消費借貸APP哪家強?招聯、安逸花、來分期、捷信的測評報告來了!

2020-12-22 鈦克風暴

新冠疫情爆發以後，很多企業工廠停工，連帶著導致很多人收入減少甚至失業，工作沒了錢也沒了，但是生活還是要繼續，向親戚朋友借錢，一來拉不下面子，二來疫情也不是影響一家，怎麼辦呢？很多人的答案就是向個人

新冠疫情爆發以後，很多企業工廠停工，連帶著導致很多人收入減少甚至失業，工作沒了錢也沒了，但是生活還是要繼續，向親戚朋友借錢，一來拉不下面子，二來疫情也不是影響一家，怎麼辦呢？很多人的答案就是向個人消費信貸APP借一筆錢應急。


消費借款類的APP那麼多，我們該怎麼選呢？有過消費信貸APP使用經歷的人都知道，無需抵押、線上申請、快速審批、極速下款，這些是消費貸款APP最基本的功課，差別不大，不細說了。今天主要從公司背景、用戶數量、用戶體驗等方面來對比一下哪款APP更值得使用。


為了保障大家的信息與資金安全，我就直接從擁有從業資格與合法牌照的公司裡，選擇4款相對品質較高的借款APP進行對比，這4家分別是，招聯金融，安逸花、來分期、捷信金融。


第一回合：公司背景PK


借貸APP和普通APP不太一樣，畢竟是涉及資金往來，公司資質及安全性尤為重要，下面我們看看本次對比的幾家貸款APP的公司背景情況。


從公司資質來看，招聯金融、安逸花、捷信金融，拿的都是審核通過難度更大、公信力更高的消費金融牌照，而來分期僅有普通的小貸牌照。持消費金融牌照的全國只有27家，但是持小貸牌照的則超過300家。


從公司註冊資本來看，捷信金融以70億註冊資金遙遙領先，安逸花、招聯金融則以40億和38.68億緊隨其後。


除了資質和資本，更重要的其實是股東構成，這就好比民生銀行和工商銀行，都是銀行，從事的業務也差不多，但是一家是民營企業，一家是國資企業，兩家哪家更有安全感，不言而喻。就這次對比的4款APP來看，招聯金融的股東是中國聯通和招商銀行，都是國資企業或者國資控股企業，公信力Max。安逸花和來分期的背後，則沒有見到大型國企的身影。另外需要提到的是，我在企業查裡隨便一翻，發現捷信金融背後的捷信集團，其實是一家外資企業，這倒是非常出乎我的意料。



第二回合：用戶數量PK


我們知道，在網際網路的世界裡，好與壞都會快速的傳播。當人們發現一款好的產品，通常會互相推薦，下載量什麼的就會上升。如果人們發現一款壞的產品，通常會卸載差評，下載量和評分就會降低，甚至下架。所以，下載量和評分一定程度上是可以體現產品優劣的，今天我們就先對比下載量和用戶評分。


下載量對比


數據來源：七麥數據  採集日期：2020.03.03


IOS端，招聯金融下載的用戶最多，考慮到蘋果手機的售價更高，可以想像招聯金融用戶的收入和消費水平可能更高。

安卓端，捷信金融下載的用戶最多，一般來說安卓用戶主要集中在三、四、五線城市，可見捷信用戶主要分布在五環以外的小鎮青年為主。


應用市場評分

應用市場評分機制，就跟淘寶商品評分是一樣的，用戶給APP評分，最終得出一個分值供其他用戶使用前進行參考。一般來說，參與評分的人越多，這個分數就越接近它的真實水平。

