數據顯示，2015年網際網路保險保費收入比2011年增長近69倍；於此同時，網際網路保險創業公司已有超過100家，融資總金額超過70億人民幣。
二者相連，想像空間巨大，「網際網路保險將成為網際網路金融的下個風口」，這種預判，為兩個行業都打開了新的思路。
在這種思路的指引下，以「眾安保險」為代表的網際網路保險公司和「水滴互助」為代表的「互助型社區」公司迅速起步。前者依靠小額、高頻、碎片化的保險產品包打天下，後者依靠人性中的恐懼所採取的抱團取暖，低成本獲取用戶。二者目前都在各自的領域風頭正勁。拋開競爭差異化和政策對這兩種形式的影響不談，這兩種形式在2016年可以說達到了人們對網際網路保險想像的上限——直到上海三十七度科技與長生人壽聯合推出「浩克計劃」，讓從業者突然覺醒，這可能是保險行業的又一個方向。
「浩克計劃」在零售端說明是一個強體計劃，而這次推出的「浩克計劃第一期」是一款抗癌產品。產品整體是通過智能手環日常採集的數據來評估一個人的患癌風險，再通過每日推送的運動方案，來進行行為幹預，降低用戶的患癌概率。在用戶實施方案時，手環又起到了檢測方案完成度的作用。如果期間仍患癌，賠償十萬。如果充分研究用戶的數據狀況，很大可能會與次年的保費和保額相關（邏輯與車險類似），並根據這些數據，推薦更多適合用戶的保險產品。
產品一經推出，眾籌超出預期，反響熱烈。這樣的一次嘗試，打通了了保險行業中幾個重要關節，改變了消費者的消費習慣，是值得整個行業嘗試的「第三種」新思路。
1. 改變用戶心理，建設積極形象；
國人普遍擁有「諱疾忌醫」的心理，而保險在這種心理下也往往遭人白眼。因此，打破這種心理將會是新保險形式面臨的第一個難題。
與「水滴互助」一樣，「浩克計劃」也是改變了消費者的心理。前者是利用了人們的「不安」，而後者是在人們「不安」的基礎上為用戶提供了正向激勵。通過計劃中每天為你制定的計劃，你可以清晰的看到每天患癌概率的變化，當發現數據值偏低時，人會本能地產生緊張，而這種緊張會促使人設法改變，當積極的結果出現幾次時，人們會堅持這個習慣。當一個習慣每天給你的都是正向激勵，仿佛你有了超能力一樣，用戶也就大大改善了對「保險」的偏見。
2. 增加用戶運營，為「代理人」提供機會；
以往的保險售賣，往往是通過「代理人」銷售，而「代理人」與用戶之間的後續接觸，基本是「出險」和「續保」兩個環節。單個用戶維護成本過高使代理人無法提高用戶接觸頻次，而這必然會影響到續保概率。
而「浩克計劃」的推出解決了這個頑疾，可以通過網際網路平臺化運營的思路，加強「保險公司」和「保戶」之間的聯繫，抓住用戶日常行為中的每一個」 Touch point」。想像一下，如果在一個人連續近一個月數據走低的情況下，及時推送一些用戶權益，例如「體檢」等合作內容，會使用戶的粘性大大提高，有了這樣的鋪墊，「代理人」的續保工作和多次銷售也將會更加便利；
3. 量化數據，精進產品；
眾所周知，「車險」是保險業務中的「奶牛」，其容易推廣的根本在於用戶的用車狀況，可以得到很好的數據體現。第二年的續保費用會根據第一年的車況和駕駛數據作出聯繫，有效的保證了「車險」產品的健康。而「大病險」往往只能通過傳統的人口統計進行產品定製，而對個人的狀況缺乏了解，導致保險的覆蓋範圍不夠（年齡大的不可以購買等），或者是保險的收益面臨重大風險。長此以往，也會給無法購買的潛在消費者或身體非常健康的續保用戶帶來「騙子」的感覺。而「浩克計劃」為整個行業開了一個好頭。根據採集的人體數據，可以精算出更為合理的，甚至是符合個人情況的保險產品，長遠來看，不但可以擴大用戶範圍，降低保險公司的風險，這種看上去更專業的做法，在消費者的口碑上，也會得到正向評價。對於保險公司，甚至是再保險公司，都是一次「科技創新」帶來的「行業改革」。
有報導曾經說過，傳統保險，口碑不良。這個長期的誤區和緊張的保險關係，讓行業發展舉步維艱。
而三十七度帶來的實際上是通過大數據、用戶數據沉澱，進行定製化、個性化的的保險產品以及服務的遠景未來，是網際網路對於保險行業真正的革命。