來源：貿易金融
來源：中國基金報（chinafundnews）
記者 王建薔
三任董事長相繼被查後，煙臺銀行原行長步後塵，正接受紀律審查和監察調查。
20多年來，煙臺銀行班子4位一把手「前腐後繼」，接連落馬。而一家銀行四任董事長中有三任落馬，比例之高也讓人膛目結舌，似乎已成為煙臺銀行的魔咒。
管理層動蕩，煙臺銀行的發展也比較緩慢，大幅落後於同時起步的兄弟銀行，近幾年盈利情況合信貸資產質量也出現下滑。
01
煙臺銀行原行長被查
6月4日，據煙臺市紀委監委網站消息，煙臺銀行原行長、煙臺市再擔保有限公司副總經理石學東涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受煙臺市紀委監委紀律審查和監察調查。
公開資料顯示，2014年3月，石學東獲批擔任煙臺銀行行長。同年4月，石學東獲批擔任該行董事。
根據煙臺銀行2019年年報，2019年3月21日，煙臺市委任命王建光擔任煙臺銀行黨委副書記，提名推薦王建光擔任煙臺銀行董事、行長職務，石學東不再擔任煙臺銀行黨委副書記，不再推薦石學東擔任煙臺銀行董事、行長職務。
官網資料顯示，煙臺銀行原為煙臺市商業銀行，是經中國人民銀行總行批准於1997年11月在煙臺市區12家城市信用社基礎上組建成的地方性股份制商業銀行。2009年更名為煙臺銀行股份有限公司。
此前的招商信息顯示，目前煙臺銀行註冊資本26.5億元，股東總數為3065戶。
該行於2008年引入恒生銀行、永隆銀行兩家外資股東作為戰略投資者。目前，總行設立19個職能部室。下轄80餘處經營機構，分布於煙臺市七區及龍口、招遠、萊州、蓬萊、海陽、棲霞、萊陽、長島8個縣市區，在威海、東營設有兩家異地分行。
目前，煙臺銀行領導班子情況為，吳明理為董事長，王建光為行長，張孝偉、孫朋為副行長。
02
此前三位董事長接連落馬
值得注意的是，這並非不是煙臺銀行首次出現高管被調查的情況，此前三位董事長「前腐後繼」。
2012年初，煙臺銀行陷入轟動一時的巨額票據案風波，時任煙臺銀行勝利路支行行長的劉維寧將價值4.36億元的銀行承兌匯票取走後外逃。劉維寧出逃後，公安部曾發出A級通緝令追捕，2月7日，劉維寧在浙江被捕。
隨後在地方監管檢查中，煙臺銀行第二任董事長莊永輝因涉嫌在外資入股前緊急購股、違規炒作股份、購股資金來源、涉嫌受賄不明等問題被牽出。有舉報材料稱，莊永輝曾憑藉煙臺銀行引入恒生銀行等銀行入股之機，利用銀行資金購買銀行內部股，獲利1.5億元。
當年6月，煙臺銀行免去莊永輝董事長職務。
莊永輝下馬之後，煙臺銀行內部一度發生震蕩：數十人接受公安機關調查，在新任高層的推動下，煙臺銀行加快了內控建設以期補漏。
上海證券報曾報導，當時的煙臺銀行董事會秘書秦魯斌稱，在莊永輝等高管被免後，原煙臺市財政局局長葉文君及原恆豐銀行代行長孫才厚將分別擔任該行黨委書記、董事長和黨委副書記、行長。
公開信息顯示，2013年8月，葉文君的董事長任職資格獲得原山東銀監局核准，正式執掌煙臺銀行帥印，成為該行第三任董事長。
煙臺銀行2018年年報顯示，2018年10月，葉文君因退休原因辭去煙臺銀行董事、董事長職務，由曾擔任中國人民銀行煙臺市中心支行行長的吳明理接任。
但不久後，這位已經退休的董事長也被查。2019年7月，據煙臺市紀委監委發布消息，葉文君涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。同年12月，葉文君因嚴重違紀違法被開除黨籍。
