內地個人資金出海的難度加大，《華夏時報》記者從招商銀行(600036,股吧)（600036.SH）了解到，從2017年2月1日起，招行內地客戶開立香港帳戶的資產門檻提高至人民幣500萬以上，而在此之前只要求5萬元以上，這將過濾掉絕大多數普通客戶，通過開立香港銀行帳戶從而實現資金搬家的又一渠道被堵住。
「這讓我有一種身家瞬間提升至500萬的感覺。」一位曾經在招行成功開立香港帳戶的深圳普通客戶稱。招行這一香港開戶狠招，已是第二家銀行對香港開戶進行嚴格限制，此前花旗銀行對非港客戶開戶資金要求提高至150萬港元以上。而此次招行香港開戶資金在花旗的基礎上又提高了幾倍。
過去兩年，香港開立銀行帳戶的內地人越來越多。如今，資金流出的渠道正一一被掐住。
高門檻攔住多數人
招行一紙規定，將普通人擋在境外開戶的大門之外。本報記者獲悉，招行近日突然下發了《關於調整境外帳戶內地見證開戶門檻的通知》，具體執行從2017年2月1日起，其中一條狠招為，內地開戶客戶需擁有招行私人銀行卡或鑽石卡，且連續三個月的日均資產在500萬元以上人民幣。這比此前該行香港開戶門檻要求的5萬元抬高了100倍！500萬的現金擺在帳戶內，這已經非普通客戶力所能及，絕大多數招行個人客戶海外開戶被阻止。
招行內地人士開設香港帳戶的要求還包括：身份證、港澳通行證或護照、戶口本或銀行對帳單等。這些資料其他香港銀行開戶也需要提供，區別最大的就是開戶資金要求和日均資產要求。
此前，招行的香港一卡通曾經是內地人最為常見的香港帳戶，因為只要在內地招行網點辦理即可，非常方便，而且資產要求僅需5萬元，由於方便和低門檻，該行預約香港開戶已排至未來幾個月。一般來說，內地人的香港帳戶都是用來續繳香港保費、海外投資、跨境轉帳等用途。
內地人通過招行到香港開戶突然收緊，讓普通客戶猝不及防。早在去年11月，花旗銀行將非港客戶的開戶門檻提升至150萬港元，這是內地人到香港銀行開戶被阻的第一家銀行，而招行設下了第二道關卡。
一位香港某銀行人民幣業務管理人士稱，內地資金出海需求強烈，尤其去年以來，內地人不斷擁入香港開戶，在香港銀行取現亦有明顯增加，「這一現象已引起香港銀行警覺，故會相繼提高門檻，不排除今後其他銀行也會相繼提高門檻，以保持資金跨境流動的合規性。」
目前，除招行外，中行、工行、建行也可在內地辦理香港銀行卡，其與招行一樣在香港設有網點。提供見證開戶服務，即內地客戶無需去香港，只需在這些銀行的內地指定網點辦理即可。然而招行這一狠招出臺，市場認為未來其他內地銀行跟隨提高門檻的可能性較大。
問題在於，現在是不是有錢人才能開設香港帳戶，從而擁有更多的資金出境自由？答案是否定的，實際上大額資金跨境轉帳已受到更多政策合規限制，沒有正當合理的需求，跨境資金出海將會被拒絕。
誰會成為「第三家」？
內地人到香港開立銀行帳戶，已經越來越難了，未來可能還會更難。
繼花旗銀行、招商銀行大幅度提高內地人到香港開戶門檻之後，誰將成為「第三家」？
目前，除招行和花旗之外，其他香港銀行對內地人開戶的條件表面上仍然未有變化。本報記者採訪了渣打銀行，其要求開戶資金門檻僅為1000元，但開戶之後每天需保持1萬港元資金，否則收取100元每月的管理費。其他如滙豐、恒生、中銀、永隆、富邦等銀行僅要求日均資產保持5000港元資金，而開戶資金也是幾乎低至沒門檻。
上述銀開戶門檻雖低，但是並不是都能通過，本報記者在香港上水附近的多家香港銀行網點了解，有的除了護照或港澳通行證、身份證（作為住址證明）、1萬元以內日均資金三項要求之外，還需要提供開戶需求證明。即這個帳戶是用來幹什麼的，如用來證券投資，需要香港證券帳戶開戶證明；如用來續繳保費，則需要購買香港保險證明。此外，這些文件還只是基本開戶證明，即使材料齊全也可能審核不通過，開戶審核嚴格，往往需要等待幾小時。
前幾年，客戶到香港去開戶相對容易，香港各家銀行也是大加歡迎。自去年下半年起，內地客戶到香港開戶逐漸收緊。
此外，上述這些香港銀行帳戶日均資金僅要求一萬港元以內，本報記者還了解到，招行香港帳戶除開戶需500萬人民幣資產的高門檻，開戶後香港帳戶的日均資產要求在10萬港元以上。
再看花旗銀行，香港開戶需150萬港元資產的門檻，開戶後帳戶內的日均資產需保持100萬元以上。可見，其開戶的資金要求雖然低於招行，但日均資產要求又大大高於招行。相較之下，實際上兩家開戶難度不相上下，只有少數富裕人士才能夠得上。
那麼，誰將是第三家香港開戶門檻大幅度提高的銀行？其開戶資金的門檻又會提升至多少？日均資產又會要求達到多少？
上述香港某銀行人民幣業務管理人士認為，如果第三家銀行也跟隨提高開戶標準，內地的大行應該會對比招行，而香港的外資行會以花旗為參照。
一面是香港銀行帳戶開戶變得更難，另一面資金跨境轉帳也不再容易。今年最新的《個人購匯申請表》中明確提示：不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。如果違規換匯，不但要求回兌，而且還會被罰款。
市場預計美元今年有兩次加息，資金流出壓力仍在。然而，個人資金出海已沒那麼容易，香港銀行帳戶開戶的門檻大幅度提高、購匯政策收緊的雙管齊下，個人資金流出的渠道已被截堵。