本文系融360專欄作者「小生愛財」原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯繫作者授權。
一
剛步入社會的年輕人，往往收入不高，除每月必要的生活開支外，還要支出不菲的房租（房貸），交友、應酬等也要花費很多錢，如果不加以節制，月光似乎是必然的結果。
按天計息的餘額寶不錯，可總是隨存隨花，攢不下來；很多收益不錯又非常穩定銀行產品，卻設置了5萬起投的門檻……
有些朋友說自己之所以不理財就是因為沒錢，如果你這麼想，就把因果關係搞反了：
因為沒錢，所以不理財？
錯！
是因為你不理財，所以沒錢！
我們不能狹隘的只把理財看做投入資金享受收益的投資行為！
理財，顧名思義，指的是對財務進行管理。投資只是其中一項理財手段。
而財務管理不只是投資，還包括支出控制（記帳），收入儲蓄（攢錢）等基本行為。
如果你能把每個月的收入，做好規劃，在支出記帳的同時，每月都拿出固定的資金進行理財（儲蓄或定投基金等），那麼你就已經邁出了理財最重要的第一步，你的錢也必然會越來越多！
二
因果關係理順了，我們再看看理財第一步應該怎麼操作，或者說，選擇什麼方法才能讓你愉快的把錢攢起來。
對於剛開始嘗試攢錢的人來說，第一道難關是堅持。
因為這類朋友，對攢錢還沒有形成習慣，更沒有培養出興趣，很容易半途而廢。
所以，最適合這類朋友的攢錢方式應該是：強制儲蓄！
也就是銀行整存整取的定期儲蓄。
定期儲蓄的優點是：
門檻低（50元起存）；
期限靈活（三個月、半年……五年）；
操作簡單、風險極低；
有一定強制性（提前取出，利息降為活期）。
缺點就是年利率較低。
下表是招行2018年的利率表，可以作為參考。
如果是剛開始攢錢，儲蓄方案要兼顧強制性和靈活性，「攢下來」是第一目標。
我們選用定期中最低檔三個月期限的整存整取方式，來看看具體操作和實際效果：
表中可以看到，選用利率最低，但相對靈活的三月期定存儲蓄，每月存款3000元，一年時間可以攢下36304.8元。
利息收益雖然不高，但重點是把錢攢下來了！
看著自己的存款越來越多，每個月的儲蓄就越來越有動力！
攢錢是會上癮的！
三
如果工作收入很穩定，也不需要每個月都準備備用金，那麼在儲蓄方案選擇上，就可以挑選利率更高的一年期（十二存單法）或三年期（梯形儲蓄法）。
如果自我約束能力較強，不擔心攢錢計劃的半途而廢，可以選擇餘額寶（年化3.75%）等貨幣基金，也就可以獲得更高的年化收益。
等一年年把錢攢下來後，也就有了更多的理財選擇權。這時候，你的財富增加了，理財技能也逐步變強，可以考慮進一步資產配置，將存款分別投入到基金、網貸、銀行理財等多種投資渠道中，獲得更高的收益回報！
理財→有錢→理財→更有錢……
財富的小雪球就騷包的滾起來啦！
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