5個多月後，煙臺市紀委監委網站發布通報稱，經查，葉文君利用職務上的便利，非法佔有公共財物，涉嫌貪汙犯罪；利用職務上的便利，為他人謀取利益並收受財物，涉嫌受賄犯罪。葉文君被開除黨籍處分，按規定取消其相應退休待遇；收繳其違紀違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴，所涉財物隨案移送。
隨著葉文君被移送審查起訴，他成為煙臺銀行第3位落馬的董事長，而煙臺銀行成立22年來也才產生過4位董事長。事實上，在石學東擔任煙臺銀行行長的大部分時間裡，與其搭檔的董事長為葉文君。
而早在十多年前，煙臺銀行第一任董事長就已被查。
而在更早的2003年5月，煙臺銀行第一任董事長於行成被判處有期徒刑12年。案由為，在1997年9月至2001年10月期間，於行成13次非法收受他人財物，折合人民幣29萬餘元。
03
前十家客戶貸款集中度超紅線
一個多月前，煙臺銀行發布了2019年年報和2020年一季報。
財報顯示，截至2019年末，煙臺銀行最大十家客戶貸款集中度為55.11%。
央行在1994年發布的《關於商業銀行實行資產負債比例管理的通知》中規定，最大十家客戶發放貸款總額應該小於等於銀行資本淨額的50%。
具體來看，2019年末，煙臺銀行股東總數為3059戶，其中：國有股股東6戶，境內其他法人股股東242戶。
第一大股東為煙臺本地企業—南山集團有限公司，持股比例為34.83%，煙臺銀行為其授信額度為11億元；另恒生銀行、招商永隆銀行位列第二、第三大股東，持股比例分別為15.09%、3.77%。
此外，煙臺市財金髮展投資集團有限公司持股3.04%、煙臺藍天投資控股有限公司持股2.64%、煙臺陽光壹佰投資有限公司持股2.26%、龍口市佳美紡織有限公司持股2.13%、煙臺泰魯偉業投資有限公司持股1.89%、煙臺市振華百貨集團股份有限公司持股1.51%。
根據金融學的理論，資產分散可以降低風險。如果貸款過於集中在某一個行業、地區、客戶的話，有可能會產生貸款集中的風險。
近年來，單一客戶貸款集中度指標超標的情況大多發生在農商行和村鎮銀行身上，城商行單一客戶貸款集中度超標的情況較為罕見。
此外，截至2019年末，煙臺銀行資產總額1038.4億元，較年初增加176.67億元，其中發放貸款及墊款463.03億元，吸收存款餘額661.48億元。截至2020年3月末，煙臺銀行資產總額1004.69億元，淨利潤0.54億元，資本充足率12.19%。
2019年，煙臺銀行實現營業收入22.78億元，同比增加21.75%；實現淨利潤2.06億元，同比增加0.59%。期末共有正式員工1784人。
資產質量方面，截至2019年末，煙臺銀行的不良貸款率為2.97%，同比下降0.68個百分點；撥備覆蓋率為178.69%，同比上升50.45個百分點。資本充足率為12.74%，核心一級資本充足率為9.30%。
04
發展相對緩慢
成立20多年來，3任董事長接連因違紀違法落馬，使煙臺銀行一直處於案發、查處、整頓，再案發、再查處、再整頓的怪圈之中。
這種情況下，與同期起步的兄弟銀行相比，煙臺銀行發展比較緩慢。
年報數據顯示，在2008年，煙臺銀行、威海市商業銀行、濰坊銀行的資產規模相差不多，分別為271.91億元、273.77億元和268.74億元。
隨後，銀行業迎來10年發展的黃金期，另外兩家銀行借勢不斷發展壯大，煙臺銀行三任董事長被查，暴露出該行制度存在缺陷後步伐明顯緩慢。
截至2019年末，3家銀行的資產規模變為1038.4億元、2163.09億元和1388.59億元。而煙臺銀行的盈利狀況也遠不及另外兩家，三家銀行去年的淨利潤分別為2.06億元、12.04億元和6.27億元。