上海證券報 2019-05-02 10:39:06
俗話說「天有不測風雲」，飛機延誤、行李被偷、途中生病、家中無人水管爆裂……一旦遇到這些糟心事，該怎麼辦才好？別著急，如果你買了保險，很多事情都能迎刃而解。那麼，對於長假旅遊或探親返鄉的人來說，應該具體買哪些保險呢？投保時又該注意什麼呢？
圖片來源：攝圖網
一到各種大小長假，微信朋友圈最多的就是曬景點、曬幸福，當然也有曬糗事、曬悲催的。
俗話說「天有不測風雲」，飛機延誤、行李被偷、途中生病、家中無人水管爆裂……一旦遇到這些糟心事，該怎麼辦才好？
別著急，如果你買了保險，很多事情都能迎刃而解。那麼，對於長假旅遊或探親返鄉的人來說，應該具體買哪些保險呢？投保時又該注意什麼呢？
案例1：下飛機時，發現行李箱在託運時被損壞出去度個假，臨出機場了，卻發現行李箱在託運時被損壞了。打電話給航空公司，客服說，具體是誰的責任，還需要進一步認定，但通常情況下，他們不負責賠償。
這種情況下，如果你購買了包含「個人隨身財物損失」保障的境外旅行意外保險，就能獲得賠償。除此之外，這類保險還能保個人隨身財物被偷被搶等損失。
注意：切記，獲得保險理賠的前提是，要提交理賠資料及證據照片，通常要有證據證明是以上原因造成的損失，而不是個人遺失。
比如，需要航空公司出具損壞證明或者處理說明；盜搶則需要到當地警局報案，獲取報案回執。以及損失物品的小票或購買記錄。
案例2：在境外度假期間，家人突發疾病當地就醫在旅行期間突發急病，是經常會遇到的糟心情況。如果發生在境外，對當地國家文化、語言都不熟悉，怎麼去醫院？能不能馬上找到合適的醫生醫治？歐美地區醫療費用這麼高，錢沒帶夠怎麼辦？
別急，如果你購買了境外醫療保險，並且涵蓋「醫療費用墊付」等功能的話，就能享受境外就醫一條龍服務。如果在境外突發緊急狀況，保險公司還可以進行急救墊付，免去了消費者自行墊付、回國後到保險公司理賠的繁瑣流程。
注意：需要特別提醒的是，投保之前需要仔細看保險條款中境外醫療的除外責任，一般保險公司只承擔意外醫療及急性病，各家公司條款中對急性病的定義可能會不一樣。
因既往病症導致就診，是否屬於除外責任？高風險項目比如潛水、滑雪、攀巖等，是否是除外責任？這些都可能導致糾紛的發生。而醫療險保額高的產品，總體來講品質都有所保證。業內人士明確指出，醫療費用的保額是境外旅行意外保險定價的關鍵影響因素。
案例3：發生嚴重交通事故，需要到大城市緊急手術如果在旅行途中發生交通事故，需要緊急手術，但事發地醫療條件有限，需要轉到大城市緊急手術，可是當地沒有機場，需要轉換不同的交通工具。時間不等人，心急如焚，怎麼辦才好？
這時候，保險會真正能給予救命的幫助。通常來說，境外旅遊意外險中都包含緊急救援服務，指的是為了保障被保險人在合同約定的保險期限內的安全與醫療保障而特別設計的保險特色服務。
在人生地不熟的國外旅行，遇到意外情況時，國際救援機構的可靠性容不得半點疏忽。優質的國際救急救援服務，出險遊客只需一通電話，就可以得到包括將被保險人運送到醫院、提供就醫信息、安排住院、墊付醫藥費、指示最近的大使館等非常實用的信息和貼心的服務，當緊急情況發生時，不啻於雪中送炭。
注意：選擇靠譜的、有救援經驗的保險公司及救援機構，至關重要。因受益於外資股東的經營實力，一些國內合資保險公司可以與集團旗下的專業國際救援公司緊密對接，充分授權，也因此能夠提供更專業高效的救援服務。
比如中德安聯人壽的所有境外旅行險產品均可提供全球性救援服務，其救援服務提供方就來自同屬安聯集團旗下的安世聯合。安世聯合在全球76個國家和地區擁有超過1.75萬名員工，提供70種語言的服務，確保了救援服務的專業高效。
案例4：旅行期間家中水管破裂，導致家庭財產受到損失旅行或返鄉期間，家中無人，如遇到水管爆裂、電線老化導致火災等風險，這樣的損失，保險公司也能賠嗎？
答案是肯定的。目前，國內財產險公司普遍都推出了家庭財產保險產品。不僅如此，諸如人保財險等公司的有些家財險產品，不僅保障範圍覆蓋全面、貼合家庭實際保障需求，而且額度還挺高。
具體包含居家保障、責任保障、家政服務等，可保障房屋主體、裝潢、室內財產、管道破裂及水漬、財產盜搶、家用電器安全、第三者責任，甚至還有居家開鎖服務等。保費每天只需投入幾塊錢。
注意：購買家財險期間，需要注意以下幾點：
第一，要看清楚保單中是否包含第三者責任險。一般而言，如果因為自家的管道或煤氣出現問題導致鄰居家的房屋受損，需要業主自己承擔一定的責任。但如果業主購買的家財險中包含第三者責任險，那麼保險公司會根據合約規定賠付。
第二，家財險不能重複多賠。如果在不同公司重複購買家財險，最終理賠時，是由各家保險公司來分擔理賠金額的。
第三，看清免責條款，以免日後理賠時出現糾紛。
第四，注意保存購買憑證。如家中物品在火災中被燒光，沒有購買憑證的情況下，只能由保險公司或獨立的第三方公司進行損失評估。所以建議保存好家庭物品的購買憑證。
還有哪些你不知道的特色假期保險？1、目前不少保險公司都有推出短期旅意險，適合假期出遊或歸家返鄉的人群，包含境內旅遊、全球旅遊、境內自駕遊、交通工具意外等，最低每天僅需幾毛錢。
2、籤證旅遊保險，適合辦理旅行籤證人群，提供一定金額的籤證拒籤保障。世界很大，籤證有時候難搞定，你的損失就可以讓保險公司來承擔。
其他注意事項：
1、注意保險生效時間
特別是一年期產品，第二天才生效。絕大多數的境外意外險，需要投保人在出行之前在境內就提前投保。
2、注意保障範圍與免責條款
仔細閱讀保險責任，合理評估自己保障缺口。特別要注意看免責條款，如果超出保障範圍或屬於免責條款內所列情況，保險公司都不予賠付。
3、看清保障期限
這一點十分重要，超出保障期限將無法彌補你的損失，一定要注意閱讀。
4、保險金額要買足
這是很多人忽視的一點，認為隨便買一點就足夠保障安全，實則不然。真遇上事，保險金額如果太低，往往起不了實際的保障作用。
5、限定保障範圍更省錢
以往出境遊的旅行者在選購境外旅行險時不管是去歐洲、北美還是東南亞，購買的保險其實都是一種產品，除了保障時間長短可選之外，實質的保障範圍其實是將境外所有國家（可保國家）包含在內的。
而現在針對境外遊目的地的旅行險陸續推出，保障範圍的縮小使得保費更實惠，保障針對性更強。比如，針對去日韓東南亞七日遊的旅行者，有合資壽險公司推出了日韓東南亞旅行保險，充分滿足東南亞地區的緊急醫療需求，保障非常全面而且性價比很高。