數據來源：七麥數據  採集日期：2020.03.03


從打分人數來看，招聯金融>安逸花>捷信>來分期，招聯金融157萬人評分+評論，超過安逸花+捷信+來分期的總和。

從評分結果來看，招聯金融>安逸花>捷信>來分期。

總體而言，招聯金融和安逸花的表現都還不錯，捷信金融則相對弱勢，最差的是來分期，評分僅有3.4分，負面評論不少。


應用市場排名


差點忘記「應用市場排名」，這個排行榜是應用市場官方根據一款APP的下載量、用戶評價、用戶活躍、關鍵詞匹配度等，綜合評分得出的排名，理論上來說還是具備一定公信力的，可以反映一款APP的受歡迎情況。

數據來源：七麥數據  採集日期：2020.03.03


從排名可以看出，安逸花與招聯金融在財務榜的排名咬得很緊，一個22，一個23，可以說是伯仲不分吧，捷信的表現也還算正常，至於來分期就不說了吧。


第三回合：用戶體驗PK


所謂的用戶體驗，就是指哪款產品用起來比較爽，那對於一個需要借錢的人來說，比如說我，我的爽點是什麼呢？很簡單，申請容易，額度高，利息低，還款靈活。今天就先從這四個維度來比較一下，看看這4款APP哪款比較給力。


申請簡易度

直接說一下結論：招聯金融、安逸花、來分期的申請步驟都是3步，流程基本一致；捷信金融的申請步驟有5步，需要收集的信息最多，流程最長。


這一輪PK：來分期=招聯金融=安逸花>捷信金融


額度利率對比


說實話，相比哪家申請更快來說，我覺得利率和額度這兩項更為重要，畢竟這關係到我能拿到最少錢，以及需要付出多少成本，對不對？


為了讓這個測試結果更周全，我找了身邊幾位朋友一起幫忙測試下4款借貸APP的額度與利率情況。


我的帳號：90後小哥哥，一線城市工作生活，職業是網際網路公司的產品經理。

朋友帳號A：90後小姐姐，三線城市工作生活，職業是在編的女警察。

朋友帳號B：80後老阿姨，二線城市工作生活，職業是無業（蹲家寫公眾號）。



審批通過：就審核通過率而言，安逸花和來分期更高，3人都通過了額度審批。然後才是招聯金融和捷信金融，這裡我有一點疑惑：朋友B因為無業，所以申請被招聯金融拒絕，這我可以理解；捷信金融拒絕掉我這麼一個優質用戶（自認為勿噴）的額度申請，但是通過了朋友B的申請，excuse me？


額度高低：就獲批平均額度而言，招聯金融最高，其次是來分期，捷信最低。


利率高低：招聯金融的平均日利率最低，良心，借款周期比較長的朋友，推薦招聯，來分期的日利率最高，不推薦。


對了，招聯金融還有一個小彩蛋，朋友B申請被拒之後，獲得了88元的紅包補償，一定程度安撫了她「受傷」的心理，不得不說，用戶關懷這塊招聯金融還是盤的挺準的。


還款環節對比


循環借款：招聯金融、安逸花都是額度上限之內隨借隨還。來分期和捷信金融，目前只能還完借款以後才能再借，不算很方便。


提前還款手續費：來分期沒有提前還款手續費，招聯金融向部分人收取手續費，安逸花和捷信金融則都有提前還款手續費，但可以通過購買付費會員或還款靈活包的方式減免手續費，似乎有點複雜。


經過對還款環節的綜合評估，來分期的還款最容易且沒有手續費。


第四回合：不PK了，總結一下


從公司背景、用戶數據、用戶體驗三個維度來進行比較，4個APP各有優缺。招聯金融：背景強大靠譜，額度高，利息低，但是通過率相對也較低。

安逸花：屬於比較中庸的產品，沒有明顯的短板，也沒有特別亮眼的地方。

捷信：外資企業，用戶量大，額度低，利息不算低。

來分期：容易申請，額度高利息也高，用戶評分較低。

話說回來，這一輪比較下來，個人推薦優先選招聯金融，其次是安逸花，然後是捷信金融，來分期咱不推薦（手動狗頭）

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