品，是指定期存款引入定期存款收益權轉讓機制後，提前支取時不按活期利息計算，而是按照最近一檔的定期存款利率計息。比如，原本存3年期的大額存單，只存了1年支取，仍然可按1年期計息。此類產品的特點是可以兼顧活期存款流動性和定期存款高利率，因此備受儲戶歡迎，成為銀行的攬儲利器。

　　2019年起，網際網路銀行、民營銀行、城商行大規模推出此類創新存款，在京東金融、度小滿金融等網際網路理財平臺上風靡一時。不過，好景不長，此類創新型存款產品很快引起監管的關注。2019年底，監管機構以窗口指導形式、在全國範圍內對靠檔計息的定期存款「叫停」。

　　據了解，網際網路銀行、民營銀行等中小銀行的「靠檔計息」產品主要是智能存款，國有大型銀行的「靠檔計息」產品則主要是大額存單。

　　在公告中，六大銀行均表示，調整是根據中國人民銀行關於存款利率和計結息管理的有關規定。據了解，今年3月，央行下發了《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》，明確定期存款提前支取靠檔計息產品違反了《儲蓄管理條例》中「提前支取按活期計息」的相關規定。

　　業內人士表示，此前監管部門進行窗口指導時，要求在2020年底前將靠檔計息的定期存款產品壓縮至零。如今大限將至，因此近期各家銀行紛紛發布調整公告。

　　短期有資金需求建議儘快取出

　　從六大行的公告來看，計息規則的調整是從2021年1月1日起執行，如果用戶是在調整日後提前支取，那麼將按照支取日該行人民幣活期存款掛牌利率計息；如果是在調整日前提前支取，仍按照原方式計息；如果未提前支取，則利息不受影響。

　　需要注意的是，「靠檔計息」叫停後，若儲戶提前支取這類產品，利息損失會非常嚴重。比如，儲戶辦理了一筆3年期限的20萬元大額存單，利率是4.125%，存滿2年後，需要提前支取，舊規下銀行是按2年期限的大額存單利率3.15%來支付利息，而一旦新規實施，提前支取將按0.3%的活期存款利率來計息，算下來會損失超過1萬元的利息。

　　那麼，銀行叫停靠檔計息產品，持有此類產品的儲戶該怎麼辦？

　　對此，業內人士建議，儲戶可根據自身資金需求的情況來做不同的安排。短期有資金需求的儲戶，要根據銀行給出的時間截點，及時取出個人資金或進行轉存，以避免計息方式變更導致收益縮水；如果短期沒有資金需求，並且自覺能持有至產品期滿的，建議繼續持有。

（文章來源：三湘都市報）

(責任編輯：DF381)

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